征信黑花了美团可以借吗？亲身踩坑后告诉你真实答案

上个冬天的时候，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安，因为生意亏了一些钱，手里没钱了，眼看要过年了，债主们每天都在打电话催促。当时我的想法就是尽快找一个地方借到钱来度过难关，否则这一年都要泡汤了。我一直把美团放在手机里，点外卖、订酒店都是用它的，发现上面有一个借钱的功能，并且还有几千块钱的额度，在我心里痒痒的。但是我也有些担心，在之前的几次逾期之后，我的征信状况已经不是很好了，在这样的情况下征信黑了之后还可以用美团借钱吗？当时我真不知道怎么办才好，就抱着试试看的态度点了一下申请，没想到会是这样的结果。

秒拒。

页面上出现了一个冰冷的提示信息，表示综合评定没有通过。说实话，在那会儿我真的有些发蒙，明明有额度在那儿，为什么到了需要用的时候就失效了呢？之后我去向在银行工作的好友咨询了一遍，并且自己也花了几个月的时间去研究，才把这个事情弄清楚。今天给大家说个心里话吧，免得到时候和我一样乱来，把自己搞得征信更差。

美团借的钱会不会影响到我的征信呢？征信上出现什么问题就无法挽回了吗？

很多人的一个错误认识就是认为美团是一家互联网公司，所以借款不应该和银行一样严格。别傻了，美团借钱背后的资金提供者大多是银行或者是有牌照的消费金融公司，他们放贷的时候一定会去查征信的。点击一下申请按钮之后，在征信报告里就会增加一条“贷款审批”的信息。

当时我不懂这个道理，认为这家不好就换另一家，所以一个月之内点开了七八个网贷公司的申请。之后查看了征信报告，发现上面查询记录一栏都是红色的，看了都很害怕。这就是所谓的“征信花”，还没有计算出逾期等“黑色”的情况。

那么什么样的叫“黑”，什么样的叫“花”呢？

如果你有连续三个周期没有按时还款的情况，那么就属于逾期三次以上或者累计六次以上的状态，这就已经算是黑户了。在这种情形下，正常的网贷公司比如美团等等征信黑了之后还可以用美团借钱吗？基本上可以确定的是没有可能。系统的审核都是由机器完成的，设置好规则之后就会自动过滤掉这样的问题，人无法进行干涉。

当时我认为有额度就可以借钱

这件事情说出来就是一件很让人头疼的事情。我发现了很多人都和我一样，在看到美团APP上显示的“预估额度”仍然存在时就认为这笔钱还可以借到。这是错误的想法。该额度一般为动态变化，并且有时会用到你之前的授信信息来代替现在的可用金额，所以并不能代表你现在可以取现多少。

我的一个做装修的老朋友老张的情况和我一样，也存在征信问题。他在美团上有2万元的额度，正要提现给工人工资的时候，却被告知不能办理，并且还在征信系统留下了查询痕迹。老张拍着大腿说道，“这不是诈骗就是吧？”其实人家并没有保证这个额度一定可以提升，但是我们自己想多了。

简单来说，这个额度就是一个“诱饵”，或者说是你之前有良好信用记录所遗留下来的“痕迹”。是否可以借用取决于你现在的真实征信情况以及大数据打分的结果。虽然我们无法看到评分的标准，但是有一点是可以确定的：近两个月被查询次数过多的话，那么它的分数就不可能很高。

根据我的观察，在最近三个月内如果你的征信查询次数达到或者超过十次的话，那么美团系统的概率就会认为你是资金链紧张的人，也就是高风险用户。此时别说放款了，就连入口都被关闭了。该标准在不同的地方和不同时期会有一定的偏差，但是大的方向是正确的。

征信没有“黑”只有“花”，还能不能挽救了呢？

如果我的情况和你当时的一样，就是查得多但是没有严重的逾期的话，还是有希望的。但是不能让你们一直这样对美团下手，越点越多就越容易被发现。

我做出的第一个正确的决定就是停止了手贱的行为，在过去的三个月里我没有再提交任何一个网贷申请。这是最重要的一个步骤，使征信“冷静”一下。查询记录可以保存两年时间，但是银行以及网贷公司通常只关注最近六个月内的数据。

另外一件事情就是如果您的信用卡或者贷款中有未结清的部分的话，请尽量把负债率降到最低。当时我向亲戚借钱把几张已经刷爆的信用卡还了一大半，负债率也下降到七十以下。具体的数值我不能保证对所有人都适用，但是减少债务是正确的做法。

大约半年之后我去尝试其他的正规途径，通过率已经提高了很多。尽管美团的那部分额度到现在还没有完全恢复过来，但是我也不会再抱有什么希望了。人不可以吊在一根树枝上死去吧？

网上的“潜规则”

我的朋友在一家消费金融公司的风控部门工作，并且私下里告诉我说，很多平台的审批系统都有“白名单”功能。你如果经常在美团上买东西、按期付款、住酒店、订飞机票都是在那里的话，“行为分”就会比较高。在这种情形下，即使征信稍微有点问题，系统也会给一个较小的额度，比如说几百元到几千元之间，用来周转一下。

但是你如果平时就是一个“白嫖党”，只注册一个账号从不消费的话，那么系统的对你进行画像就会很模糊了，一旦出现征信问题就直接拒绝了。因此，如果你想继续使用美团借钱的话，在日常生活中多多利用这个平台来订餐、购物，并且好好维护一下自己的账户状态，要比单纯等待要好得多。

不要相信所谓的“强制开通”的广告

我在网上搜征信黑了之后还可以用美团借钱吗当出现很多广告的时候，就出现了“内部渠道”、“强制开通额度”、“不管黑白”的说法。一见到这样的词语就要立刻删除掉，因为这是诈骗分子留下的痕迹。

他们的说法都是一个套路，先是让你交几百元的“包装费”、“验资费”，然后告诉你只要交了这笔钱就可以帮你要到额度。如果你真的相信并付了钱的话，那人就会立刻把你拉黑，去哪里哭呢？差一点我就被骗了，那时候我很着急，头脑一片空白，好在银行卡里没有多少钱，否则后果更加严重。

正规的金融机构不会出现“强制开通”的情况，所有的审批都以数据以及风控模型为依据。可以修改系统的后台吗？这是违法的事情，没有人敢去做。

最后给大家提一个醒

如果你现在的征信已经被打过或者被拉黑了的话，那么就不要抱有希望去依靠美团来给你带来转机了，因为美团只能锦上添花而不能雪中送炭。越是着急就越应该冷静下来，不要随便点击各种贷款申请链接，这样会使自己的信用记录更加糟糕。

踏踏实实地养几个月的征信，把欠下的钱按期还清了，比什么都好。实在过不了坎的话就向亲戚朋友借点钱用一下，尽管会丢人，但是至少不会再被骗子骗一次了，并且也不会把征信弄坏。

现在这个社会里，信用就是金钱了，所以大家要小心使用啊。