手机不是本人实名下款的口子：我采访了三十多个借款人，发现全是坑

上个冬天，在一个借贷维权群里面我遇到了小周，他是河南驻马店的一个00后，当时他已经连续两周被催收电话骚扰得快要崩溃了。

小周的情况比较普遍：想要借三千元买一部新的手机，但是自己用的身份证绑定的电话号码已经被各种网贷平台占用了大部分额度，于是就在网上寻找可以绕开这些限制的方法。

结果他真的找到了那件事情手机并不是以本人的真实身份信息进行注册的口子中介说可以用父母或者朋友的身份信息去申请一个新的手机号码来避开多头贷款检查，“秒下款”。

小周相信了，用自己的父亲的身份信息办理了一张信用卡，但是利息非常高，七天之后需要归还款项四千八百元，并且这不是最糟糕的情况，最糟糕的是他的父亲征信全部被拉黑，家里人想要买房子申请贷款也被拒绝了。

说实话，听了他所经历的事情之后，我心里很难过，这样的事情我已经见多了。

为什么会有专门寻找“非实名手机”可以贷款的地方

这件事情要追溯到源头，在网贷圈子里混的人，征信早就被掏空了，或者是手机号已经被各种风控系统列入了黑名单。

他们认为自己缺少资金是由于“运气不佳”，但是风控系统的早已洞悉他们的内心世界，所以换一个电话号码或者更换一个新的身份就成为了这些人的“救星”。

“躲猫猫”式的心理。

我去采访了一个做贷款中介的老哥，他说给我透露了内幕：市场上很多标榜可以用“非实名手机”申请贷款的地方，基本上都是这两种情形之一：或者是高利贷，也就是俗称的“714高炮”，根本不管你是谁打电话过来的，只要能和你取得联系就可以；另外一种就是诈骗，先让你交纳一定的“包装费”，然后就消失不见。

合法经营的公司。没有希望了。

目前的风险控制体系，并非只依靠手机号实名制来判断用户身份的真实性，还会进行设备指纹识别、运营商数据对比等操作，在使用他人手机卡时插入自己的手机中申请贷款的情况下，系统会自动获取到设备的IMEI号，并与运营商提供的实名认证信息进行核对，从而立刻就发现了问题所在。

银行以及正规网络贷款公司的技术人员也不是好惹的。

声称“手机号可以不实名”的途径里有什么秘密

经过一个月左右的时间去了解市场上各种所谓的“口子”，我发现其中很多都是漏洞百出、难以防范的。

第一种就是“AB贷”的套路了，这个就太坑人了。

中介说，使用你家人的手机号码来申请贷款，实际上就是借用你家人的名义去借钱，但是合同中隐藏着很多霸王条款，在你家人发现之前，你的钱就已经被花掉了，而催债电话也打到了你家人的工作单位。

第二种就是“资料包装”的诈骗。

去年十一月份有一个做建材的老张客户，他的征信上出现了两次逾期记录，但是数额不大，并且已经被好几个平台拒绝了，于是他就在网上找到了一个中介，中介告诉他可以用“包装”的方式来修改个人信息、更换电话号码去申请贷款，并且需要支付800元作为“渠道费”。

老张给了钱之后过了三天就联系不上对方了。

现在的骗术很多，都是针对急于求医的人进行诈骗的。

第三种是最隐秘的一种叫做“代还陷阱”，中介声称能帮你找到资金方来替你还掉之前的债务，之后你就用一个新的手机号、新的账号去向资金方还款了，听上去挺完美的吧？其实资金方和中介是同伙，把利息提高一倍，在你还不了款的时候，他们会拿着你的所有通讯录信息进行爆通讯录操作，比任何人都要凶悍。

其实这些套路别人是很难理解的。

手机号实名和借款人的身份不符，存在什么风险

很多人的目光都集中在“能否放款”上，并没有考虑到其中存在的风险，而这些风险要比人们想象中的大得多。

我有一个采访对象叫做小敏，她是刚刚毕业的一个大学生，在帮助男朋友偿还债务的时候使用了自己的身份证办理了一张手机卡给男朋友使用，但是男朋友却利用这张电话号码去借款很多网贷，并且全部都填写在了小敏的紧急联系人里。

之后她的男朋友跑了，催收就找上了小敏，并且告诉她自己涉及诈骗贷款的事情，尽管按照法律规定小敏并不需要对这笔债务负责，但是她的生活已经完全被打乱了，在单位知道了这件事之后认为她是“人品不好”的人，于是把小敏解雇了。

这样的事情，你认为是冤枉还是冤枉呢？

按照法律规定，手机号实名制属于国家强制要求的内容之一，使用没有经过本人身份验证的手机进行贷款的话就会有法律上的隐患。

如果贷款公司较真的话，就可以把你的行为当作是提供虚假信息来处理，并且严重的情况下还会被判定为诈骗罪，在前年就有一个这样的例子，有人用自己的朋友的身份信息以及手机去借了二十万元的钱，结果被法院判决为贷款诈骗罪，并且被判了三年有期徒刑。

具体的判决案例我已经记不清楚了，但是大致的情况就是这样的，并不是开玩笑。

而且各个城市的判定标准都不一样，我只是了解了江浙地区的情况，在别的地方就不敢随便说了，但是有一点可以确定的是：一旦被牵扯进来，那就是脱层皮了。

最可靠的办法，并不是省事的方法

说了很多坑之后，总要给出一些有用的意见吧？否则我的文章和那些标题党的区别又在哪里呢？

如果真的需要借钱的话，但是手机上没有余额或者是征信问题，那么我就要说出三条真实的建议了。

第一，首先要弄明白自己的征信情况，很多人都认为自己的征信“黑”了，实际上只是一次或者几次逾期，并不会对申请正规银行贷款造成影响，在当地人民银行打印一份详细的个人信用报告来查看一下再做决定吧，不要自己吓唬自己。

第二、用抵押贷款代替信用贷款。

如果你名下有车子、房子或者是保险单的话，那么抵押贷款被批准的可能性要比信用贷款大很多，并且利率也低一些，我见过很多人，虽然他们有房子和车子，但是却去借钱来支付高额利息，这是非常不划算的。

第三种方式就是向亲朋好友借钱来度过难关，但是又不好意思开口。那么你认为是欠了银行的钱丢脸呢，还是被高利贷追债的人上门丢脸呢？

第四，如果征信真的非常糟糕的话，那么就乖乖地等待五年吧，在这五年之内，所有的不良信用记录都会被自动清除掉，并且在这段时间里好好工作、积攒一些资金要比四处寻找“漏洞”要好得多。

我知道很多人都不愿意听我说这些话，认为我在说大道理，但是我自己亲眼看到过很多例子，原本只欠了几万元的人，由于四处借钱、借高利贷，利息越滚越大，最后倾家荡产、妻离子散的也有。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于非法放贷的打击力度更大了，之前可以利用的一些“漏洞”，现在已经要么关闭了，要么转移到地下经营，利率也提高了不少，风险也随之加大。

“下款”不能成为你人生最后的一个目标

写这篇文章的时候，我还会想起小周。

之后他又发生了什么事情呢？

他的父亲得知这件事之后非常生气，在医院里住了一个多月才恢复过来，家里把准备用来买房子的钱拿了出来帮他偿还债务，小周目前在一家工厂工作，每个月领到的工资有一多半都用来自给自足地向家里交纳欠款，他说自己以后再也不会接触网贷了。

我采访了很多这样的人，但是没有一个人是通过“走捷径”来改变自己的命运的，相反的是那些老老实实地面对债务、一点一滴地偿还欠款的人，最终也都走出了困境。

那些号称手机并不是以本人的真实身份信息进行注册的口子其实就是在用你焦虑的情绪来赚钱。

你越是着急，他们就越开心。

下一次遇到这样的广告时，请先问问自己：假如这件事真的很好，为什么他们要花时间去宣传呢？