急需用钱怎么办？保单借款跟退保哪个划算？别急着签字，看完这篇再决定！

老张做买卖需要一些流动资金，看到自己已经交了五年保费的分红险，就有些为难了。业务员劝他退保，并且可以拿到一部分钱，但是朋友却建议他去做保单质押贷款。老张用计算器算了整整一夜，才知道退保只能得到现金价值，损失很大，而且如果借的钱不还的话还会产生高额利息。这是老张所遇到的问题，也是许多家庭在面对经济困难的时候所感受到的一种真实情况。

很多人在遇到资金周转困难时，第一反应就是把家里现有的“资产”卖掉。保单是家庭资产配置中很重要的一个部分，所以它总是最先受到冲击。但是，在面对保险公司提供的两种选择时，人们往往会陷入两难境地：是直接退保取款离开，还是用保单贷款解决燃眉之急呢？虽然问题本身并不复杂，但是其中却隐藏着许多秘密。如果选择了错误的方向，那么不但会造成巨大的损失，并且还会使本来就比较贫穷的家庭更加贫困。今天我们一起来深入分析一下，保单贷款和退保哪一个更合算为用户提供最好的服务。

在进行比较之前，我们要先弄清楚的一个问题是：保险的主要作用是用来保障，并不是单纯地用来存钱。通常情况下，“收益”与“本金”的差距就是人们在做选择的时候所遇到的最大心理障碍。不弄清其中的道理的话，就容易被表面上的数据所蒙蔽而作出错误的选择。

第一部分要讲的是退保是什么意思。退保就是和保险公司解除合同的意思。虽然听上去很洒脱，但是付出的代价却非常惨重。一般而言，在犹豫期内退保的话，保险公司只可以给到保单的现金价值。对于长期保险而言，在前几个年度里保单所具有的现金价值一般都远远小于已经缴纳的保费。也就是说，你付出了十万元，最后得到的可能是三万元或者是更低一些。这样突然之间失去大量财富的行为对急需资金的人来讲就是雪上加霜。另外，一旦退保之后就没有任何保障了。如果不幸在退保之后出现了事故的话，那么就真的是得不偿失了。因此，在选择{保单借款和退保哪一个更合算}的时候，退保是下策之一，并且只有当人们不再需要这份保障或者找到更好的代替品的时候才应该考虑它。

但是保险贷款却要温和得多。就是用保单做担保向保险公司借的钱。在这一过程当中，保单所具有的保障作用依然有效分红、年金领取一般不受影响。借款额度为现金价值的八成左右，并不是全部都可以取出来，但是速度快而且安全。另外，在借期内产生的利息一般都比较公道，还款方式也十分自由，有余力的时候就可以及时偿还。这样就给投保人留出了一个缓冲的时间段，在解决眼前困难的同时也保护了以后的利益。当我们在考虑{保单借款和退保哪一种更合算}的时候，很明显保单借款能够更好地保持家庭财务稳定，防止因为一时之需造成不可逆的损失。

当然，并不是所有的答案都是正确的，只有最合适的才是最好的。如果手中资金短缺的时间不长，也就是几个月到一年左右可以回笼的话，那么用保单做贷款就是最好的选择了。但是如果你发现自己所持有的这份保险并不适合自己，或者保费已经成为生活中的负担，并且未来需要缴纳的大额保费压力很大时，那么及时止损、退保也是一条出路。对判断保单贷款和退保哪一个更合算在进行过程中要根据自身实际情况来确定还款能力以及未来的发展计划。如果选择借钱的话，一定要按期还本付息，不然就会产生复利，并且还会使保险合同无效。

但是有的朋友会发现自己的保单现金价值不大，借款额度不能够达到要求，或者是认为保险公司提供的借款利率太低。此时可以将视线转移到更大的市场上去。目前市场上存在很多专业化的信贷平台，例如阴融、易派卡贷、花广贷、蜀魚e融以及珊瑚信用该类网站一般可以提供更多的贷款种类。在使用保险金的时候要小心谨慎，在没有得到银行许可的情况下不要随便把钱取出来。毕竟保单借款是融资的一种方式，多一种选择就会多一份从容。但是保留保单的保障作用，并从其他的途径来筹集资金，这应该是更好的资产配置策略。

总之，在遇到资金困难的时候，不要做出冲动的行为。退保就是割肉，感觉很痛苦而且不能恢复；而保单借款则是借力，虽然有一定的代价但是还有着后续的可能性。那么到底保单贷款和退保哪一个更合算相信看完本文之后的你会心中有数了。理性的思考、慎重的选择，才能够保护好自己辛苦挣来的钱，使保险变成生活中的保护伞而不会成为遇到困难时被抛弃的东西。