我试了十几个平台，发现逾期后哪里借款容易通过的根本不是那些大牌

到了晚上十点左右的时候，李阳还在看着手机上显示出来的又一次审核不通过的消息。人们认为只有征信良好的人才能获得贷款，但是根据逾期情况不同而借款更容易通过的数据大数据库反馈来看，并不是所有的渠道都那么严格。那么在2026年的征信花户又该怎样做呢？逾期很严重的还可以向谁借钱呢？这些简单的贷款APP可靠吗？

目前的信贷环境使得很多人的征信受到影响，但是这并不代表所有的融资途径都行不通了。对有逾期记录的用户来说，借款渠道选择的标准应该由以前的大牌有名转变为现在的专业、特色和新颖。许多有牌照的小额贷款公司或者消费金融的产品，并不是因为知名度高而受到青睐，而是由于其风险控制体系更加注重当前的还款能力以及收入稳定度，并不拘泥于过去的逾期情况。

市场上有一些门槛比较低的平台。第一是消费金融公司推出的循环贷类产品比如马上消费金融、中原消费金融等等旗下的一些产品。该类平台的额度一般为一千至五万元左右，对申请人的要求比较低，并且只有当申请人不存在被列为失信被执行人的记录，在最近一段时间里也没有出现过严重的逾期情况时才有可能获得批准。期限一般是三个月、六个月或者一年，灵活性比较大。大多数用户的评价是这样的：审核速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是它的缺点就是利率比银行高一些，并且一旦出现逾期之后就会有比较严格的催收程序。

其次是以电商或者支付场景为依托的小额贷款。分期乐、借呗等平台的部分子产品或者合作放款方。该类平台的特点就是，“白户”或者“轻度逾期户”的通过率比较高。额度一般为三千元起，并且需要申请者有稳定的网购记录或者实名制手机使用时间达到半年以上。很多用户的反馈是这样的：这些APP的操作最为简便，界面也十分友好，但是要提醒大家的是，有些合作的资金方会上报到征信系统里去，在出现逾期之后可能会对用户在该生态系统中其他的业务产生影响。

除了上面两种之外，还有其他的一些助贷平台所对接的资金提供者也应予以关注。比如洋钱罐、小赢卡贷等等。该类平台并不直接放款给借款人，而是把借款人和各个不同的金融机构进行配对。对于逾期的用户而言，“多方匹配”的机会就出现了。额度范围很广，可以从五百元到十万元之间任意选择。好处是可以提高通过率，如果被第一家拒绝的话会自动推荐下一家；但是它的坏处就是借款的成本不清楚，里面有可能有担保费或者服务费等费用，并且要算出真实的年化利率才行。

但是所有的借贷都有一定的风险。逾期用户的贷款申请中要防范“洗白征信”或者“强行开通额度”的诈骗。正规简单的贷款APP尽管门槛很低，但是绝对不会在放款之前向借款人收取任何费用。申请的时候要核实该平台有没有金融许可证、利息是不是在法律允许的范围之内（即年化利率不能超过24%，或者36%）。另外，如果频繁地去申请就会造成征信查询次数太多而影响到自己的信用分数了，所以最好控制好每月申请的数量，在三个月之内最好不要超过三次。

以下为逾期借款相关的问题解答：

问：征信上有当前逾期的情况下还可以下款吗？
答：非常困难。大部分正规平台都会要求用户没有逾期的情况。可以先把现有的逾期款项还清，等征信信息更新之后再试着去申请贷款，也可以找一些不需要查询个人征信只看大数据的小额贷款公司来借钱，但是后者的风险很大。

问：逾期用户的借款利率一般为多少？
答：按照风险定价的原则，在逾期用户身上所付出的成本一般都比较高。正规持牌机构的年化利率一般为18%-24%，远远大于银行信用卡贷款的利率。对于年化利率大于等于36%的平台要小心一些，超过的部分没有法律效力。

问：申请贷款总是被拒绝怎么办？
答：不再盲目地去申请了。首先需要查看一份完整的征信报告或者大数据报告，并找出被拒绝的原因。因为综合评分不够高的话，可以通过增加公积金、社保或者房产等信息来提高；而如果是因为有多次贷款记录，则要保持三个月以上的良好信用状况，并且降低每次查询的数量。