我试了十几个平台，才发现黑户想找容易下款利息又低的口子有多难

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上还有一点亮光，于是就继续在搜索引擎上搜寻各种信息来寻求帮助。那么有没有什么可以用来申请贷款的黑户呢？或者是那些利率很低的网络借贷公司是真的存在的吗？人们在这种情况下会感到非常着急，并且很容易做出错误的选择。除了要问的是，在目前严格的监管环境之下，是否还存在着这样的“完美”漏洞？为了回答读者们的疑问，本文将会对几个比较火的平台进行分析，看它们的额度、利率是怎么回事。

首先得出一个与常理相反的结论是：黑户可以下款的地方，利息一定很高；而利息很低的正规渠道，黑户是不能进入的。这是一条很残酷的事实。很多号称“黑户必下”的平台，其实是以低息为名，暗中收取高额的服务费或者管理费。市场上比较流行的一种“应急周转类产品”，其标称额度为1000至5000元、期限为7到14天，看上去门槛很低，并且不用查询个人信用报告，但是实际上年化利率却远远超过法律规定。

以下是几个具体的情况。一款叫作“速借宝”的平台，在宣传的时候声称不管什么人都是可以借款的，而且最高的额度是两千元。但是经过实际测试之后得知，黑户所获得的第一笔贷款金额一般不会超过五百元，并且在使用上有着非常严格的要求，即必须要有通讯录以及定位功能。期限方面该类平台大多属于短期周转性质，在出现逾期之后会采取比较激进的催收方式。老张说：下款很快，十分钟就到了，但是借了1000块钱只拿到八百块，七天之后要还上一千零五十块钱，这样计算的话真是让人害怕

但是有些持牌消费金融公司的产品尽管利息合法，但是对用户的征信条件却很苛刻。比如“有钱花”、“借呗”等大平台，年化利率只有10%上下，最高可以贷到20万元，还款方式也很灵活可以选择分12期。但是这些平台的风险控制体系和央行征信是打通的如果有严重的逾期记录的话，在秒级审核的时候就会被拒绝放款。所以对黑户来说，在这样的低利率平台上借款就是痴人说梦。

那么黑户就没有出路了吗？其实并不完全是这样。除了网络贷款之外，在一些线下小贷公司或者典当行也可以考虑一下。这些机构尽管也要求有抵押品或者保证人，但是对于征信的要求比较低。但是要小心那些收取“验资费”、“解冻费”的诈骗网站。正规贷款在放款之前是不会向借款人收取任何费用的这就是区分真假的标准。

下面是对于用户的疑问进行整理和分析得出的结果：

为什么黑户去申请网贷都会被拒绝呢？ 主要原因是大数据风控。目前大多数网贷平台都已接入第三方征信数据，在系统检测到申请人的多头借贷或者严重的逾期情况时，就会被认定为高风险客户，并且直接拒绝放款。

没有身份信息的人可以申请贷款吗？ 第一、不要相信所谓的“洗白征信”广告，因为征信记录是不能被人为更改的；第二、要认真核算出总的年化利率，并且防止自己掉入到高利贷的圈套里去；第三、应该首先选择抵押贷款的方式，因为相比起其他的贷款方式来说它的审批通过率会更高一些。

用户提出的问题和回答如下：

问：征信黑名单的人可以申请什么样的低利率正规网络贷款呢？
答：目前主流的正规低息网贷平台比如微粒贷、借呗、京东金条等等都对征信有着很高的要求，而黑户基本上是不能够通过的。可以改善自己的信用状况或者向亲朋好友借钱来度过难关。

问：申请不放款的平台会怎么样呢？
答：如果该平台接入了征信系统，在每次申请时都会产生一条关于“贷款审批”的查询信息，并且会出现在征信报告中。经常申请的话就会把征信弄脏，从而影响到贷款被批准的可能性。