苹果手机好下款的借款平台？银行经理告诉你审批真相

上个星期三下午的时候，在柜台那里递过来一份客户的信息单据，我看了一下就感觉很不舒服。这位兄弟使用的是一台最新的iPhone 15 Pro Max，手机壳都已经磨得发亮了，看上去有些陈旧，但是里面打开的那款借贷软件却非常现代化。问我说：“经理啊，网上传说苹果手机申请贷款很容易通过，可是我的为什么又被拒绝了呢？”其实这样的问题我已经听了好几年了，耳朵都快长茧子了。人们认为只要拿上一部苹果手机就可以获得贷款资格证，并且可以自由地搜索、下载各种应用苹果好的借款平台认为价格高的设备就会有大的额度。这样的想法很幼稚。

为什么苹果手机上的借款平台会显得那么容易放款呢？

其实这件事要归咎于银行以及网络借贷公司的风控机制。在风控模型中，设备属于一个维度，但是并不是你所认为的那个维度。苹果手机系统的封闭性使得它不容易被刷机或者植入木马病毒，因此从风控的角度来看，苹果用户的风险较低一些。也就是说我指的是比较而言的意思。但是并不代表使用了苹果手机的人就必须要下跪给我们送钱。去年我们支行的数据表明，苹果用户平均批核率比安卓用户低了不到3个百分点，但是坏账率却比安卓用户高出很多。是什么原因呢？由于很多苹果用户的手机都是分期购买的，在手头上没有现金的情况下还想再借一笔来周转的资金，这样的客户在我们的角度来看就是高风险人群。

那么人们就会疑惑，在网上看到很多关于苹果手机秒批的信息吗？也就是说网贷平台在“挑选客户”。他们认为可以使用苹果手机的人，至少有一定的消费能力或者是分期付款的压力，不管哪一种情况对于他们而言都是一种潜在的利益来源。但是和到银行办理正规贷款不一样。不要傻了，银行看重的是你的流水、征信以及负债率，并不是看你拿着一部破手机就可以用来做抵押品。

审批系统的审查标准是什么？

我在这个行业已经做了将近十年的时间了，所拒绝的订单数以千计。人们认为我们审核时只看征信报告，但是实际上后台运行的数据要比大家想象中的要复杂的多。有关于苹果手机借款平台哪一个比较容易通过的问题，在网上的攻略大都是一些胡说八道的东西。在进行系统审批的过程中，系统会获取到你所使用的设备的信息，例如你的手机是否经常更换SIM卡、是否曾经越狱、是否有大量的借贷类应用程序等等。如果你的手机上有二十多个网贷平台的话，即使你是用的是镶着金子的iPhone手机，系统也会立刻给它贴上“多头借贷”的标签，并且不会有任何商量余地。

去年有一个客户给我留下了很深的印象。他是一个做小本生意的人，手上拿着两部手机，一部是安卓机，另一部是iPhone。使用安卓手机向我行申请了消费贷款，并且很快就被批准了，额度为15万元。他不相信邪门歪道，于是又用上了苹果手机进行测试，但是仍然被拒绝了。他来找我说的时候我已经看清楚后台的数据了，他的苹果手机里绑定了很多张虚拟信用卡，并且定位信息也表明他在赌场周边的地方出现得比较频繁。这件事情不能直接告诉别人，只能对他说“系统的综合评定没有通过”。因此不要相信设备，在设备后面留下的行为痕迹才是最重要的。

设备分并不是你想象中的那样

很多人的认识中，“设备分”就是指各种各样的东西。比如说你手机通讯录里有多少人是“逾期”的，你的手机有没有连上过风险WiFi，就连你用电量的方式也会被考虑进去。虽然有些怪异，但是这就是实际情况。关于权重算法的具体内容我不清楚，这是个重要的秘密，但是我知道如果手机上有许多杂七杂八的应用程序的话，那么就会对你的打分产生影响。

踩雷记录：被“苹果专用通道”坑到很惨的人

最悲惨的一例就是去年十一月份发生的。一个刚刚工作的女孩子的想法是想要买一个名牌包。她在某一个论坛上看到了别人推荐的所谓“苹果用户的专属高额度通道”，于是就去填写了一些信息。那么结果是什么呢？没有借到钱，还被骗去了五百元的“会员费”、“加速审核费”。这属于诈骗行为。正规的银行或者是有牌照的金融机构，在放款之前是不会向你收取任何费用的。当她来到网点哭诉时，除了报警之外我没有其他的方法可以帮到她。这样的说法是苹果好的借款平台很多情况下都是骗子为他们量身打造的陷阱。

另外一种比较隐秘的情况是这样的。一些不规范的平台用的是苹果手机内的购买功能来让你先充钱再买礼品卡，并且说可以提升你的信用分数。这是不可能实现的事情。这不是贷款而是洗钱或者是诈骗。对于有此需求的人要立刻拉黑并进行举报，不要有任何迟疑。我行在内部培训中也提到过类似的情况，受害者的年龄大多为年轻的女性或是刚刚踏入社会的新手，听上去就让人感到心痛。

怎样才能有效地使用手中的iPhone来申请贷款呢？

说了很多坑之后，现在可以给大家一些有用的建议了。如果手中只有一部苹果手机，并且需要马上用到这笔钱的话该怎么办呢？第一，把手机里的各种网贷软件全部删除掉，尤其是那些已经逾期或者是不用的。保留一个或两个正规的，例如支付宝借呗、微信微粒贷等，或者是我们的银行官方App。这就是所谓的“减负”，使系统认为你是不会四处借钱来解决问题的人。

第二，在申请贷款的时候要注意时间的选择。人们常常在深夜里无法入睡时去申请，认为此时没有人审核，很容易通过。非常错误！半夜申请的人主要是急需资金的人，甚至是去赌博的人，这时系统风控策略就会设置为最高级别。最好的申请时间为工作日的早上九点至十一点之间或者下午两点至四点之间。此时系统运转良好，并且如果是经营贷的话还可以抓住客户经理人工复核的时间段。

最后就是资料要填写真实的。不能认为用上了苹果手机就可以掩盖一些事情。大数据已经非常强大了，你的社保、公积金以及外卖收货地址都可以被关联起来。填一个虚假的公司名称给系统进行比较的话，就会被发现了。如果被查出有造假行为的话，就会被列入黑名单当中，之后想要办理正常的贷款也是不可能的事情了。

不可以把手机当作救命稻草

最后来说一下贷款看重的是人品，并非手机。苹果手机最多只能算是一个“锦上添花”的小加分项，并不能成为“雪中送炭”的通行证。如果你的征信很差或者是负债很高的话，即使你把苹果公司给买了下来，也还是要拒绝的。不要在网上海量搜索有关于苹果手机借款平台哪一个比较容易下款的信息了，在这期间里你可以去查询一下自己的征信报告、把应该偿还的小额贷款全部还掉、降低信用卡的使用频率。

上个月有一个老客户因为生意亏损了一些钱，想要借一笔款来翻本。问我要不要去试一试，我看了一下他的信用报告，在过去的一个月里他已经查了18次了。我对他说：“不用申请了，等三个月再做决定。”但是他不肯听我的话，一定要换一个电话号码和一个新的苹果账号才能通过。那么最后的结果是什么呢？又向五六个公司申请了，都被拒绝了。目前他的征信已经被用掉了，最少要过半年之后才有可能通过正规途径借钱。这是谁的责任呢？只能怪自己没有听取别人的建议，把所有的希望都放在了不正确的道路上。

真正的要求标准并没有改变：稳定的工作收入、好的信用记录以及实际使用的目的地。如果不能做到以上三点的话，那么再好的手机也无济于事。不要掉进陷阱里去。