我点了三个网贷都被拒，才发现20岁借钱不求征信速借app是个坑

凌晨3点的时候，小吴因为手机上蓝色的灯光而感到很焦虑，这是他本月第8次点了申请按钮。对于“贷款申请次数多了之后还能够顺利借款吗？”这样的问题，他已经急切地想要找到一个可以快速放贷、不需要提供任何个人资料的应用程序来帮助自己渡过难关。这样的东西真的有吗？经常申请会使得信用出现“花”的情况，那么除了正规渠道之外还有什么其他的途径可以进行贷款呢？

目前的金融市场环境下，由于缺少经验的年轻人很容易掉入“借债还债”的恶性循环中去，从而使得个人征信报告上的查询次数急剧上升。对于二十多岁的这一批人而言，因为是信用白户或者收入不稳定的原因，所以传统的商业银行大门一般都关闭着。但是所谓的“不看征信、秒下款”的说法大多都是营销噱头或者是高利贷陷阱。即使征信费了很大的劲儿，也还是有一些合法合规的网络金融机构可以提供有效的解决办法。

第一部分是给年轻人用的一些正规网站以及它们各自的参数：

第一种方式是某家知名的消费金融公司的“青春贷”。该平台为20到25岁的用户提供专门的产品，额度为1000-5000元条件比较宽松，只需要身份证以及实名制手机卡，并且手机卡使用时间要达到六个月以上。借款期限可以自由选择，有3到12个月的不同还款方式。尽管它声称不会查看征信记录，但是实际上仍然会根据大数据来判断用户的还款能力，并且对于征信查询次数较多的人群来说，通过率只有四成左右。

第二类是电商平台上的“白条”类产品。由于有大量消费数据作为支撑，所以该类产品对于经常申请贷款的用户比较宽容。额度一般为500到2万元主要用在消费场景上，但是有些用户的资金可以提取出来。最长时间可以达到二十四期。它的优点是审批速度很快，在半个小时之内就可以到帐，并且对于20岁左右的学生或者刚进入职场的年轻人来说，只要有良好的消费记录的话，也能够拿到相应的额度。

第三种方式是持有小贷牌照的小额贷款公司开发的应用程序“应急周转”。该平台主要做的是短期小额借款业务，额度为500-3000元，时间非常短暂，一般只有7到30天。它最大的优点就是审核非常简单，基本不用看征信报告，但是利息比较高。根据用户的反馈，在需要的时候可以及时解决资金问题，但是要记得按时还本付息，不然就会产生高额的滞纳金。

对这些平台而言，用户对其使用的评价褒贬不一。好的地方主要是“下款快、门槛低”，特别是对于已经有不良记录的用户来说，能够拿到贷款就已经很幸运了。差评主要是因为“利率过高”、“催债力度大”和“授信额度小”。优点和缺点分析表明，尽管这些平台可以解决燃眉之急，但是缺点是资金成本高，并且会使得年轻人形成依赖心理。

在使用的时候要注意以下几点：所有的宣称“没有任何征信要求、黑户也能申请”的平台都要提高警惕，因为这很可能是诈骗或者高利贷。一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，在签订协议之前要认真查看合同内容，尤其是有关利息以及违约金的部分。

最后把用户比较关心的一些问题列出来：

问：贷款申请次数多了之后，要多长时间才能恢复正常呢？
答：通常建议在3到6个月之内不要再去申请新的贷款或者信用卡了，这样可以使得征信查询次数减少，从而让个人的信用评分慢慢恢复。

问：20岁的年轻人如果没有工作可以借钱吗？
答：正规平台一般会要求用户提供一定的还款能力证明。如果没有工作的话，一些平台可以接受父母的联系方式或者学信网认证来作为补充资料，但是额度都比较小。

问：遇到高利贷应该怎么办呢？
答：马上停止还贷并搜集好相关的证据之后再向金融监管机构或者公安机关进行投诉，在我国法律规定中是不允许对超出法定利率上限的部分收取利息的。