揭秘最新不上征信网贷口子：做生意周转必看的避坑指南

上星期三晚上十一点左右的时候，我接到了一个做服装批发的老朋友老张打来的电话，他的语气已经很紧张了，在颤抖着告诉我，因为进货款少了15万元，明天必须要把钱补上否则就没有我的份额了。问我要不要找人帮忙尽快拿到贷款，并且不留任何痕迹。其实这种事情我已经见过很多次了。做生意这么多年了，哪个人没有遇到过资金周转不灵的情况呢？但是当时我就直接告诉了他，你现在的做法是这样的最新的不计入征信的网贷口子大概率会受到欺骗，连裤子都没有了。老张认为我是危言耸听，说以前我也借过钱啊！这就出现了时间不同、地点不同的情况。

那么人们为什么会去寻找没有信用记录的贷款渠道呢？

其实我心里的小九九你们也都明白。我也曾经这样认为过，征信报告没有污点的话，在之后申请大额经营贷款或者购房购车都会比较顺利。因为现在的银行审核越来越严格了，即使你是有几条网贷查询记录的人，在信贷经理的眼里也会显得不太正常。说实话，这样的担心也是可以理解的。尤其是做买卖的人，哪个人没有长短之分呢？但是市场上能够做到“不上征信”的正规途径却很少。最后人们得到的结果或者是高额利息的高利贷，或者是诈骗分子设置好的陷阱网站。前年我就险些中招了，当时需要20万元来周转资金，于是在网上找到了一家声称可以快速放款并且不会查看征信记录的平台，并且看上去非常专业。差一点就填写了验证码，好在当时我多加了一步心思去查询该APP的备案情况，结果发现它是一个空壳公司。想想都觉得可怕，差一点就要血本无归了。

那么就没有希望了吗？不正确。但是你要弄明白，“不上征信”都有哪些种类，不要被蒙蔽了。人们认为只要平台不说没有征信就可以万事大吉，这是很幼稚的想法。

不使用征信的情况下，网贷口子是否存在呢？

给各位打一个冷战。目前大多数有牌照的消费金融公司都已经接入了征信系统。声称“一定会放款、黑户也可以申请”的广告中，有90%都是骗人的。剩下的一个就是真实的了，但是高利贷会让你怀疑人生。我的一位做餐饮的朋友去年受疫情影响负债累累，征信也很糟糕。那时候他很着急，就随便找了一个小贷公司借款5万元，并且没有留下任何记录。那么结果是什么呢？拿到手的是3.5万元，另外1.5万元则以“服务费”、“保证金”的名义被扣除掉了。更糟糕的是，在还钱的时候他发现合同上的年利率竟然是60%，真是让人难以置信！这就是所谓的贷款吗？简直就是吸血鬼一样贪婪。最后只好卖掉自己的车子来偿还债务，到现在想起来还觉得后怕不已。

那么当别人向你推荐的时候最新的不计入征信的网贷口子当别人向你借钱的时候，首先要问问自己的问题是什么：为什么别人会愿意把钱借给我呢？天底下没有白吃的午餐，所有的资金都有一定的成本。正规的银行、消金公司查询征信的目的就是为了控制风险。不查征信的人有两种情况，一种是利率很高可以弥补坏账的风险，另一种则是根本不想让你按期还本付息，只靠暴力催收来榨取你的钱财。

可靠的资金周转途径是什么样的呢？

说了很多了，但是真的急需资金的时候又该怎么办呢？那么只能看着吗？其实并不是这样的。这几年来我也是摸着石头过河，摸索出了几种比较稳妥的办法，现在和大家分享一下。但是丑话说在前头了，我说的这些并不一定适用于每一个人，并且政策变化很快，去年还有效的办法，在今年也许就不灵了。

第一种就是一些银行推出的产品叫做“经营快贷”。该类产品的审核大多为线上进行，并且对于征信查询次数的要求比较低。去年我办理的一笔业务年化利率只有4.5%，并且只查了一次征信。主要是因为它审批速度快，当天就可以到帐。但是这些产品有一个条件，那就是要有营业执照，并且最好是有一些真实的经营流水。空壳公司的做法可以被发现吗？没有希望了。现在的银行系统很先进，可以通过税务数据和流水数据来判定你是真的在做生意还是假的。

第二种就是一些正规的消费金融公司所推出的特定的产品。但是大部分都会被记入征信系统，在申请时对于“多头借贷”的接受程度较高。我的一个做装修的朋友因为征信上有三次网贷记录所以到银行申请贷款也被拒绝了。之后他又尝试了中银消费金融公司的一份产品，并且成功获得了八万元的额度。利率要比银行高一些，大约为年化12%，但是比起那些五花八门的地方要好很多。但是具体的什么产品、各个城市的政策都不一样，大家可以自己在网上查询一下，不要相信中介机构的宣传。

第三种就是人们常常忽视的一种方式——信用卡分期付款。不要小看了它，信用卡现金分期实际上就是一种变相的贷款行为，在征信记录中会以“信用卡账户”来体现，并不会出现“贷款”的字样。对之后申请其他的贷款影响较小。我目前手中持有三张信用卡，总额度达到30万左右，急需使用时就可以动用这些资金了。但是前提是你平时要爱护自己的银行卡，不能逾期、不能只还最低额。

申请贷款的时候最容易掉进去的一个坑

到此为止，我要给各位读者提个醒，在写作的过程中要注意以下几点容易出错的地方。都是我自己或者是身边的朋友们用自己的钱去换取的经验。

• 先收钱的就是诈骗正规的贷款公司，在放款之前是不会收取任何费用的。所谓的“包装费”、“验资费”、“保证金”，都是没有依据的。见过很多人上当受骗，不但没有拿到借款的钱，还损失了几千块钱。
• 注意“AB面”的合同一些不规范的网站给你的合同与你签订的实际合同大相径庭。你认为借了十万元，在合同里写的是十五万元，超出五万元的部分就是各种名义下的开支。在签字之前要仔细阅读每一句话，并且不能因为繁琐而省略掉任何一个细节。
• 不可以多次点击来申请：人们急需资金的时候，往往会四处借钱，想尽办法去“广撒网”。这样做很愚蠢。每次点击都会留下一条关于“贷款审批”的征信记录，在很多次之后就会导致以后所有的贷款申请都遭到拒绝。我的一个客户的月度申请次数达到了20次以上，并且已经把借呗也给关闭了。

另外一件事情是网上的所谓“内部渠道”、“强制开通技术”的东西，基本上都是骗人的。银行系统的安全性怎么会这么容易就被攻破呢？如果真的存在这样的漏洞的话，那么早就有人会利用它来获利了，又怎么会只卖你几十元呢？不要想那么多。

没有上征信的贷款渠道如何分辨真伪呢？

这件事情并不难，就看有没有人愿意花时间去研究了。我总结出一个简单的方法来判断，尽管不能百分之百地正确，但是可以避免很多陷阱。

查询相关证件信息。正规的贷款公司要有金融许可证，在中国人民银行官方网站或者各地金融监管部门官网上都可以查询到。没有找到的话就全部当作诈骗来对待。接下来就是关于利息的问题了。根据我国法律的规定，年化利率大于24%的部分不受到保护，而大于36%的部分则是违法的。日息万分之五和万分之十的平台，请计算一下它的年化利率是多少？不要被“每天只需要几十元”的说法所迷惑。第三种方式是签订合同。正规平台的合同条款很明确，并且不会有“服务费从本金里扣掉”这样的霸王条款出现。碰到这样的条款就立刻离开。

另外还有一个大家都不太清楚的情况。有的平台本身不上传到征信系统里，但是会把你逾期的信息上报给“网络征信”、“百行征信”。该物品并不是央行征信，但是很多网贷平台之间是可以互相共享信息的。如果你的名字被列入了黑名单之后，那么以后想要再去申请网贷的话基本上就没有可能了。我的一个做生意的朋友曾经向一个小平台借款，并且认为不上央行征信就不会有问题，但是三个月后还是出现了逾期情况。后来他去申请借呗的时候就被拒绝了，经过查询发现原来是那个小平台把他的信息上报给了百行征信。这件事到现在他还很后悔。

我的个人建议

说这么多的人，可能会觉得我很保守，不敢这样、不敢那样。但是做生意这么久了，我对一个道理也越来越坚信不疑：慢即是快。不如去寻找一些不可靠的方法最新的不计入征信的网贷口子不如老老实实地把个人信用搞好，把企业的经营状况做好。真的需要钱的时候，银行的经营贷款、税务贷款哪一个不比那些非法的平台好呢？

但是有时候事情很急迫的时候，并不能够慢慢的去修复自己的信用记录。此时应该先向亲朋好友借钱或者以房产、汽车等作为担保进行贷款。尽管手续比较繁琐，但是比较安全，利率也比较合理。不要因为一时冲动而掉入高利贷的陷阱中去。见过太多的借款人，原本只差几千块钱周转一下就可以渡过难关的人，却因为借贷高利贷而越陷越深，最终连生意都破产了，家庭也支离破碎。不值得这么做。

最后一句话就是真的。差点被诈骗的老张听了我的建议之后，老老实实地办理了一笔税贷。尽管只有一万元的贷款额度，但是利率很低，并且放款速度很快，在第二天就把钱打到了他的账户上。他说如果早知道有这样的正规途径的话，那么之前为了寻找“不查征信”的平台而花费的心思也就白费了。胡乱搞。做生意嘛，资金周转是很平常的事情，但是怎样周转、向谁周转，这里面学问可大了。