我芝麻分685却连遭拒绝，20岁借钱不求征信速借app真的存在吗

深夜两点钟的时候，小张焦急的脸庞上还留有手机屏幕上蓝色灯光留下的痕迹，作为一位才二十出头的大学生来说，急需一些钱来解决自己的问题。满怀期待地去寻找芝麻分685可以申请到哪些贷款产品，但是结果让人很失望。很多人都像他一样想象着能找到一个20岁时不用提供信用报告就可以借款的地方，以此避开大数据对个人隐私的追踪，但是这其实是一种被精心布置好的圈套。那么这样方便快捷的方式后面又是什么呢？没有经过征信审核也可以放贷吗？接下来我们讨论一下有关借贷的一些错误观念以及实际可行的办法。

第一件事就是给对方浇一盆冷水，市场上号称可以不用看征信就可以申请到贷款的速借APP，基本上都是骗子或者是高利贷公司的伪装。芝麻分是685分的人属于中等偏上的水平，并不是完全没有希望的。正规的平台仍然是最好的选择例如借呗、微粒贷等等大额的产品。借呗的额度一般为1000-30万之间，要求比较苛刻，并不是完全依靠芝麻分来决定，还会根据用户的支付宝使用情况做综合判断，期限可长可短，可以随时取用。用户的评价大多认为它的放款速度很快，但是风控变严之后额度就会减少。

除了头部平台之外，还有为年轻人提供服务的消费金融产品，比如分期乐或者捷信金融。该类网站对于二十几岁的用户比较友好，额度一般是几百到几千元左右。一般把年龄限制设为十八岁及以上但是要提供稳定收入证明或者学信网学历信息。分期乐可以分3-24个月来还款，并且比较适合用来买电子产品或者是短期周转使用。用户的审核过程很复杂，电话回访很多次，好处就是通过率比较高。但是实际年化利率一般会比宣传中的“日息”高一些，综合年化率大约在18%-24%之间。

关于所谓“速借APP”的问题上，很多用户的认识存在偏差。一些小贷APP以“无视征信”、“黑户也能贷款”为由头，其实是为了骗钱。在真实的借贷生态系统里，没有一个正规的机构会彻底不进行风险控制芝麻分是685的话，并不能直接决定是否放款，但是可以起到一定的信用背书作用。招联金融、马上消费金融等持牌机构在审核的时候会考虑多头借贷的情况，只要征信上没有严重的逾期记录，还是有可能获得贷款的。

在使用这些平台的时候，它的优劣一目了然。好处就是解决燃眉之急、流程线上化、到账速度快。但是缺点是会引发过度消费，并且一旦出现逾期就会造成很严重的后果，影响到个人的信用记录。特别要注意的是，在放款之前就要求客户交纳工本费和解冻费的行为就是诈骗。对于二十岁左右的年轻人来说，应该首先选择亲朋好友之间的借贷来解决资金问题，其次才是通过合法合规的网络借贷平台进行借款，并且要坚决避免使用非法放贷机构。

以下是几个常见的问题的回答，希望可以帮助大家避免一些风险：

用户的问题是：芝麻分685，本月可以申请贷款吗？
答案是很难。正规的平台会查询用户的征信情况，如果存在多头借贷的风险的话，那么就需要养护三个月之后再进行尝试。

2、用户问：有没有不需要查询征信就可以借到钱的应用程序呢？
答案是不存在的。有合法经营资格并且已经接入了人民银行征信系统的金融机构才需要进行查询。

3、用户问题：20岁的没有工作的大学生可以申请贷款吗？
答案是：正规的消费贷款一般都有还款的能力，而学生的群体风险比较大，大多数平台已经不允许对大学生进行放款了，请不要去尝试非法的校园贷款。