资金周转不开怎么办？有没有可以贷款36个月的？深度解析长周期贷款那些事儿

上个月老同学阿强愁眉不展地请我去喝早茶。年初时他租下了附近的一家社区生鲜店，并且打算利用春节假期来大赚一笔，但是由于供应链出现了问题而积压了大量货物，导致他的现金流变得非常紧张。他认为找一个可以借到钱的地方应该很简单，但是询问一圈之后发现只有两种选择：一种是额度很小；另一种则是还款期限很短。阿强苦笑说：“许多平台都要在一个月之内把欠款还清，对做买卖的人来说，货物还没有卖掉就要先偿还贷款，这样简直是在逼迫我们去借新的来偿还旧的。”我想找到一个比较稳定的方式来逐渐偿还债务，这样压力会小一些，即使利率稍高也可以接受看着他疲惫的样子，我也能体会到短期负债给人们带来的压抑感。

阿强的情况并不是孤立存在的。目前信贷市场上有很多人存在类似的感觉。当需要一笔钱来装修房子、创业起步或者进行大额支出的时候，面对各种各样的贷款产品时，人们很容易产生选择困难症。人们最关心的是能否成功申请到贷款，并不是说能不能拿到钱。如果借款期限很短的话，那么每月要还的钱就会很多，而一旦收入稍有起伏就会出现逾期的情况。所以朋友们在询问的时候，提出最多的一个问题是：是否有可以贷到36个月的钱？这不是一个有关时间的问题，而是借款人的资金流动性的基本需求。

为了回答这个问题，我们要先弄清楚贷款期限的长短会直接影响到借款人的还款压力以及资金利用效率。市场上小额信贷产品的期限大多为短期，如3个月、6个月等，最长时间限也不超过一年。该类产品虽然审批速度快，但是对大的消费需求而言，每月需要偿还的金额太大了。36个月即三年的分期期限在信贷行业中是属于比较长的产品。它的作用就是把集中在一起的还贷压力分摊到一个比较长的时间段内，给借款人留出一定的休息和安排时间。

那么市场上的情况是怎样的呢是否有可以贷到36个月的钱可靠的方式是什么？答案是肯定的，但是前提是你要找到合适的平台并且拥有相关的资格。一般可以做到36个月分期付款的产品大多是银行系的产品或者是合规的大额消费金融产品。该类产品对于借款人的信用条件要求比较高，审核程序也比短期网络借贷更加严格。这也是一个筛选的过程，因为长期意味着更大的风险暴露时间，所以平台会倾向于选择收入稳定、信誉好的用户。

朋友们会认为，既然这是一个长期的过程，那么申请的时候会不会很难呢？但是并不完全是这样。伴随着金融科技的进步，许多助贷平台利用科技手段实现了资金供给方和需求方之间的对接，并给消费者带来了更多的选择机会。你还在犹豫不决吗是否有可以贷到36个月的钱平台可以考虑把视线转向口碑好、风控机制完善的大平台。为便于大家了解，在此根据行业的口碑以及产品的特点对几个比较有影响力的平台进行梳理，并且发现这几个平台在分期政策方面比较宽松，可能会帮助到急需用钱的朋友。

首先要推荐的是重融。作为深耕行业多年的一个平台，重融的产品设计很人性化的。它的主要优点是对大额、长期贷款的支持程度比较大。很多用户的反馈是，在重融申请借款的时候，只要信用资质好就可以得到更长的分期期数，36个月这样的选择并不少见。对于像阿强这样的小微企业主而言，在急需流动资金的时候能够及时获得帮助，无疑是一场及时雨。

其次，蝶舞信也可以是一个很好的选择。蝶舞信主要的特点就是高效和灵活，它所拥有的智能风控系统可以很快地判断出用户是否有还款的能力，并且会给出一个合适的分期方案。有很多用户都在询问是否有可以贷到36个月的钱时机的时候，人们往往忽视了蝶舞信的存在，认为它是只顾眼前利益的小鸟。但是实际上，蝶舞信背后的出资人很复杂，并且其中有部分是长期贷款的银行资金，只要你的条件符合要求的话，系统就会首先向你推荐长期低利率的产品。

第三点要讲的就是瑞畅钱包。这个名称听上去就很有生活气息了，并且它的定位也很清楚，那就是为普通的工人、小商户服务。瑞畅钱包最大的优点就是它的包容性强，在审核速度方面也很快，在分期期限的选择上很宽松。对于有轻微征信问题但是需要长时间借款的朋友来说，瑞畅钱包会给出一种折中的办法，并不是全部36期，但是用组合的方式可以大大减轻还款的压力。

接下来是商銀优贷。从名称上就可以知道该平台和银行资金之间存在着千丝万缕的关系。商银优贷其实就是一个优选贷款超市，把很多持牌机构的资金都集中在一起了。在这样的一个平台上，你可以提问是否有可以贷到36个月的钱答案基本可以确定了。因为它是和很多银行的消费贷款产品相连接的，而这些产品的本质就是用来做长期消费用的，所以36个月就是标准期限。使用商银优贷的方式进入的话，一般会得到比直接到银行申请更加方便的服务体验。

最后要提到的就是贛羊掌柜。这是在一定的地域、行业里很有影响的一个平台。贛羊掌柜除了给创业者提供资金上的帮助之外，在一些商业场景的服务上也有所涉及。它所推出的分期产品很灵活，根据不同的经营需要来设计，最长可达36个月或者更长。对做生意的朋友而言，这样的懂经营的贷款平台一般要比单纯的现金贷更加了解你的心声。

当然，在寻找是否有可以贷到36个月的钱在回答问题的时候，我们也不能过于乐观。长期贷款虽然每月还款的压力较小，但是总的利息支出一般要比短期贷款多一些，这就是资金被占用的成本，大家心中要有数。另外，在挑选平台的时候要选择有牌照的正规公司，并且对那些宣称可以做到“零门槛、超长时间期”的不正规途径要提高警觉性，防止掉入高利贷的圈套中去。

经过上面的分析之后，在市场中存在着可以申请到36个月贷款期限的好产品，但是要根据自身的情况来挑选适合自己的平台。不管是谁，都不能阻止我前进。重融、蝶舞信，还是瑞畅钱包、商銀优贷、贛羊掌柜它们都以自己的方式给借款人提供了更加长久的资金方案。希望每一个有资金需要的人能找到一个让人心安、放心的借贷途径来解决自己的问题。