网络借条哪个平台好借款？我用血泪教训告诉你真相

三年前如果问我网络借贷哪些平台比较好我是完全不知道情况的，随便找了一个打字声音比较大的广告来使用。那么结果是什么呢？被坑到现在的我还拍着大腿呢！当时我的生意需要一点流动资金周转一下，金额不是很大，只有五万元左右，但是我没有找到合适的途径去借钱，结果不仅没有借到钱，反而差点把自己的信用记录弄坏了。这件事到现在我还记得很清楚，在此之后我就开始认真地学习这个行业里面的门道，并且由一个“待宰的羔羊”变成了一个有经验的人。

不要被“秒批秒贷”所欺骗

很多用户在寻找借贷平台时的第一步就是到应用商店里搜索，看看哪家下载量大、广告声势浩大。也就是说这是典型的“送人头”。

那时候我也这样认为。有一个叫做“某某贷”的平台，在网上到处都是它的广告，“只要带个身份证就可以借钱”，“最快三分钟就到帐”。我看了一下，这不是正好可以解燃眉之急吗？点击之后填写了一些信息，并且同意了通讯录权限请求，然后出现了一个提示：“综合评分不够高，审核没有通过。”

最糟糕的事情是什么？再过几天我就去查我的征信报告了，在上面看到有两条贷款审批查询的信息。事情还没有结束呢，后来我才得知有的平台是通过搜集用户信息来获利的，并没有打算借钱给用户。

你说气不气人？

网络借款平台中哪一个比较可靠呢？只要看这三个方面就可以

吃过一次亏之后就会得到教训，在此之后我就花费了大量时间去研究，并且向在银行工作的朋友咨询了一下，这才弄清楚其中的道理。可靠的网络借贷平台一般都有几个硬性要求，不管广告说得天花乱坠，只要符合这几个条件就可以。

第一种方式就是查看放款人的情况。

打开借款合同之后查看签署日期。如果涉及到的是银行、消费金融公司或者是正规的小额贷款公司的话，那么基本上就可以信任了。遇到“科技公司”、“信息服务业”的时候要马上离开。这些人当中有很多是中介，你提供的信息会被他们反复出售给其他人。

去年我给一个朋友看了个平台，他用的是一个APP，界面很吓人，我看了一下借款合同上的放贷方是“某某信息咨询服务部”。这是不可能的事情吧！咨询公司怎么会借钱给你呢？

第二就是看利息是怎么计算的。

这里面有很多问题。很多平台在宣传时会说“日息万三”，听起来好像很低啊！但是你再一算的话，再加上服务费、担保费和会员费等费用之后，实际的年化利率就会达到36%以上了。见过最荒唐的一次是借一万块钱，拿到手只有八千元，并且要买所谓的“加速包”之类的什么东西，各种各样的费用加起来之后，年化率竟然超过了六成。

目前所有的正规平台都会标明年化利率，在24%以下。大于这个数值的时候，你就得考虑一下了。

第三种就是催收的方式了。

说实话，如果不借给你的话是很难让人知道的。但是有一个方法就是，在网上搜索该平台名称加“投诉”、“暴力催收”的字样。如果搜索到很多帖子，上面写着逾期一天就会爆通讯录、P图侮辱人的，请不要接触。

没有被提及的一些隐形障碍

网上的攻略只告诉人们要“维持良好的信用记录”、“按期还贷”。但是实际上，许多被拒绝的人并不知道自己死了在哪里。

我有一个做餐饮的朋友，征信没有问题，收入也很稳定，但是申请某个平台的时候被拒绝了。之后我把原因归结为他手机里安装了很多网贷app。很多平台的风险控制系统都会去抓取用户的应用列表，如果用户安装了大量借贷软件的话，那么系统就会认为该用户的“多头借贷风险很高”，从而直接拒绝放款。

另外一件事情是具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：如果一个人在一月之内向三家以上的平台提出借款申请（即使没有实际借贷），那么他的信用分数就会下降很多。由于每申请一次都会产生一条“贷款审批”的查询记录，在银行或者正规机构看来这就是一个“饥不择食”的人。

申请的时间也是有要求的

大概有百分之九十的人并不知道。我的一个朋友在某家银行工作，并且他告诉我说，在该行有一个不成文的规定，在每个月底或者季度末的时候，审批就会比较容易一些。此时机构为了完成业绩指标，放贷的任务很重，对于可以过也可以不过的订单可能会睁一只眼闭一只眼。

但是年初、季度初的时候审批就比较严格了。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，所以更加小心一些。因此如果急需用钱的话，最好避免在月初的时候。

我所受到的血泪教训以及最后做出的选择

说了很多之后，最后就是网络借贷哪些平台比较好？

我说的是我自己的一些体会，并不是适用于所有人的。目前我的手机上有两个平台，一个是我所持有的某股份制银行的线上消费贷款产品，另一个是某头部互联网大厂推出的借款服务。选择的原因是什么？

银行那边的利率最低，年化只有五点几%，并且可以随借随还、提前还款不收违约金。缺点就是额度不大，所以只给我批了三万元。互联网大厂的产品利率稍高一些，年化在十二三左右，但是额度很大，我可以拿到八万元的额度。

这两家公司有一个相同的特征就是正规、公开、没有乱收费的情况。

之前踩到的坑就是用一个小型平台上的“借条”。当初约定借款三个月，但是提前归还的时候却要收取所有的利息，并且还不止于此，每天都会打三次电话来催促还款，甚至扬言要找我的紧急联系人。从此之后我就只相信大的平台了。

很多人的想法是小平台门槛低、容易通过审核，实际上正好相反。现在的大平台的资金成本很低，所以才会去放贷给资质一般的借款人。一些没有名气的小平台，资金都是以高利率的方式从外面借来，并且风险控制得非常严格，或者是披着高利贷外衣的公司。

写在最后的话

我有一个习惯，在每年年初的时候都会查询一下自己最近一年内的信用报告，看是否有不正常的记录出现。这个习惯曾经救过我的一次——去年在征信里发现了有一笔不属于我的贷款，马上进行申诉和解决掉，否则以后买房子就会有问题。

借錢這件事，能夠不借就不借。如果真的需要借款的话，也不要随便去尝试了，先把自己的征信报告拿出来看一下，心中有底之后再出手。不要等需要用钱的时候才四处求医问药，那样很容易上当受骗。

另外要提醒的是，在线上的“强开额度”、“内部渠道”的广告中，十个人里有九个都是骗人的，剩下的一个就是骗人的人。正规的平台是没有所谓“内部渠道”的说法的，交了钱就可以拿到款项的，全部都是套路。

如果你要问具体的推荐哪一个平台的话，那么我就只能说这两家都还可以了，但是是否适合你呢？那就看你的了。

记住一条原则就是：任何要求你先付款后放贷的事情都不要理会，立刻屏蔽掉它。