最快的借款平台不看征信？别做梦了，真相只有三个字

上星期三晚上十点左右的时候，我要收摊回家的时候接到一个电话。打来电话的是老周，他是做装修的老客户，说话都快发抖了，说他在工地上出事了，工人受伤需要八万元手术费，否则人家家属要砸他的工地。问我说有沒有最快捷的借贷渠道不会考虑你的信用情况就是那种没有办法的时候才去借钱。当时我就骂道，“你借高利贷是为了把自己的肾脏也一起卖了吧？”说实话，在做这份工作已经十二年的我看来，“火上房”这样的情况我已经见过很多次了，但是越是这样的情形下，就越要保持冷静不要随便相信别人。

市场上真的存在“不用查征信”的贷款平台吗？

很多网友都在百度里搜索“最快捷的借贷平台不用查征信”，希望找到一条救星。其实如果你相信了这样的说法的话，那么你就距离被骗不远了。我要告诉你们行业内的秘密：所有的正规金融机构，比如银行和消费金融公司，并不是真的“不管征信”。什么是征信呢？就是你的经济身份证明。别人借给你钱的时候都不会查看你的身份证，那你想要得到什么呢？是因为你很帅吗？

简单来说，“不看征信”的那些东西要么是骗子，收取你的费用之后就把你拉黑；要么就是利率超高、让人望而却步的高利贷，也就是人们所说的“714高炮”或“套路贷”。前年有个小伙子在网上找到了一家自称可以给没有信用记录的人贷款的公司，并且借到了五千块钱，但是只拿到了三千五百元，七天之后就要归还款项六千元。这样的钱你还敢要吗？

那么花掉征信的钱就没有希望了吗？不是这样的。里面有一个秘密，并且有很多人并不知道这个秘密。银行以及各种机构在查看征信的时候，并不仅仅会关注是否有逾期记录，还会考虑你的“负债率”、“被查询次数”。有的平台查征信但是审批逻辑不同，有的重视公积金、有的重视社保、有的重视有没有房车。因此，与其寻找不看征信的平台，倒不如去寻找可以接受征信差的平台。

可以很快拿到贷款的途径主要有以下几种

既然“不看征信”是扯淡的话，在急需资金的时候又该怎么做呢？把这几年来积累的经验都拿出来讲一讲吧，我们只说干货。

第一种就是银行推出的“快贷”类产品。目前各商业银行都推出了自己的线上秒批产品，例如建设银行的快贷、工商银行的融e借等。此类产品的特点就是速度很快，最慢也要几分钟才能到帐。但是有一个条件，你要么是该行的代发工资客户，要么是有房贷的人。我的一个客户的征信上出现了两次信用卡逾期的情况，但是由于他在建设银行代发工资的原因，仍然被批准了15万元贷款，年利率只有四点几。这件事到现在他还记得很清楚，并且请我去吃了一顿好饭。

第二种就是消费金融公司。招联、马上、中行等等。他们的利率要比银行高一些，年化大约为10%-24%，但是门槛较低，放款的速度也比较快。而且他们对于征信的接受程度要比银行要高一些。只要不是连续三次以上被列为“黑名单”的人，有稳定的收入来源的话，基本上可以拿到贷款。具体的数字我已经记不清楚了，但是我手里有一半左右的征信花的客户，通过消金渠道都可以下款。

第三种就是抵押产品。如果名下有车子、房子或者是保险的话，那么选择的空间就会大很多。典当行、担保公司甚至是小贷公司的只要是有抵押品就可以不管征信怎么样。上个月有一个做建筑材料生意的人，他的信用记录很差，但是有一辆价值二十万元左右的路虎可以用来作抵押来解决资金问题。虽然利率比较高，但是比高利贷要好得多。

不要被广告骗了，我已经见过很多这样的陷阱了

从事这个行业这么长时间以来，见过很多病人因着急看病而胡乱求医问药，结果掉入陷阱。有的方法我是要揭穿的。

最严重的漏洞就是“包装材料”。有的黑中介会说你的征信没有问题没关系，我可以帮你弄个假流水、假的工作证明。不要那么傻。到了大数据的时代，你的小心思都会被银行风控系统一眼看穿。如果被认定是诈骗贷款的话，并且不能拿到贷款的钱，还会被列入黑名单，并且有可能承担刑事责任。两年前有一个同行给客户做了假证件的事情被发现了，到现在还没有消息。

还有一种叫做“砍头息”的陷阱。合同上写着借了十万元，但是拿到手里的只有八万元，另外两万元被说成是“服务费”、“保证金”。借钱给别人的都是亏本的买卖。正规公司不会收取砍头息，利息和手续费在合同中都写得很明白。凡是要求你先付款的，百分之九十九都是诈骗分子，剩下的一个百分之一才是黑中介。

有人大概会这样想：那么P2P平台又怎样呢？可以随便在手机上点击一下就可以借到的钱吗？实际上大多数正规的网贷公司，如借呗、微粒贷、京东金条等都会接入征信系统。借一次就会增加一条征信记录。借得多的话，征信就会被占用，之后想要办理银行贷款就会更加困难。见过一个客户的手机里安装了三十多个借贷软件，他的征信报告打印出来的厚度跟一本书差不多大，最后就连信用卡都无法申请到了。

急需资金的时候应该怎么办呢？

说了很多了，那么在真的需要钱的时候又该怎样做呢？给出一些实际的意见。

第一部分就是对自己的情况进行一个简单的总结。你有没有公积金呢？参加社会保险的情况怎么样？拥有房产和汽车的人有多少？是否购买了商业保险？这就是你所拥有的筹码。公积金缴纳满一年之后，在许多银行都可以办理信贷业务；而保单缴纳满两年后，就可以用保单进行贷款了。不要盲目地去尝试各种方法，每次尝试都会在征信报告中留下一条新的查询记录，如果查询次数过多的话，那么就会更加难以获得批准。

找到合适的人也是很重要的。如果自己去银行申请贷款被拒绝了也不要着急更换其他银行再去申请。找一个可靠的中介机构进行咨询，因为一些内部政策是对外保密的。比如说某家银行目前主打的一款理财产品，在放水的时候门槛就会很低；又或者是某消金公司对于某一行业从业者的优惠政策。这些信息在网上的搜索不到，但是行业内的人很清楚。但是中介费不能太高，一般为下款金额的1%到3%，过高的话就属于宰客行为了。

负债要适度，不能靠借贷来维持生活。虽然这是一个老生常谈的话题，但是必须要提到。开始的时候只有几千元借款，之后就用贷款来偿还贷款，越滚越大到了几十万元。曾经有一个女孩，刚开始只借了两万元做整形手术，结果越滚越多变成了四十多万的债务，利息越来越高无法偿还。当自己无力还债时，应该马上向家人说明情况，并且找专业的律师帮助自己解决这个问题，千万不要去找高利贷公司。

回到开始的老周的事情上。最后没有向高利贷借钱，而是通过一家消金公司办理了贷款手续，在利率方面稍高于银行，但是当天就拿到了钱，解决了燃眉之急。他说那天如果没有我的电话的话，他就真的不知道怎么办才好。所谓的“最快捷的借款平台不需要看征信”的说法，并不存在这样的捷径，只有对规则有透彻的理解以及对自己的情况有一个清楚的认识。

钱在需要的时候就是生命，在不需要的时候就是一张纸。不要为了一张纸而付出自己的生命。