拍拍贷逾期了没有上征信？别被-侥幸-坑了你的钱袋子

前几天一个老客户的微信上出现了一段语音信息，大意是他在拍拍贷上借款的钱已经迟到了好几天，现在整个人都病怏怏的。他最害怕的是有人来找我问：“老师，你能不能把我的利息降到最低？”拍拍贷有没有逾期的情况还没有上传到征信系统？我心里一直很疑惑这件事，并不是所有人都弄清楚了，觉得网贷嘛，晚点也没事。说实话，这样的想法非常危险，就好比你知道厨房里的煤气没有关闭一样，还在想“应该不会爆炸吧”，这就是用自己来作赌注。

这件事不能一概而论，“户口”不同

很多人的想法就是拍拍贷是一个独立的大公司，向它借款就可以。其实这就是你在大排档上吃宵夜的时候，拍拍贷更像是一个美食广场的管理者，而真正的放款人则是美食广场里的各个摊位——也就是资金提供者。有的是银行、有的是消费金融公司、有的是信托公司。

到这里你应该会想到一个问题，那就是要不要去呢？告诉你一个情况：如果资金方是银行或者是持牌消费金融公司的话，基本上就不可能跑了，一定会被记录到征信报告里。这就如同欠下皇亲国戚的钱一样，在官府的账簿上也会留下痕迹。但是有些小贷公司还没有接入，或者接入数据存在滞后的情况。

去年有一位叫小周的客户，在装修设计方面出了问题，损失很大。在拍拍贷上借款两万元，分十二个月还款，当时的出借人显示为某个地方银行。他认为和之前向小网贷借钱差不多，再拖十来天半个月应该没有问题吧？但是第四天就开始上征信了，之后他还想要申请房贷，银行看到这条记录后直接要求他先把欠款结清证明拿过来再说，折腾了好几个月才解决这个问题。

拍拍贷逾期多久会上传到征信系统？

有一个很容易掉进去的陷阱，很多人都认为“宽限期”是应该存在的。我见过很多借款人的做法就是把信用卡上的逻辑搬到网贷上来，认为三天之内还清就可以算作正常的还款。别傻了，除了银行系的信贷产品可能会有三天宽限期之外，大部分网贷平台都是T+1上报，也就是说你在逾期后的第二天就会被系统自动抓取数据并上报给上级机构。

但是并不是所有的状况都是这样。根据我的观察，目前拍拍贷的大多数资金提供者给出的时间稍微宽松一些，但是也只有3到5天左右。具体的数字我已经记不清楚了，好像是去年有过的改动，之前是一天必须上报，而现在可能是系统中有一个缓冲时间，但是这并不能成为你推脱责任的理由。

宽限期就是走在钢丝上的感觉，不确定下一秒会发生什么。我的建议是宁愿提前一天还款也不要在那个时间段里被扣款。为了节省这三天的资金而把未来的五年都拖累进去，这样的账怎么算都是亏本生意。

不经过征信就可以赖账吗？这样的想法很幼稚

另外一种情形我也会给大家提醒一下。有的大哥查遍了所有的地方，发现拍拍贷并没有逾期记录，于是心里美滋滋的想，难道真的不用还了吗？

千万别这么想。

就算是没有被纳入到央行征信系统中去的话，在目前的情况下也存在一个叫做“百行征信”或者是“网贷大数据”的东西。这就是网贷行业内的黑名单，你在里面逾期了，其他平台也可以看到。到时候想再借其他的平台钱就不可能了。

并且逾期之后的催款电话会让你觉得人生无望。我的一个远房亲戚欠了八千元一直没有归还，他认为自己没有房产也没有汽车，所以对方无法向他要回这笔钱。那么结果是什么呢？催收直接打到他的单位里去，让整个公司的人都知道他拖欠债务不还，并且因此失去了工作。更不用说如果真的被起诉、成为失信人的话，连高铁都不能乘坐了，那时候才会真正拍案而起。

真的要逾期的话，怎样才能补救比较好呢？

这件事情说出来很无奈，上征信之后想要彻底消除几乎是不可能的事情。但是我可以给你们一些止损的方法，这些都是实实在在的经验。

第一、马上把钱还上，不要拖延时间。这是废话，但是却是最要紧的一环。你还清了欠款之后，在征信上就会由“逾期”变为“已结清”，尽管这条黑色痕迹还会存在五年之久，但是至少你已经不再是那个“赖账”的人了。

第二，如果是由于特殊的缘故而产生的逾期情况，例如生病住院、被隔离或者是手机丢失等，那么你就可以试着去联系拍拍贷的客服，并且提交相关的证明材料来申请“非恶意逾期证明”。这件事情比较麻烦，成功的概率也不高，但是总好过什么都不做。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，所以有的银行对于这种情况的处理要比之前宽松一些。

第三点就是以后要有一个好结果。征信就是你的人品档案，好的记录可以逐渐把不好的记录推到后面去。只要你在后面的两年里能按期还本付息的话，在申请新的贷款时，银行就会发现你的近期状况良好，并且有可能批准你的请求。

我的一个做建筑材料生意的老客户，在经过两年的征信之后，每张信用卡都会提前两天还款，并且在去年年底的时候成功办理了住房贷款。尽管利率比其他人要高一些，但是总算被批准了。

不可以拿自己未来的前途开玩笑

其实拍拍贷是否逾期上不上传到征信系统，并不影响欠债还钱这件事本身。很多人都觉得自己的征信和自己无关，直到真的需要买房、买车或者给孩子报名上学的时候才意识到自己因为几百元的逾期而被限制了。

小周后来和我抱怨道，如果当时能提前知道的话，就不会为了省事而向朋友借了钱去贷款。但是世界上并没有早知道的时候。

如果你现在真的缺钱的话，可以先向家人开口借钱，也可以和平台商量一下延期还款的事情，这样要比直接跑路要好很多。征信这种事情，坏了容易修复但是很难恢复原状，所以还是小心为妙。