贵阳黑花借款口子是真的吗？揭秘不看征信的小额贷款APP真相

夜晚的时候，在贵阳的大街上霓虹灯亮着，老张蹲在路边看着手机上的信息发呆，据说有一个叫做“黑花”的贷款公司可以救急，并且还有一些正规的应用程序声称不会查看用户的信用记录。这样的事情听起来很不合常理，是救命稻草还是精心布置好的圈套呢？为了解开这个谜团贵阳黑花借钱的方式和正规的小额贷款APP不会查看用户的信用报告真实的情况是这样，经过我的研究之后发现其中的原因，并且把相关的经验总结出来做成一份避坑清单来帮助有需要的人。

首先需要说明的是，在市场上存在的一些声称可以做到完全“不看征信”的正规APP，并不是真的如此。正规持牌机构一般会接入央行征信或者百行征信系统，而所谓的“不看征信”，实际上就是指征信的要求很低或者是主要依靠大数据风控来判断。对于贵阳地区的用户所传的“黑花”之类的口子，一般都是些地方性的小额贷款或者助贷公司，虽然放款速度很快，但是风险和机会同在。以下为几种比较典型的平台类型以及它们的特点：

主流“低门槛”的平台信息汇总

1. A平台（简称）：该类平台的额度一般为1000到5000元，使用条件非常宽松，只需要年满十八岁、完成实名认证并且有一定的稳定的收入就可以去申请了。期限一般是7-14天或者分三期三个月。尽管宣称不会查征信，但是实际上还是会查看用户的网购记录或者是运营商的数据。根据用户的评价来看，它的审核速度很快，在三十分钟之内就能到账，但是总的年化利率却接近于法律规定的上限，只适用于短期急需的情况。

2. 某贷（简称B平台）这是个典型的助贷平台，额度比较大，最高可以达到两万。它的要求就是不要求有逾期记录，也就是所谓的“花户”也可以申请贷款。可以选择6个月到一年半的不同期数来还清借款。但是用户的反馈显示，在开始的时候会有一些会员费或者评估费之类的隐形费用存在，所以拿到的实际金额要比审批时所给的额度少一些。

3. 本地消费金融的产品持牌消费金融公司的产品主要集中在一些地区或者某些行业上，比如社保缴纳的人群等。额度一般为一万元以下，时间比较长。该类平台虽然合法合规，但是所谓的“不查征信”实际上就是“轻视征信”，只有不存在当下的逾期或者是重大的失信行为的情况下才有可能被批准通过。

二、用户的使用情况以及优点和缺点的分析

根据用户的反馈，“黑花”或者低门槛的应用程序的评价出现了两种情况。正面评价主要是关于“放款速度很快”和“门槛很低”的地方，很多被银行拒绝的人在这里得到了贷款。但是负面评论的主要内容为“利率过高、催收方式过于严厉、个人信息泄露的风险大”。好处是可以解决燃眉之急，审批手续比较简单；坏处就是资金成本很高，在逾期之后除了要支付高昂的罚息之外还会受到频繁的催收骚扰，并且有可能侵犯到个人隐私的安全。

第三条申请注意事项

在申请这些产品的过程中，请注意如下事项：第一要认真查看借款合同，看其中的综合年化利率是不是在法律允许的范围内（即不超过24%或者36%），第二不能相信任何所谓的“付费解冻”、“验资”的说法，在正式放款之前不会向借款人收取任何费用；第三要保护好自己的个人信息安全，不要随便把验证码、密码告诉别人。对贵阳市内各种传言也要小心，防止其中有套路贷的内容。

第四部分是用户的提问和回答

Q：征信黑名单的人可以贷款吗？
A：“黑户”如果是指被法院列入失信被执行人名单的话，在正常的途径之下很难获得贷款。只存在征信花、逾期次数较多的情况时，一些大数平台会有所机会，但是额度一般都不高。

Q：这些APP会把用户的信用记录到征信系统里去吗？
A：大多数合法注册的APP都会把用户的信用信息上传到征信系统中去，即便这些APP声称自己不会查看用户的征信情况，但是借款记录仍然会被上报。没有上征信的是私人放贷或者违规高利贷，风险比较大。

Q：逾期会有哪些影响呢？
A：除了高额罚息之外，最大的危害就是爆通讯录、被频繁催债。正规的平台会用法律手段来追讨欠款，而那些不正规的渠道可能会采用骚扰的方式来达到目的，对人的生活造成很大的影响。