急需用钱却没固定工作？不看工作单位的小额贷款真的靠谱吗？哪些平台值得信赖？

上个月，自由撰稿人小张家中发生了一件紧急的事情，需要一些钱来解决。满怀期待地打开了某家银行的APP去申请贷款，在填写完所有的信息之后就卡在了“工作单位”的地方。因为他属于自由职业者，并且没有固定的工作和工资流水记录，也没有任何可以用来缴纳社会保险的企业，所以系统立刻拒绝了他的申请。此时看到屏幕上的“审核不通过”四个字的时候，小张心里感到非常沮丧。虽然他的稿费很稳定，还款能力也很充足，但是由于缺少一份纸制的证明文件就被拒之门外了。这不是小张一个人遇到的问题，也是很多网约车司机、个体工商户、自由职业者的共同心声。

相信很多人都遇到过因为资金周转不灵而产生的类似情况。当我们要借钱的时候，传统银行会设置很多障碍，其中最难的是要提供工作单位证明。好像没有固定的单位一样，就会被打上“无还款能力”的标签。这样的审核方式使得很多有还款能力的好用户被拒之门外。如果没有固定的工作的话，就不能得到资金的支持吗？实际上并不是这样。伴随着金融科技的发展以及信贷服务向下的转移，小额贷款不需要查看工作单位该模式开始出现，并给这部分人带来希望。这种方式不只依靠死板的单位证明来进行判断，还会用到很多种数据进行综合考量，把用户的信用变成一种资产。

以前人们习惯于把“铁饭碗”当作一种保障，认为只有在国企、事业单位或者大公司工作的人才算是优质的客户。但是到了数字经济发展时期之后，收入渠道已经很丰富了。一个稳定的淘宝店老板和一个朝九晚五的普通上班族相比，在还款能力上并不一定差很多。由于看到了这样大的市场需求，所以很多正规的网贷平台都开始改变自己的风控方式。根据消费者的行为、电商平台的数据以及日常生活中的各种费用支出情况来创建消费者的画像。也就是说，即使你不固定地去打卡领工资，只要你有良好的信用记录的话，也有可能拿到额度。这是金融服务业的发展进步也是对所有努力生活着的自由职业者的一种尊重。

但是我们在选择这样的服务的时候，最在意的就是安全性与合规性。市场上出现很多以“不用查工作、不用查征信”为名的黑平台，稍不留神就会掉进高利贷或者诈骗的圈套里去。所以要辨别出可靠的平台来是非常重要的。真正的正规平台，并不是说没有工作单位也可以申请贷款，但是仍然会对借款人的征信和大数据进行核查，利率也属于合法范围之内，并不会存在所谓的“无门槛、秒到账”的说法。对于需要资金的朋友而言，在选择平台上最重要的是要有好的口碑、放款速度快以及利息费用公开透明。

首先要推荐的是灵期聚金。该平台在自由职业者的圈子中很有名，它的主要特点是风控模型可以调节。灵期聚金不执着于工作证明，而更加重视用户日常生活中的信用积累。如果平时你的网购行为很规范，或者你在手机上的操作记录良好，并且没有固定的用人单位的话，在此申请成功的概率也是很高的。并且它的审核速度很快，一般提交了申请之后，系统就会自动进行审批，资金最快三分钟就可以到达账户里去，很适合用来自行解决突然出现的资金短缺问题。

其次，蘇薪分期也可以作为一种选择。顾名思义，该平台主要提供的是薪资预支服务，但是它对于“薪资”一词的解释很广。除了打卡工资之外，只要能够提供稳定的收入流水证明就可以，例如微信、支付宝的转账记录等都可以被苏薪分期所接受。这给一些收入比较稳定但是不是传统的打卡工资的人群带来很大的好处。而且它的分期方式很自由，用户可以按照自己偿还的能力来选择适合自己的分期期数，从而降低还款的压力。

如果比较重视个人隐私的话，那么盾信小秘可以满足你的一些要求。盾信小秘在申请的时候会很注重用户的隐私保护，并且不会用骚扰式的方式打电话来审核，整个过程都是在线上完成的，非常简单快捷。对于不愿意让单位或者亲朋好友知道自己的借款状况的用户而言，这是个很周到的设计。而且它是典型的小额贷款不需要查看工作单位该平台之一，只要年满18岁、有良好的信用记录的话，基本上都可以拿到一个比较大的起始额度。

另外，贝榕钱包由于它的操作界面很简洁、放款速度快，所以也得到了很多用户的喜爱。贝榕钱包系统的智能化程度比较高，可以连接多个持牌机构的资金，下款的概率比较大。关于工作单位一栏一般只做选择题，并不是审核的主要标准。很多用户反映在贝榕钱包上申请贷款的过程十分顺利，从提交申请到收到款项通常不会花很长时间，真正做到了为用户提供急需的服务。

最后要提到的是企嘉优品。尽管它的名字听上去像是一个电商网站，但是它实际上是一款很实用的贷款类产品。企嘉优品非常适合做小本生意或者兼职的人群。它的审核流程对于这样的人群十分有利，即使你所从事的工作性质比较特殊，只要有最基本的个人身份证明以及信用记录就可以申请到相应的额度了。企嘉优品经常会有免息券或者优惠活动来吸引顾客，这对于喜欢省吃俭用的人来说可以减少一部分利息支出。

总而言之，小额贷款不需要查看工作单位随着互联网金融的发展，传统的金融机构形象被打破，并且给更多的普通老百姓带来了获取资金的支持机会。不管是自由职业者还是个体工商户都不要因为那张工作证而烦恼了。但是我们在享受方便的时候也必须保持清醒的头脑。借款是为了解决眼前的问题，并不是用来挥霍的。在挑选平台的时候要认准正规途径、认真查看借款合同、按期还本付息、保护好个人征信信息。所以，在这个世界上行走最重要的就是要有良好的信誉。希望每一个需要借钱的人能够找到自己合适的办法来渡过难关。