被坑了3万块才搞懂：无视黑白户的贷款平台有哪些是真是假

说来惭愧的是，在2019年的时候，因为要周转一下做生意的资金，我就在网上搜索不考虑黑白两道上的贷款公司有哪些结果就有一个叫做“内部渠道”的人骗走了三万元的“包装费”。当时我的征信已经被用完了，去正规银行大门都关上了，急得像热锅里的蚂蚁一样，见到“无视黑白户、必下款”四个字就像看到了救星一样。回头来看的话，并没有起到救命稻草的作用，而是变成了镰刀。近几年来我自己对贷款这一行进行了深入的研究，并且想要和大家分享一些真实的感受。

声称可以不管黑户白户的网站，在干什么

用户很多人都和我当年一样认为“不管黑白户”就是不管你的征信有多差，只要去申请就可以拿到贷款。其实这是个误会。市场上根本没有真正的不考虑风险的钱，除非你父母给你钱。广告中喊得震耳欲聋的是高利贷或者只收首付款不给尾款的骗局。

我有一个叫老张的朋友，去年因为赌博征信问题成为黑户，在网上找到了一个自称可以“黑户秒下”的平台，但是怎么样了？没有看到钱，就被骗去买了一个五百元的“会员”。还好，并不会造成太大的损失。最坑的就是要你交“解冻费”、“验证费”的那些东西，你交一次之后还会再收第二次、第三次……一直收到你的钱包空无一物为止。

想要不查征信的贷款吗？把以下几种选择都弄明白

既然大家都在问不考虑黑白两道上的贷款公司有哪些把这两年来我所经历的事情以及尝试的方法都列举出来。不要抱太大的希望，“好的办法”很少有，但是有的话也能够解燃眉之急，关键是要看清楚才行。

第一种就是典当行、抵押贷款等。我已经试过了，用我的旧车去抵押，但是对方并不关心你的信用情况，只看重车子的价值。即押证不押车或者是直接押车的话，那么利率大约为每月千分之一点五至二点五之间。相比起网络上的高利贷来说，这是比较好的价格了。缺点就是如果还不了款的话，车子就会被收走了。去年我押了一辆开五年以上的本田，评估价值六万元，最后只能拿到四万八千元，这样的折损率你也得接受了。

亲友之间借债、民间借贷

第二条途径就是向亲朋好友借钱。不要笑话了，这是最不会看征信的“贷款平台”。我知道自己没有脸去见人，但是想想吧，在被高利贷逼得走投无路的时候，还有脸面可言吗？那时候我就很在意面子问题，所以就越陷越深。

第三种是少数的消费金融公司。这样的公司不像银行那样严格，有时也会看你有没有工作证明、流水等东西来判断你的情况，并且对于征信的要求也较低一些。但是说实话，现在的监管部门越来越严格了，所以这些口子也就越来越少。去年还可以做一些事情，但是今年很多都已经撤场了。

申请贷款的时候最容易掉进去的几个坑我已经帮你踩过一遍了

到这里的时候，我要给大家提个醒的是几个致命的问题。第一种是“包装材料”。有的中介会告诉你交几千元就可以把你的客户包装成优质的客户，并且可以拿到款项。不要傻了，银行以及正规金融机构的风险控制体系要比你想的要强大得多，假流水、假工作证明一看就知道。到时候没有贷款成功的话还会被认定为诈骗贷款而受到处罚，得不偿失。

第二条陷阱就是“AB贷”。这是我自己亲身经历过的，我的表弟上个月就中招了。中介表示可以帮其办理贷款手续，并让其找一个有良好信用记录的朋友作为“联系人”，实际上就是用该朋友的名字来申请贷款。到最后钱到了他的手中，但是债务却由朋友承担。这样的事情千万不能去做。

第三种方式就是“砍头息”。约定借出一万块钱，实际收到八千元，两千块已经被扣除掉了，但是你要按照一万元来还款和支付利息。现在很多小平台仍然在使用这样的做法，表面上说是“服务费”、“咨询费”，其实是为了提高贷款成本。计算出来的话年化利率可以达到五六十%，你会去借钱吗？

没有看征信的情况下还能申请到贷款的话，那应该只有一个口子了吧？

知道还有人会在这里继续追问，所以不考虑黑白两道上的贷款公司有哪些可以成功贷款。可以说，在极少数的情况下，一些网贷平台为了完成业绩指标而放宽条件，但是这样的情况很难遇到，并且一般只存在较短的时间。

我加入了一些做贷款的中介群，在我的观察下，大约有十分之一的人是通过不合法的方式获得资金的，但是其中有大部分人在之后都会遇到暴力追债的情况。另外一种情况就是被收取了手续费之后又无法偿还借款。因此与其四处寻找“无视黑白户”的漏洞，倒不如想一想怎样才能把自身的信用记录搞好。

另外一件事情也要提一下。目前网络上存在很多号称“贷款超市”的地方，里面包含了各种小额贷款的产品。经过几轮之后我发现大多数都涉及到了征信问题，并且所查询到的信息也各不相同。有的查简版，有的查详版，还有的只看大数据评分。如果您的情况不是特别严重的话，比如说只有几笔小金额的逾期记录，在一些平台上也是有可能获得通过的。但是如果是呆账、代偿或者是被法院强制执行的情况的话，那么正规途径基本上也就没有希望了。

我的亲身教训

用户现在我还记得很清楚，在2020年的三月份的时候，为了填补之前留下的空缺，在“某某贷”这款软件上面贷款了两万元。合同上的利息为12%，但是加上各种服务费和担保费之后的实际年化利率已经超过了60%。当时头脑发热就签订了合同，等到计算费用的时候才后悔莫及。这笔钱我用了一年多的时间才还完，一共还了接近四万元。这件事给我的教训就是：看不懂的合同不要签字，算不清楚的利息不要借钱。

如果是真的需要借钱的话又该怎样做呢？

说了很多之后，也许有人会认为我只是在泼冷水而不提解决方案。好的，那么我来给出一些实际的意见吧。第一点就是可以抵押的房子、车子、黄金、名表等一切有价值的东西都不如借钱给高利贷好。典当行虽然利率也比较高，但是毕竟是合法经营的，并且不会出现什么非法的事情。

第二条就是与债权人进行谈判。如果因为之前欠下的债务使得个人征信出现污点而想要去和债权人沟通的话，在大多数情况下银行以及各类借贷平台都会愿意进行分期付款或者是减少一部分利息的协商。我的一个做生意的朋友，欠下了200万左右的信用卡债务，之后和银行进行了协商，并且把这200万分成六十年份来还清，同时利息也少了一些，所以他的负担减轻了不少。

第三条就是找到一个合法的助贷公司。助贷机构和收取首付款的黑中介不一样。正规的助贷机构可以根据你的实际情况为你推荐最适合的银行或者消费金融公司，并且他们会从中抽取一定的服务费，在贷款金额上大约为1%-3%之间。凡是要求先付款的都一律拉黑。

总而言之，在你开始在网上海量信息中寻找“无视黑白户”的时候，实际上你的经济状况就已经出现问题了。此时最要紧的就是保持镇定，不能让“救命稻草”把人给骗走了。越是着急就越容易掉进去陷阱里，一掉进去就更加慌张起来，最终就会陷入其中。

三个月之后我就脱离了那个地方，并且我的信用报告也已经恢复正常了。但是现在我知道了哪些钱可以借，哪些钱是绝对不能借的。希望你们不要走我曾经走过的弯路。

最后一句话是：如果此时你正在向某一个“黑户贷款渠道”打款缴费的话，请先把手机放下来，出去散散步冷静一下。这笔钱一旦被转出之后，基本上就不会再出现了。