平安车主贷好通过吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

昨天下午过了2点之后，一个做建筑材料生意的老客户给我说：“平安车主贷可以申请到贷款吗？他急于用30万元来周转，担心自己的信用记录有问题会被拒绝。其实这个问题我已经听了不下800次了。每当我听到都会觉得好笑，这件事情有没有一个标准的答案呢？但是我要问你一下大概能过得去吗？我看一看他的车子、看看他的征信报告，心里基本上就有一个底了。

从事这份工作时间长了之后就会发现，客户可以分为两类。第一种就是什么都不知道胡乱申请的，这样的十个人里有九个都会凉凉。另外一种是有一定了解的人，懂得如何打扮自己。你属于哪一种呢？

不要被广告所骗，平安车主贷的审核条件并不是很难

市场上各种各样的广告声势浩大，“有钱就可以贷款”、“马上可以拿到五百万”。不要那么天真。开车过去就可以拿到钱了吗？银行并不是慈善组织。平安车主贷其实是一种抵押贷款，并且没有把车子作为抵押品，但是你的汽车仍然属于担保物。他们所看重的是车子好不好用，而不仅仅是车子本身的质量如何，更重要的是这个人能不能够承受得起这个费用。

上个月有一位开着宝马5系的大哥找到我借钱。车子价值三十几万元，按照常理来说批给二十万应该很容易。那么结果是什么呢？不接受申请。为什么呢？他的信用卡在过去的六个月里出现了三次逾期的情况，尽管数额不大，也就是几百元的事情，但是系统仍然认为他的还款意愿存在问题。这个哥们当时就拍案而起，说道：“要是早知道的话，我就把那几百块钱先还了吧。”

什么样的车子、人可以得到较高的通过率呢？

也就是说这件事情要从两个方面来考虑。一个就是“硬件”，另一个就是“软件”。

第一部分为硬件部分。关于车辆使用年限的问题，大部分银行的要求是八年内，并且行驶公里数不要太高。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以限制更加严格了。车型也有所选择，冷门车或者贬值较快的车，它的评估价格就会很低。上个月我处理了一辆某国生产的新能源汽车，购买时的价格是15万元人民币，但是评估结果只有6万元人民币。车主的脸色马上变得很难看。

至于软件方面，则是你的信用记录以及交易流水。这是很多人的误区。没有逾期就代表征信很好吗？很幼稚。查的次数多了就会出问题。最近三个月内被查询过六次以上的话，系统会自动降低额度或者直接拒绝申请。这种事情我已经见过很多次了。

一位做小本生意的大姐，在征信里没有出现过任何逾期的情况，但是她在过去半年里已经提交了20次以上的贷款申请。尽管没有批准任何一笔贷款，但是查询记录都在那里。平安车主贷可以吗？对于她而言是没有希望的。之后让她的征信养三个月不要随便点击其他网站，再重新去申请，结果被批了15万元。这件事情是什么意思呢？有的时候等待要比胡乱地去做事情要好得多。

无法在网上找到有关审批内部的情况

这块要小心点讲，因为泄露过多行业秘密会得罪人的。但是既然你看到了这篇报道，我就不再遮掩了。

平安有一个内部打分系统叫做“车主评分”。这个东西在外面查不到，但是会影响到你额度、利率等。评分是怎么计算出来的呢？具体的算法我已经记不清楚了，大概就是这样的：车子的价值占到四成，个人信用情况占三成，流水以及负债的情况占两成，剩下的十个百分点则是其他的因素。这个比例不一定准确，在不同的城市可能会有所不同，但是大的逻辑是没有问题的。

还有一件事情很多人都不清楚。申请的时间也是有要求的。每月下旬特别是25日之后，审批就会比较宽松一些。为什么呢？因为工作任务的压力太大了。月初大家都是被卡得很紧的，月底冲刺销量时，有些可以过也可以不过的订单就被放过去了。这并不是明文规定的，在上面看了上万个订单之后得出的一个规律。我对XX地区的了解比较多，对于别的地方就不敢随便说了，但是应该大同小异吧。

踩到任何一个都会出问题

出现频率最高的事故地点。

• 车子不属于自己的情况下仍然强行申请。这件事很荒唐，人们认为汽车属于妻子或者父亲所有，总之是一家人之物，所以不会有事。没有道理。只有本人名下的车辆才可以进行申请，这是一个硬性规定，并且不能够更改。
• 车子的保险快要到期的时候才想起要贷款。保险期太短的话，评估价格就会打折扣或者被拒绝。最好是有半年以上的保险期。
• 认为结清证明没有作用的人。很多人在还完贷款之后就将证明丢弃了，在申请新的贷款时才会发现自己被骗了。上一次车子贷款结清的证明，在某些情况下可以帮到你。

去年有一位顾客购买了一辆两年前买来的二手车，并且在过户之后只用了三个月的时间。申请时就被拒绝了，原因是“车辆持有时间不够长”。当时他就蒙了，我说这辆车我已经开两年了，为什么不行呢？就是由于过户的时间太短，所以系统会认为你是为了贷款而买的车。这件事情很不好，他认为我是骗他的。天地良心，这件事我不负责。

那么是否可以顺利通过呢？说实话

那么我们先来回答开头提出的一个问题，平安车主贷可以顺利通过吗？给出一个大致的标准。

车龄为六年内，最近六个月没有出现过逾期情况，查询次数也不超过规定范围之内，而且车辆的所有权人已经拥有该辆车半年以上。如果符合上述要求的话，那么通过率可以达到八成左右。只要有一条不符合就必须要具体情况具体分析。问的是征信差到像煤炭一样黑色的车主能不能过去吗？不要再闹了，神仙也无法帮助你了。

另外一件事情要说明一下。平安车主贷的通过率怎么样？这个问题没有标准答案，因为每个人的看法都不同。有的车子虽然信用不好但是也能批下来贷款买车，有的车子虽然很贵但是又不能批到贷款买车。主要还是人的因素，并非车辆的原因。汽车只是一种工具来保证安全，银行关心的是你是否有偿还债务的能力。

在提出申请之前再做一次确认

不要急于填写表格，在此之前要检查以下内容：从征信报告中找出是否有逾期记录；最近三个月内被查询了多少次；把车辆登记证书拿出来核对一下上面的名字是否是你本人；查看一下保险单上注明的有效期是什么时候。这三项都没有问题的话就可以去申请了，免得白费一个查询的机会。

另外一件事情是这样的。填写申请表时要如实填写工作单位信息。现在的数据大都可以查询到，随便编造一个单位都会被系统发现。露馅的话就会直接拒绝，并且没有解释的机会。这样低级的错误不应该出现。

贷款其实就是一种信息不对称的现象。知道得越多，中奖的可能性也就越大。见过很多因为不了解规则而把可以批的事情弄糟的人。很遗憾。

最后给出一个行动上的建议：首先拿到一份征信报告，如果自己看不明白的话可以找一个专业人士来帮忙查看。不要傻乎乎地直接去申请了，被拒绝一次就会增加一条征信查询记录，在之后办理其他事情的时候也会更加困难。这件事还是不要节省那些时间了吧，磨刀不误砍柴工。