有工作贷款的地方在哪里？别被蒙蔽了，这才是实际情况

2019年的时候，我整个人都是懵的。

刚工作两年，手头有点紧张想借点钱周转一下，在网上搜索了一圈之后就被那些所谓的"内部渠道"坑得血本无归。我当时信用一般但是有份正经的工作呢，心想这也不算太难吧？结果怎么样呢？交了什么包装费、验资费等费用都没有拿到手先花费了几千块钱。说多了都是泪啊！后来我痛定思过之后自己把这个行业的状况摸了个透才知道有工作并且能申请到贷款的渠道并没有网上吹得那么玄乎，也不是你想象中的那种"只要工作就能下款"那么简单。

有工作就可以贷款吗？别傻了，这里面的坑比你想象中的要多得多

很多人和我当年一样，觉得我已经有了工作、有固定的收入来源、还有社保保障了，银行怎么会不给我放款呢？

其实这样的想法太幼稚了。

我的一个朋友小张，在一家互联网公司做运营工作，月薪一万多块呢？看起来挺光鲜吧？去年他想贷款五万元装修的时候，连着被三家银行拒绝了。为什么？因为他的信用卡经常只还最低还款额，并且网贷查询记录在两个月内点击过十几次。银行系统看到后认为此人缺钱到发疯的程度，风险很大就直接拒贷了。

因此不要相信那些中介的胡言乱语，说什么"有工作就是送钱"。

扯淡。

有工作就是门槛，真正影响能不能下款的还是你的综合评分。说"黑白户都可以做""不看征信就秒提额"的人十个中九个是骗子，剩下的一个准备割你韭菜了高利贷。当年就是因为信错了这句话才导致我白白损失半个月工资。

真正好的口子，其实藏在这些地方

踩了很多坑之后，我后来总结出了一套自己的经验。有工作并且能申请到贷款的渠道存在，但是它们不会主动跳出来找你，需要你自己去发现。

银行消费贷：门槛并不像你想的那么高

很多人认为银行消费贷款很难批准，其实并不一定。

去年我自己试过，在工资卡所在的银行APP中，有一个消费贷款的入口。本来没有什么希望的，因为之前被拒绝了害怕的缘故，但是点了一下申请之后十分钟之内就出了额度，并且年化利率只有5.6%。这次为什么能通过？由于我之前的网贷都还清了，近半年来没有再乱点借款链接，征信查询记录也变干净了一些。

有一个细节很多人不知道：银行内部对于"优质单位"和"普通单位"的认定标准差别很大。公务员、国企、上市公司员工，在很多银行可以走白名单通道，利率低、额度大、审批快。一般民营企业职工怎么样？虽然有戏但是流水要足够硬核最好工资是打卡代发形式现金发放基本没有可能。

具体数字我已经记不太清楚了，大约是月流水的15到20倍给额度，不同的银行政策有所不同，但是大致在这样的范围内。

那些你不知道的暗规则

这一行水很深，有些东西从业者不会明说，但是作为过来人，我还是要给各位透露一下。

第一，申请的时间要把握好。月底以及季度末的时候银行的放款任务比较重，在这个时候提出申请的话审批上会稍微宽松一些。有一次是在月末提交了贷款申请书之后，客户经理就主动给我打电话催进度了。月初才会有别人来找你。

第二，填资料有方法。居住地址越久越好，并且不能经常换。工作单位的电话一定要有人接，而且打电话的人要知道你的存在。我见过因为前台不认识他而被拒绝的情况。

第三，不要相信"内部渠道"。号称能和银行挂钩、可以帮人加急、包过的人很多都是在骗钱的中介，大概有九成是这样的情况。真正的银行工作人员敢冒失去饭碗的风险去做这些事情吗？去年我又差点上当了，还好当时资金紧张没有交定金，后来听说那个人已经被举报跑了路，好多人都被骗了几千块钱。

说到底，可以贷款的都是因为你的资质好，中介最多帮你整理一下资料，并不能起到决定性的作用。

网贷平台：可以不去碰的话就不要去触碰，如果要去接触就要挑好

我知道很多人跟我当年一样，银行贷款没有成功之后就转而向网贷求助。

网贷并不是不能用，但是要会使用。

那些不知名的平台利息很高，年化利率经常达到36%以上，借一万还两万也不是什么新鲜事。而且很多平台都会偷偷查看你的征信记录，在点击一次之后就会留下一条信息，并且会把你的信用报告弄花掉。以前不知道乱点了一通后发现征信上全是贷款审批查询后来想办正规贷款的时候也被影响到了。

真的要用的话，就选头部正规的平台。

某呗、某条、某粒贷这些利息是公开透明的，并且不会乱收费。并且它们的背后都是持牌机构，相对来说比较规范一些。但是要记得能够少借就尽量少借，可以早点还就早点还，千万不要用贷款来维持生活开支。我的一个同事就是这样掉进去了，刚开始欠了两万元钱，在不断周转的过程中变成了十几万，到现在还在还款当中。

那滋味，其实不好受。

有关有工作贷款的口子，最后几句实话

写了这么多，其实只有一个意思：不要想走捷径。

那些标榜"无视黑白户""必下款"的有工作并且能申请到贷款的渠道基本上都是坑。真正可靠的方法就是银行消费贷或者正规的网络贷款平台，没有捷径可以走。你的征信越好、流水越稳定、工作越安稳的话，选择就多一些，利率也就更低了。

如果我早一点明白这个道理的话，就不会被骗这么多钱了。

另外还有一件事情需要提醒一下。现在网上有很多代办贷款的广告，说可以帮你包装资料、提高额度。千万不要相信。这是造假行为，一旦被发现就会直接进入银行黑名单，并且严重的还会涉嫌骗贷罪。为了几万块钱去承担法律责任值得吗？

说了这么多，不知道你们有没有听进去。

反正我踩过的坑都给你们挖好了，信不信就看你们了。