红薯呗呗借款是哪个公司？银行经理告诉你背后的真相

前几天一个老客户的电话打过来了，他急急忙忙地说：“经理，红薯呗呗借款是什么公司的？”急需用钱的时候，在网上推广得很厉害。“说实话我当时很惊讶。”当时我就愣住了。做了七八年的银行信贷工作，对市场上各种各样的贷款产品都很熟悉，但是这个名称听上去有点“土气”，不像正规金融机构的样子。先让对方把手机放下来不要急于点击申请按钮，等我把情况弄明白之后再作决定。一查之下，倒也让我看出了些眉目，有些事情不说出来心里总是不舒服。

红薯呗呗后面的人是谁呢？

很多人都会认为“红薯呗呗”这三个字和某家知名的互联网公司有关联吗？因为现在带有“呗”的产品很多，比如借呗、花呗等，听起来就很熟悉。但是说实话，这个名称很讨喜，很容易引起人们的联想。我去查了该产品的工商注册信息以及相关的金融许可证，并且发现它的实际操作者已经更换了好几次。目前的运营方应该是重庆某小额贷款公司的样子。具体的名称我已经记不清楚了，因为这样的平台有很多种马甲，但是性质却是一样的——那就是网络小贷。

这样的平台有一个特点，那就是听上去很接地气，甚至有些像是农业项目的样子，但是实际上做的还是放贷生意。也就是说用大家对于这个名称的好奇心或者是亲切感来诱导用户去下载应用并授权个人信息。那么网络小贷也属于合法经营的范畴吧？是有的，并非全部都是。有牌照至少可以证明这不是单纯的诈骗行为，但是和银行相比，在资金成本以及风险控制方面有着天壤之别。

那么我就要问了，为什么我要去弄明白红薯呗呗借款人的身份呢？

去年底的时候遇到了一个做装修的小老板叫刘某。刘哥为人很实在，但是遇到经济困难时就会随便找医生看病。他在手机上胡乱点击，申请了很多没有名气的小额贷款公司，其中包括红薯呗呗这样的。那么最后的结果是什么呢？钱是借到了几千块，但是利息和各种费用加起来的话，年化利率会让人感到害怕。更糟糕的是，这些借款的信息被记入到个人信用报告中，并且上面有很多小贷公司的查询记录。等到他想要正式在我们银行办理经营贷款的时候，系统已经拒绝了他。

当时看到他征信报告的时候，我心里很不是滋味。为了几千元而弄坏自己的信用记录值不值呢？很多借款人都不会去查看借款合同中所提到的放款方是谁，在征信报告里出现了各种各样的“小贷公司”的时候才会感到懊悔不已。所以我不推荐大家随意点击这样的产品的原因就是：你借的钱里面包含了未来的融资之路。

红薯呗呗借款平台在银行经理眼中是什么样的

其实从银行的角度看，这样的产品就是典型的“非银机构”。我们在审核贷款的时候发现申请人的名下有很多这样的小贷账户，我们的第一反应就是这个人资金链出现了问题吗？是靠借的钱来维持借贷关系吗？这件事情并不是我要吓唬你的。根据我的观察，在征信上有三家以上的中小金融机构正在使用的情况下，银行系统给客户的评分就会下降很多。如果超过五家的话，那么基本上就和低息贷款没有缘分了。

红薯呗呗这样的平台一般会宣传“门槛低、放款快”。这也是事实。那么为什么这么快呢？由于它们敢于承受较高的风险，所以自然也就收取了较高的利率。不同的平台有不同的政策，但是大致上都是这样：用高的利息来弥补高的风险。羊毛出在羊身上，最后的钱又是谁出的呢？那就是你自己的名字吧。

另外一件事情也要说一说了。很多人认为借款后按期还款就可以万事大吉了，其实不然，每次申请贷款时即使没有使用到这笔资金，在点击“查看额度”的时候也会在你的征信报告中留下一条查询记录。这样多了之后，银行就会想：这个人一定很缺钱吧，所以才会去查自己的额度呢？于是乎，你觉得自己的信用很好，但是银行却认为你的风险很大。

实在没有钱了，那又该怎样做呢？

知道来读这篇文的人当中有很多人正在急需用钱。我并不是要一棍子把所有的小额贷款都打死。如果只是短期周转几天，并且金额不大，那么走银行流程就来不及了，这样的平台也可以使用。但是前提是你要看清合同、计算好总的成本，不要被那些“日息万分之几”的宣传所蒙蔽，要知道真正的年化利率是多少。

如果你在未来的一到两年内有购房、购车或者大额借贷的需求的话，请听我的建议：远离这样的网络小贷公司。即使向亲朋好友借一些钱，或者是利用信用卡分期付款的功能来解决资金问题，也比使用那些莫名其妙的应用程序要好得多。尽管信用卡分期也不是很划算，但是它在信用报告上留下的痕迹要比小额贷款好很多。

另外有一个需要注意的地方。该类平台常常会捆绑销售保险、会员服务等项目，不购买就无法获得额度或者降低额度。这件事情很坑人，实际上就是把借款的成本提高了一些。遇到这种情况的时候要保存好证据，并且在之后如果有任何问题发生的话可以作为自己的依据。

写到这里的时候，我想到刘哥之后的事情。但是他没有成功地从银行获得低利率贷款，只好先把手头上的货物以较低的价格卖掉一部分来还掉小贷公司欠下的债务。上个月我去银行办理业务时，他说早就应该不那么贪图便利了。这件事情已经过去几个月的时间了，但是他的征信报告里关于查询的信息却越来越少了。

钱这个东西，借的时候很容易，但是还的时候就很难了，而且最难的是它给你的将来带来的风险。下一次遇到这样的借款广告时，请问一下自己：这笔钱真的需要借钱来解决吗？不可以向该公司借贷。