我试了十几个类似交行惠民贷的口子，发现无视负债快速下款长期网贷的真相根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，李伟看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，在他的银行卡上又收到了5万元之后，他长长的松了一口气。为了找到像交通银行惠民贷APP这样的贷款渠道，他在这片网络大海中游了足足三周的时间，从一开始就被高额门槛拒之门外，到后来试过各种声称可以忽略负债、迅速放款、长期借贷的应用程序，整个过程都十分惊险刺激。那么有没有不需要查看负债就可以秒批的良心平台呢？那么什么样的软件才能和大行的产品一样可靠并且额度很高呢？所谓“无视负债”的后面有什么样的玄机呢？带着这些问题来研究一下这些平台到底是什么样的。

目前的借贷市场上很难找到像交通银行惠民贷APP这样的贷款渠道。交行惠民贷以低利率、高额度闻名，但是门槛很高，很多用户都只能望洋兴叹。因此很多用户的注意力开始转移到声称可以忽略债务迅速获得资金并且长期使用网络借贷产品的应用程序上面来。这些平台一般会宣传门槛低、放款速度快的特点，但是真实的用户体验却大相径庭。经过对市场上比较火的产品进行调查之后得知，在额度、期限以及使用条件方面各不相同。

以“畅行贷”为例，在它的宣传里提到可以忽略负债问题，并且最高可借到20万元。经过实际测试之后发现，它的放款速度非常快，一般情况下十分钟之内就可以到账，但是额度大多为两万到五万元左右，并且对于用户芝麻信用分数有一定的要求，一般要达到六百二十分以上才可以通过审批。另外一款叫做“易得花”的平台主要做的是长期贷款业务，最长可以做到36期，从而降低用户的还款负担。但是它的利息比较高，年化利率接近24%，比较适合有长期资金需求的用户。极速钱包虽然额度不大，一般都在三千到一万左右，但是它的审核标准很低，只需要提供身份证、银行卡就可以申请下来了，并且完全不管你的负债情况。

用户的评论褒贬不一。一部分人对于“畅行贷”下款的速度十分满意，在遇到紧急情况的时候能够及时得到帮助；但是也有人抱怨它的催收方式比较激烈，一旦出现逾期的情况就会接到大量的骚扰电话。而“易得花”因为有较长的还款期得到了很多人的认可，他们觉得分期付款的压力不大，但是高昂的利率又让很多人望而却步。“极速钱包”虽然门槛很低，但是额度小、时间短，并且被一些用户戏称为“应急备用金”，只适用于短期使用。

优点和缺点分析之后，这几个平台的优点是审核不严、放款速度很快但是给不能用银行卡支付的人提供了一个付款的方式。但是缺点也很突出：利息一般都比较高，有的平台还有隐性的收费并且逾期的后果很严重。所以，在挑选的时候一定要注意看清楚合同里的内容，尤其是有关于利率、服务费以及逾期罚款的地方，以免掉入高利贷的圈套中。

注意防范“忽略负债”之类的虚假宣传。尽管有些平台不会查询征信记录，但是仍然会根据大数据来判断用户是否有还款的能力，如果负债过多的话还是会被拒绝的。第二点就是保护好自己的个人信息，在不正规的地方不要把身份证号和银行卡信息透露出去。最后要量力而行，不能借债还债，不然债务就会越来越大。

下面是用户的常见问题及回答：

问：这些平台真的不会考虑负债问题吗？
答：并不是完全没有查看的意思。尽管有些平台不会查询央行征信记录，但是仍然会用到第三方的大数据来判断风险程度，如果负债比率过大，则也会对贷款申请的结果产生影响。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：逾期会收取很高的利息并且受到催收骚扰，严重的还会损害个人的大数据信用，甚至会被起诉。要按期还本付息，维护好自己的信用记录。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：查看该平台是否具有合法的金融许可证，其公布的利率是否在国家规定的范围内，并且用户的评价是否是真实的。不能使用没有牌照或者利息太高的平台。