被借款机构上诉会怎么样？银行内部人透露几个不敢明说的真相

昨天下午刚刚开了贷后会议之后，支行行长就把门关上了，在里面讨论了有关风控收紧的事情。出来的时候看见桌子上有一张法院传票，上面写着某一个老客户的案子已经被机构上诉了。这件事我不好当着大家的面多说什么，但是今天我们可以谈谈——被借款方上诉的话又会怎样呢有的东西在外面是找不到的。

说实话，这个问题我已经听烦了。客户逾期后首先想到的问题是：他们会起诉我吗语气中带有侥幸心理，认为被吓一跳就可以解决问题。只能这样说，不要那么傻。

借款公司上诉的结果会怎么样呢？给点冷知识

上一年发生的事情。老张是做餐饮行业的，我们在银行贷款了三十万元，之后他又向某个网络借贷平台借款十五万元用来周转。生意做得不好，所以两边都有逾期的情况。网贷新规出台后，该平台反应很快，在三个月之内就直接提起诉讼。老张接到传票的时候整个人都傻掉了，赶紧来找我问该怎么办。

当时我就跟他说，你的这种情况，如果上诉的话结果应该是败诉。为什么呢？借款合同上明明白白地写着，你已经签字了，这笔钱你也用掉了，再晚点就是违约了。法官和你没有亲戚关系。

借款机构提起诉讼的过程并不难。把材料送到法院去——借款合同、放款凭证、还款记录、催收记录——法院立案后给你送达传票。在这当中你可以做些什么呢？说实话，能够做的事情很少。

很多人的想法是，机构只是吓唬人，并不真的去告。现在的小额贷款纠纷诉讼费用很低，可以批量起诉、批量审理，一个法官一天可以开十多个庭审。为什么机构不向法院提起诉讼呢？人们都希望用法院来确定自己的债权，这样以后在执行的时候就会有法可依了。

接到法院传票之后就结束了么？不一定

这件事怎么处理由你来决定。见过两种人，一种接到传票后就逃避，不出庭，不看判决书，最后被缺席判决，法院要多少判多少；还有一种就是积极应诉，在一定程度上可以降低利息和违约金。

去年有一位做建筑材料生意的李先生，在某家消费金融公司贷款了二十万元，并且出现了逾期的情况。李哥没有躲避，找了一个律师来应诉。最后法院在判决时把年利率超过24%的部分利息给剔除掉了。尽管本金还是需要归还的，但是可以节省好几万的利息以及违约金。

问：我怎么知道这么多呢？该案件被执行时，李哥想要在我行办理一笔抵押贷款以偿还债务，由我负责审批。尽管最终由于征信原因没有批准通过，但是这份判决书我还是真的看到了。

换句话说，如果借款人向贷款人提出上诉的话，结果如何就看借款人自己了。躲避也是没有用的，只会使情况更加糟糕。

判决下来以后会怎么样呢？执行的时候才感觉很难受

法院判决生效后，如果还不上的话，那么该机构就可以向法院申请强制执行了。这才是真正让人感到为难的地方。

你的银行卡会被冻结，微信和支付宝上的钱也无法取出。一旦工资卡被冻结的话，每个月的生活费用就会成为一个大问题。我的一个客户，在被法院强制执行后，工资账户被冻结了六个月之久，每月只能依靠妻子接济生活，至今提起这件事还觉得非常懊悔。

更加严重的是，你就会被纳入失信被执行人名单中去，也就是人们常说的“老赖”。高铁不能乘坐、飞机也不能乘坐、住在五星级宾馆也无济于事。孩子读私立学校的也会受到影响。这些事情看上去和你没有关系，但是真正落到你的头上就很难受了。

还有一件事情很多人都不清楚。在强制执行的过程中，法院有权对你的房产和汽车进行查封，并且还可以进行拍卖。曾经有一个案件中，当事人的财产只有一套房子，在被拍卖之后还剩下了几年的租金。认为只有买了一套房才算是安全的想法已经落伍了。

上诉前还有没有可以挽回的机会呢？

有的，但是时间很短。

在机构做出上诉决定前，通常会有一套内部审核程序。从开始办理到最后正式立案之间大概需要两到三周的时间。在这段时间里如果你能够与该机构达成和解，并签订一份还款协议的话，那么对方就有可能不会起诉你了。

但是有一个陷阱。很多客户在这一阶段会被机构所欺骗，签订一些非常苛刻的合同，例如放弃抗辩的权利、同意直接执行等等。等到你反应过来的时候，黄花菜都已经变冷了。所以在签署任何文件之前，最好是找一个专业人士来帮忙看一下。

还要说明的是各个机构的看法不一样。银行相对来说比较容易对付，因为有监管部门在旁边看着呢，所以不会太过分了。但是有些小贷公司、网贷平台，那就只能更加凶残了。我见过有些平台把各种陷阱都放在和解协议里面，借款人都不仔细查看就签字了，最后反而更加被动。

经常被询问的一些问题，我已经全部回答了

“上诉之后还可以进行和解吗？”可以，但是筹码少了一些。在判决之前你可以用“我也会赢”的话作为筹码，而一旦判决下来你就成了铁板钉钉的债务人了，别人又有什么理由要给你优惠呢？

“上诉会对孩子有什么影响呢？”直接的影响是没有，但是间接的影响是有。失信被执行人子女不能就读于私立学校，在参加公务员考试或者军队院校招生时政审可能会出现问题。不同的地方执行的标准不一样，具体的我也不清楚了。

“我没有财产可以用来抵债，上诉又有什么用呢？”判决的有效期为两年，在这期间内你可以随时被恢复执行。等到有一天你有了钱的时候，别人就可以随便来敲你的门了。并且判决书将会长期保留在裁判文书网上面，以后你要去申请贷款、办理信用卡或者找份工作的时候都会受到一定的影响。

另外一件事情就是。目前很多机构在上诉前都会把债权转让给资产管理公司，即所谓的“卖债权”。这些资产管理公司的催收、执行工作做得很好，但是比较麻烦。曾经有一个案件，债务人已经转给了三个债权人，到最后执行的时候，当事人也不知道自己欠的是哪个债权人的钱。

一些不为外人所知的内情

把一些内部的事情告诉大家也可以，但是不要随便传播出去。

银行里有一个“诉讼成本计算”的东西，并不是所有的逾期都会去打官司。金额很小、成本很高、执行困难的，就会不采取行动。但是各家银行的标准不同，而且变化很快，去年还不一样，今年政策刚刚调整过。

另外，在年底以及季度末的时候就是诉讼的高峰期了。为了提高业绩、清理不良资产，在这个时候上诉的可能性要比平常大得多。如果已经逾期的话，在这两个时间段之前最好是主动跟机构沟通一下。

小事情。法院判了之后，如果当事人能够自觉地去履行判决的话就可以申请撤销失信信息。但是你如果是被强制执行的话，那么该条记录就会保存得比较久一些。因此判决之后可以自行偿还，不要等法院来处理。

最后几句实在话

被借款方上诉的话又会怎样呢？从小处看就是多出一些费用，从大处来说就是生活品质一下子降低了很多。见过很多人的态度都是不以为然，在拿到判决书的时候才急急忙忙地去处理事情，但是这个时候已经迟了一步。

逾期并不可怕，可怕的是装死。主动和机构取得联系，说明自己的情况，能够还多少就还多少，大部分机构都是可以接受的。如果一直拖到上诉阶段的话，你就会很被动了。

如果已经被传唤的话，不要逃避，参加庭审吧，尽量降低利息、违约金等费用。判决下来后能够执行的就执行，不能够执行的就不必再等待强制执行。

我说的是大实话，信不信由你。这几年来我所接手的案件中，并没有因为逃避责任而得到改善的情况。