我试了那些号称不查征信的贷款平台，发现黑户快速下款的真相和你想的不一样

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在搜索框里输入了“信用贷款不需要查询个人征信”的问题。他是典型的征信“花户”，急需一笔资金周转，但是被正常的途径拒绝了。因此他把目光转向了声称可以迅速办理小额贷款业务的平台，并且这些平台还表示自己不会查看用户的征信记录。这样的搜索习惯后面藏着很大的不确定因素：这些平台真的会不管征信情况吗？所谓的“快速放款”要承担什么样的后果呢？所有的打着“黑户也可以贷款”的口号都是可信的吗？

经过详细的调查之后，我了解到市场上几乎没有真正的“无征信查询”的平台，所谓的“无征信查询”实际上就是指不查央行征信但是可以查询到第三方的大数据信用分数。以下是一些主要的平台以及它们的工作方式：

首先是极融借款。该类平台一般对于征信的要求比较低，主要是根据用户在互联网上的行为数据来进行风险控制。额度上，第一次申请一般为三千到一万左右，用款时间可以自由选择，有三个月到一年不等的分期选项。从用户的反馈来看，它的审核速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是它的缺点就是综合年化利率比较高，并且还有会员费之类的隐形费用。

其次是分期乐。尽管它可以对接征信，但是对一些征信问题比较轻微的用户来说，系统会给出一定的额度。额度范围很大，为1000-50000元之间。使用的条件比较简单，就是实名认证、银行卡绑定即可。但是用户的反馈显示催收频率很高，在出现逾期的时候就会有电话轰炸的情况发生，这一点要引起重视。

另外一种就是小额贷款超市类型的平台，比如融360。它并不直接提供贷款服务，而是汇集各种贷款产品来实现这一目的。对黑户而言，在此可以找到一些门槛很低的小额贷款产品。额度一般是500-5000元左右的小额范围之内，期限大多为7天到30天左右。该类平台的优势在于选项丰富、放款几率高；但是也存在很多问题，比如良莠不齐、容易遇到“高利贷”或者“套路贷”的情况出现，因此用户要慎重选择，并且要注意查看合同内容是否合理合法。

关于优缺点分析该类平台的主要好处就是门槛低、放款速度快，可以很好的解决黑户或者征信不良用户的燃眉之急。但是它的缺点也很突出：利率远远高于法律规定，并且有暴力催债的风险。严重的后果就是一些非法的平台会盗取用户的个人信息。

在注意事项关于这方面的问题，请大家一定要记住：凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的，基本上都是诈骗行为。另外，“百分之百下款”这样的说法也是不可信的，所有的正规或者半正规的公司都会进行风险控制和审核。但是这些平台并不查询央行征信，但是逾期信息仍然会被上传到网络征信系统中，在之后其他的平台上申请贷款时就会受到影响了。

最后把大家关心的问题都回答一下：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是有的平台可以做到这一点，但是额度很小，并且利率很高。首先应该去试一试那些明明白白标示着“不要求看征信报告”或者“即使有黑户也可以贷款”的渠道，但是要准备好承受高息的压力。

用户问的问题是：没有查询征信记录的贷款是否就一定很安全呢？
答案是：风险大。正规金融机构会查询征信来判断风险大小，而没有任何征信查询记录的平台一般依靠高利贷或者暴力追债的方式来弥补坏账损失，并且有可能存在诈骗行为，请大家注意个人信息安全。

用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是不同的，在银行贷款中会受到央行征信的影响，而这些平台上的逾期问题主要是由高滞纳金以及各种催收方式造成的，比如打电话骚扰到通讯录里的人家亲戚朋友等，都会给生活带来很大的困扰。