微信借款口子有下款的吗？别做梦了，听我讲讲血泪教训

凌晨3点的时候，看到手机上出现的“审核不通过”的提示信息后，我的脑海里就一片混乱。那时候是2019年，在我做生意亏了三四十万之后，信用卡已经透支到极限了，亲戚朋友也都借遍了，找不到任何出路的时候，我在搜索引擎中狂热地输入着：微信借的钱可以下款吗？回过头来想一想，当时自己的确是病急乱投医、很愚蠢的样子。说实话，在你现在的处境下感到焦虑也是可以理解的，但是有一些内幕必须要有人告诉你们。

号称“一定会成功”的微信贷款口子到底能不能行得通呢？

以下的话可以这样表述：凡是标榜“百分之百放款”、“黑户也可以贷款”的微信贷款平台，基本上都是诈骗分子。当年踩到的最大一个坑就是“XX贷”这个公众号了，它声称只要拥有微信就可以申请借款。填写了很多资料，包括身份证、通讯录以及银行卡密码等等，最后怎么样了？

钱没有拿到，但是已经先给对方缴纳了500元“工本费”。

我不甘心，于是又去尝试了一些所谓“内部渠道”的方法。还有一个办法就是审核通过之后再给我打个2万元的“保证金”，这样就可以把钱借出去了。当时我是很着急的，差一点就把钱转过去了，好在朋友及时抢过手机并批评了我。也就是说，正规的金融机构，在放款之前是不会向你收取任何费用的。在微信里主动加你的，并且声称可以给你放款的人，基本上都是诈骗或者是高利贷的“套路贷”。

在微信上可以申请贷款的人群只有几种类型

后来我就放弃了，转而认真地去寻找合法的贷款途径。折腾了一个多月之后，我的征信也开始慢慢恢复了，这时我才意识到，原来可靠的微信借钱，并不是要靠四处打听“口子”。

微信本身就是很大的一个流量入口，各个银行以及正规的消费金融公司都挤在了里面。你想要知道的是微信借款口子有没有可以下款的地方吗？有的，并且很多，但是它们并不叫做“口子”，而是叫做“微粒贷”、“小鹅花钱”或者是银行的小程序。

我现在使用的微信支付页面上，微粒贷、微信分付经常出现。微粒贷属于微众银行的产品，并不是需要你自己去申请的，在有入口的地方就会有额度存在，没有入口的话就算你把天都捅破也没有用。微信分付就是一种虚拟信用卡，在可以使用分付的商户处进行消费，但是不能提取现金。这两者都是正规军，年化利率明码标价地写在纸上面，尽管不怎么高，但是比得上那些“砍头息”的高利贷要好太多了。

不要相信“强制推广技术”的说法了

我之前也曾相信过“强制开通微粒贷”的方法，并且花费几百元请人去操作，但是最后发现都是徒劳无功。其实微粒贷是用白名单的方式进行邀请，系统会根据用户的微信支付分、消费习惯以及实名认证情况等多方面因素来进行判断。所谓“内部技术”就是用来骗取你的费用的。如果你的微信支付分在600分以上的话，那么机会就会大一些；而如果你的分数很低的话，那就不用再浪费时间了，先把分数提高再说吧。

怎样才能知道微信借款口子是否可以放款呢？

既然你还继续搜索着“微信借款口子有下款的吗”，那么你就还没有放弃寻找。那么我就教你怎么分辨真假李逵的方法了。

第一种方式就是查看放款方是哪家。在微信上点击任何一个借款产品的底部，就会出现“放款机构”或者“资金提供方”。如果是某家银行或者某家消费金融公司的名字的话就没什么问题了，因为它们都是有牌照的，并且受到国家的监督管理。如果写的是“XX科技公司”、“XX信息服务公司”，或者是没有标明任何信息的话，那么就赶快离开吧，这是典型的高利贷或者诈骗行为。

第二就是看利率是怎么显示出来的了。正规的产品都会标出“年化利率”，一般是7%-24%左右。如果某个产品的说明里只有“日息万分之几”、“借一千块钱一天几分钱”的字样，并且不提年化率的话，那么它很可能是为了隐瞒高利贷而故意这么做的。我见过最坑的一条口子，日息万分之十，算下来年化为36.5%，这不是借钱而是吸血。

第三就是看有没有上征信的问题。很多人都认为不上征信比较好，但是实际上并不是这样。正常的借贷都会被上报到中国人民银行的个人信用报告中去，这是由金融监管部门所规定的强制性规定。标榜“不用查征信”、“不用上传征信”的地方一般为高利贷或非法放贷机构，因为它们不受任何监管，所以催债方式非常恶劣。我的一个朋友就借了这样的钱，之后通讯录就被曝光了，父母也被骚扰了，那种痛苦要比逾期还要严重得多。

不要傻了，不走征信的话后果就是你自己承担不起的。

亲身经历的过程是：被拒绝之后成功贷款

说了很多理论之后，再来说说我自己的操作方法。到2021年的时候，我的征信情况有所好转，但是仍然存在一些逾期记录。当时需要五万元来周转一下，我就用上了微信上的招联金融小程序。以前我已经申请了三次都没有通过。

第四次申请之前，我做了件事情：把微信绑定的银行卡换成工资卡，在之后的一个月里，经常用微信进行各种消费行为，包括买菜、缴纳水电气费用以及转钱给他人等。一个月之后我又去点了下申请按钮，显示出来的额度是三万元。没有达到要求，但是那时我已经快要哭了。

具体的数字我已经记不清楚了，大约是年利率为18%，分十二个月偿还。尽管利息很高，但是它是合法的，并且我有合同、还款计划表等证据，在任何情况下都不会出现突然增加大量罚款的情况。按照约定的时间把贷款还完了十次之后，在最后一次的时候我还提前还清了全部款项，并且招联又把多出来的那部分利息退还给了我。这件事使我懂得了一个道理：正规的机构虽然门槛比较高，但是只要遵守规则的话，它也会讲理。

如果此时你很需要钱的话，那么就听我的一句话

我知道你现在正在遭受着催收电话的轰炸，而且你的账单也快要到期了。此时人们最易出错。不要点击来源不明的链接，也不要相信朋友圈中所谓的“黑户可以包过”的信息。这些都是为了抢走你最后一滴血汗钱而来的狼。

除了我在前面提到过的微粒贷、分付之外，在微信上还可以通过各大银行的微信小程序进行贷款申请。招商银行的“招联好期贷”、工商银行的“融e借”、建设银行的“快贷”，你可以在微信里面搜索到它们的官方小程序。该类产品审核的标准要比线下网点稍松一些，但是仍然要查征信以及流水。如果你的资质很差的话，那么以上所有的途径都无法使用了，那么就不要强行借钱了，可以向家人坦白，并且与债权人商量分期还款的事情，这样比起向高利贷借钱来要好得多。

去年还不至于如此严重，今年有很多小贷公司被整顿或者关闭了，剩下的基本上都是正规军。这对我们来说是一件好事情，因为选项变少之后，踩雷的可能性也就降低了。但是也表示着审核将会更加严格，“随便填写就可以拿到款项”的时代已经一去不复返了。

写到这里的时候，我想起了当年的那个夜晚、那个绝望的人。如果有个人把这样的话告诉了我，那么我就不会走那么多弯路，也不会付出这么多冤枉钱了。这条河流很宽，我只是了解我自己所接触到的部分，并且知道还有很多更加复杂的方法存在。但是有一点我可以确定的是：世界上没有不劳而获的事情，越容易借来的钱就越难还清。

不要再到处询问“微信借款口子有没有可以下款的”，如果有空的话，还不如花点时间去查看一下自己的征信报告，把应该偿还的小额欠款还上，并且提高自己的支付分。钱是用来救急的，并不能解决贫穷的问题。