微信里什么贷款口子靠谱？一个踩过坑的普通人说真话

2019年的时候，我是很着急的。

生意周转不灵的时候，我就会四处借钱，朋友介绍、网络搜索、路边的小广告也都不放过。那时我就开始思考了，微信上有哪些贷款渠道可以快速放款并且利率也不高吗？因为微信每天都使用着，如果能在里面借到钱的话，就不需要再安装那么多五花八门的应用程序了，看到这些应用就会让人感到不安。

结果我果然中了大奖。

当时的搜索结果中有一个叫做“极速贷”的东西，说是在微信上可以办理，点击进去后需要授权通讯录和定位等信息。我当时很着急要用钱，所以一时冲动就全部点了。没有借到钱，在这段时间里我的手机每天都会接到无数个催款电话，就连我的父母也接到了催款电话，问起我儿子是否拖欠了别人的钱。这是怎么回事呢？

微信上有哪些可以借的钱呢？

吃过亏之后，我把大半年的时间都花在了这件事上，并且也从中吸取了教训。其实微信并没有放贷的功能，它是提供一个平台而已，在里面各种各样的骗局很多。

那么我们普通人又该如何去辨别哪些是可以触碰的，而哪些一旦触碰就会出现“翻车”的情况呢？

我的原则就是只选择大公司，不选小公司。微信服务九宫格里的是正规的合作方或者是银行等持牌机构，其他的各种链接、二维码、陌生的小程序等等都不要相信。

微粒贷借款：最安全但是并不是每个人都能借到

这是大家都很熟悉的一个。

它的位置是在微信“服务”页中的九宫格中，图标的颜色为蓝色小圆点。这是微众银行的产品，有合法牌照，并且可以被记录到个人信用报告上。关于利息方面，每个人的都不一样，我这边是万五一天，也就是年化百分之十八的样子，说是高了点，但是又不怎么高，反正就是没有那些莫名其妙的隐形费用存在。

关键是稳。

上个月十一的时候，我的一个做建筑材料的老朋友老周急需给工人们发放工资，但是还差三四万元左右。问起微信里有什么样的贷款渠道可以马上到账时，我就让对方查看一下自己是否有微粒贷的入口。查询之后发现自己的账户还有余额，并且点击进去后两分钟内就把钱转过去了，并没有打电话进行回访也没有填写任何表格。

但是该漏洞存在一个问题，那就是它采用的是白名单机制。你的借款额度是多少，系统已经提前设定好了，并且不能由人工来更改。有些人在微信上使用了多年都没有任何入口，那么也就只能这样了，强行添加也是不行的。

其他的可以信赖的借钱途径

除了微粒贷之外，在微信里面还有一些合法的途径可以使用，但是这些路径很深，一般人很难找到。

九宫格里有各个银行的服务入口

有的银行与微信有合作，在服务页面或者小程序中可以找到相应的入口。其实都是银行的消费贷款产品，利率比网络借贷要低一些，但是审批过程比较严格。

去年我在装修房子的时候缺少资金，就用招商银行的小程序来申请贷款。虽然利息很低，只有不到6%，但是条件很苛刻：必须是连续缴纳了一年的社保和公积金，并且没有逾期记录。我申请时被拒绝了，因为我的信用卡使用频率过高，银行认为我不缺钱，所以不敢给我借钱。

这件事情让我不太高兴，但是也表明对方风控很严格，反过来说就是好的——不乱放款的公司，也不会把人推向陷阱里去。

不能触碰的“坑爹”的地方

说到这儿我就不高兴了。

在微信中输入“贷款”、“借钱”等关键词就会出现很多相关的结果。其中有一半都是不可靠的。怎样来区分呢？给出一些方法。

第一种方式就是查看放款方是什么样的。正规产品会标明放款主体为某家银行或某家消费金融公司。只有写上“某某科技公司”、“某某信息服务公司”的话，基本上就可以确定这是个中介或者是高利贷公司的壳子了，应该马上关闭。

第二，要看放款之前是否要收取费用。有一句话是这样说的：没有拿到钱之前，让你交任何费用的人都是骗子。工本费、解冻费、验证还款能力等等都是胡说八道。正规的公司是不会做这样的事情的。

第三种方式就是计算利息的方法。很多口子在宣传时都说“日息低至万二”，但是当你真正去借款的时候就会发现，万二和你没有关系，实际上算下来年化可以达到36%以上。我的一个表弟去年向分期乐这样的平台借了1万元，分十二个月还款，每个月要还一千多块钱，看上去不太多吧？经过计算得出的实际年化收益率为29.8%，损失很大。

其实找到微信里的贷款渠道，并不在于要找到“口子”，而是在于找到一个合法、合规的平台。声称可以给没有信用记录的人提供贷款或者忽略个人信用情况的都是高利贷或者是诈骗行为，请不要去接触它们。

一些没有被提及的事情

近几年来经过了各种各样的尝试之后，我发现了一些规律，并且发现网上的攻略基本上都是没有用的。

第一种是申请的时间。很多人都不清楚，在工作日的早上提交申请的话，通过的概率要比在周末或者晚上的时候要高一些。由于银行以及各种机构的风控部工作人员都在岗上，所以如果系统的审核没有通过的话就会被转到人工复核环节。如果你在半夜里提出申请，并且系统出现了问题而没有人来处理的话，那么你的申请就会被拒绝。

另外一个是授权问题。现在的很多小程序动不动就要用户授权手机号、身份证甚至是人脸信息。可以少授权就不要多授权，特别是那些小有名气但是你不认识的小程序，你的面部数据如果泄露了出去，被人用来做坏事你也无从得知。

另外一件事情要说明的是：频繁申请会导致征信变差。人们今天点了这个，明天点了那个，每次申请都会留下一条“贷款审批”的痕迹在征信里。记得多一些的话，在需要办理正规贷款时，银行看到的情况就是这个人到处借债了。不接受。

上一次我就吃到了这样的亏。那时候手里没钱，连续点了几家平台的额度查询，之后到银行申请经营贷款的时候，客户经理问我说：“你最近是不是资金紧张？”我看了一下征信报告，上面都是查询记录，非常难为情。

普通人的借款要注意以下几点

写了那么多之后再说一些实际的东西。

可以向亲朋好友借钱，但是不能去借网贷。人情债要比利息债更难偿还，但是它不会像利息债那样越滚越大把人压垮。

可以去银行办理贷款业务，不要去找小贷公司。银行利息较低且有明确的规定，在出现问题的时候还可以进行协商解决。小额贷款公司的意思是什么？试一试逾期多少天之后再看吧。

微信上有哪些比较安全的贷款渠道呢？就是微粒贷、银行的小程序、招联金融这样的持牌公司。其他的名字再好听，广告再吸引人，也不要随便去接触。

我目前有两笔网贷没有还清，每个月工资到帐之后就会被扣除大半。想想当年要是不那么冲动的话，把征信搞好、走正常程序的话，也不会到现在这样被动。

借钱这件事，并不是“能借到就不错了”，而是“能还得起才好”。