我试了那些所谓的黑户夜间放款的网贷，轻松贷10万的app背后真相让人意外

凌晨3点的时候，老张的手指还在玩弄着手机屏幕上出现的那个“黑户夜间放款”的网贷广告，并且心里想着是否可以利用这个叫做“轻松贷10万元”的APP来改变自己的命运。人们急于求成的心态很容易被发现，所以大家都在想：征信花掉了钱之后，在晚上就可以马上拿到贷款了吗？有很高的额度吗？为什么有的人认为它是救星，而有的人又觉得它就是万劫不复呢？

市场上流传的各种“黑户夜间放款”的网贷产品，都声称自己不看征信、秒批通过。一般而言，这样的平台有两种类型：第一种是正规消费金融公司推出的专门产品；第二种则属于门槛很低但是利息暗藏的借款软件。比如某著名借贷平台，标榜可以提供最高20万元的借款额度，但是对于“黑户”用户来说，实际能够拿到的钱最多也就三千到一万元左右，并且还款期限很短，一般只有七天到一个月左右，并不是人们想象中那种长期的大额贷款。

对于大家所关注的“轻松贷10万元的APP”来说，更多的就是一种营销手段了。在真实的借贷环境里，即使不去查询征信，也必须要有很低的负债率以及稳定流水来申请到十万额度。所谓的“轻松贷”其实都是小额短期周转。有的极速贷产品的使用条件只有身份证、银行卡，并且只有一周左右的时间，但是利息却非常高。用户的评价一般分为两种情况：急需用钱的人认为它就是“夜间的救命稻草”，而已经逾期的人则指责它的“高收费”以及“暴力催债”。

该类产品好与坏的特点十分明显。好处是门槛很低，晚上自动审核速度很快，可以解决一部分有征信问题的人的燃眉之急。但是它的缺点也不可小觑：额度小、时间短、总费用比较高。有很多用户反映，借出五千元之后只能拿到四千元左右，剩下的一千块钱则被当作会员费或者服务费给扣掉了。另外还有逾期之后的利息怎么算非常严格，如果出现资金链问题就会陷入越借越多、无法偿还的恶性循环中去。在注意点上要仔细看清楚借款合同里实际到帐的钱数以及还钱的钱数，并且不能有隐形费用存在。

以下是用户比较关心的一些问题和答案：

征信黑名单的人可以申请到10万元贷款吗？
大概率是不能实现的。大额贷款必须要查询征信。所谓“黑户贷”的一般额度为几百至几千元之间，属于高危的小额贷款，而10万以上则是虚假宣传。

2、夜间申请可以马上到账吗？
部分依靠大数据风控的APP能够实现24小时系统的自动审批，并且可以做到秒到账的效果，但是前提条件是资料齐全并且已经过了初步审核。

3、这些网贷会上传到征信系统吗？
这是由放款方决定的。如果是一个合法持牌的公司的话，那么即使过了还款期限也会被上传到征信系统，并且会影响到以后申请住房贷款或者汽车贷款；而如果是不法之徒开设的平台的话，就有可能会受到暴力讨债的风险。

4、遇到“砍头息”的情况应该怎样做呢？
保留好转账记录、聊天截图，并向金融监管机构进行举报。根据法律规定，借款本金应当按照实际交付的金额来计算。