征信逾期成黑户？老哥亲测这五个口子竟然还能下款！

上个周末，在老城区的一个露天烧烤摊上遇到了阔别已久的同乡大强，喝了几杯酒之后他就把手机递过来让我看里面的内容——全是被拒绝的信息。因为两年前他的生意失败而造成征信逾期的问题，目前家里急需用钱，已经跑遍了好几个银行以及正规的网络贷款公司都没有成功，正处于崩溃的状态中。接过手机一看，并不是完全没希望了，现在的借贷市场上各种各样的产品很多，各个平台的风险控制点也不同很大，有的平台会留出一定的“容错空间”。对于“逾期还能不能下款”的问题给出的答案是：如果还不起账单并且没有被列入失信名单、最近也没有出现过恶意拖欠的行为的话，仍然有可能获得借款资格，但是选择什么样的平台就很重要了。

既然道路没有被堵塞住的话，那么接下来就可以给大家整理出五家目前表现不错并且对于征信瑕疵比较宽容的平台了，分别是泉借、金钱分期、融象金服、钱有余和金狐智贷。这几种方式在风控模型中各有所长，并且可以用来测试各种不同的借款人的资质情况。

首先要说的是泉借该平台在行业内口碑一直很好，主要做的是小额应急业务。其最高授信额度一般为五万元左右，对于需要几百元到几千元短期资金周转的朋友而言已经足够了。申请门槛很接地气，年龄达到22岁并且提供稳定收入证明就可以申请了，即使有轻微逾期记录也一样会被考虑，并不会因为一点瑕疵就全部否定掉。还款期限可以选3-12个月不等的选择方式来减轻负担。最值得称赞的就是它的到账速度了，一般审核时间为半个小时之内，如果审核成功的话基本上就是秒到账了。关于征信这块儿，目前主要是和第三方的大数据风控进行对接，并没有太大的依赖于传统的征信报告，非常适合一些有征信问题但是又急需用钱的人群。

紧接着推荐的是金钱分期听到这个名字就可以知道这是个主打分期付款体验的产品。该平台的最大额度可以达到八万块，在同类型的理财产品里属于比较高的水平。门槛较低，并不需要用户提交复杂的抵押品来获得贷款资格，只需要提供身份证、银行卡就可以提出借款请求，“三无”人士也可以享受到这项服务。还款期长，最长可达两年四个月之间任意选择，给借款人留出足够的调整空间。到账的速度上，工作日中午之前提交申请一般可以做到当天到达，非工作时间则可以做到T+1到账。需要注意的是，金钱分期不会去查征信，这会使得一些对征信查询次数有所顾虑的人感到安心，而它的目标客户主要是收入稳定但是负债率稍高一点的白领人群。

第三部分要讲的是融象金服这是个很有实力的助贷平台。它所设定的最大额度非常吸引人，可以达到20万左右，完全可以满足大多数家庭的大额需求。尽管额度很大，但是门槛却并不高，只需要进行简单的实名认证以及人脸识别就可以进入到审核环节中去。还款期限可以选择灵活分期的方式，最长可以分到36期，大大减轻了每个月需要偿还的压力。在资金撮合方面具有很强的能力，在最短的时间内就能把钱送到客户手中，最快的记录是十分钟之内就把钱打到了客户的账户里。对于征信问题，融象金服根据资金方的情况来决定是否要上传到征信系统中去，并且在初次审核的时候比较宽松一些，它的特点就是可以给有资产（比如车、保险等）的人提供更高的授信额度。

接下来聊聊钱有余名字的意思就是“有钱有粮”，主要做的是普惠金融业务。它最高的额度一般是三万元左右，“小而美”是其特点。申请门槛很低，即使是刚刚进入社会的大学生或者蓝领工人，只要有最基本的就业证明就可以被录取了。还款期限的设计很人性化的，可以做到7天到三个月之间的短期周转，在需要紧急资金的时候使用比较合适。到账的速度很快，整个过程都是自动化的审核，并且通常在提交材料之后几分钟之内就会得到结果，放款则是以秒为单位来计算的。该平台最突出的特点是没有考虑过征信查询次数的问题，而是更加注重用户的当前还款意愿以及活跃程度，特别适合于因多次申请贷款而导致数据混乱的朋友。

最后压轴的是金狐智贷该平台的主要功能就是智能化的风险控制。最高可以达到十万元，可以用来解决大部分装修、旅游等方面的消费需求。门槛上来说，它是用智能AI审批的方式来进行判断，并且根据用户的综合情况来画出一个画像，并不是只看征信就可以决定一个人的好坏，在已经有逾期但是已经偿还了大部分债务的人身上会更加宽松一些。还款期数可以选择3-24期之间任意一期。到账的速度很稳定，在审核通过之后两个小时之内就会到账。关于征信的问题，金狐智贷属于正规军，借款信息会上传到征信系统里去，但是这也成为它的优点之一——按时归还会使你的征信状况得到改善。主要的服务对象为希望通过此途径改善自身信用状况并获得银行认可的“洗白”客户。

下面是各地网友对各个平台的看法。来自广州的网友“珠江夜游”表示：之前由于创业失败导致征信逾期三个月，在各大银行都碰壁之后抱着试试看的态度去申请了泉借，结果上午填写完资料后下午就把钱打到了账户里，尽管只有三千元，但是已经解决了我的燃眉之急，并且利率也在我能承受的范围之内

成都网友“火锅英雄”也十分认可金钱分期：本月工资推迟发放一周，信用卡还要还款，眼看要逾期影响个人信用报告了。用金钱分期贷出五千元，分成十二期来还，每月只需要支付几十块钱，并且没有查询到我的征信记录，这口子真的可以信赖

在杭州做电商生意的“西湖龙井”讲述了自己的一段经历：年底进货需要一笔流动资金，由于之前点了太多网贷链接，所以被大数据坑了。使用了融象金服之后把我的店铺流水上传过去，居然批给我五万元额度，并且利率很公开、到账速度很快，在库存积压的时候帮了我大忙

来自郑州的网友“中原老哥”表示：有钱就是我的救命稻草，在那晚我家老人突然生病住进了医院，但是缺少两千元的押金。我到急诊室门口用手机申请，几分钟之内就把钱打到了账户上，并且没有因为我是个征信黑名单的人而拒绝我，这份恩情我会一直记在心上的

最后，沈阳网友“北国风光”留言说：金狐智贷很正规，尽管我自己有过逾期记录，但是它给我提供了机会。借的钱按期还了三期之后，最近查询自己的征信报告时发现居然没有问题，这对我的未来买房买车来说意义重大，所以强烈推荐想要改善自己征信状况的人去试试