急需500块周转？不查征信借500的网贷到底有没有坑

上周三晚上十点左右的时候，我要关门了，这时供货商老李给我打电话催要货款。数额不大，只差五百元尾款，但是那时候我的流动资金全部押在了一批新的货物上面，卡里的钱真的没有一分钱可以拿出来。我当时的想法就是：会不会有这样一种情况不查征信借五千元的网贷？其实之前我也试过用小额度周转的方式，但是这一次我真的不想为了几百块而查询一次征信，弄得满天都是贷款申请的信息。

为什么大家都去找没有信用记录也可以借钱五十块钱的方法

做生意的朋友都知道，征信查询次数多的话比逾期还要麻烦。上个月的时候我的现金流非常紧张，在一个月之内试用了好几个网贷平台来测试自己的信用额度，但是最后还是去了银行申请了一笔经营贷款，并且被要求提供一份完整的征信报告给客户经理看。他说：“你的查询频率太高了，所以系统直接把你拒绝了。”从此之后我就会很小心地保管好自己的征信查询记录。

说实话，五百元这样的小额需求，去找朋友借钱吧，面子上过不去；去银行申请贷款的话，人家也不会重视这么一点业务。很多小企业的老板或者是个体户缺少的就是这样一些“蚊子腿”肉——金额不大、急需使用并且不想留下任何记录。因此网上的那些声称可以不用查征信就能马上放款的广告，就和钓鱼一样，专门针对急于筹措资金的人下手。

借500块钱不用查征信是假的吧？不要那么傻

大实话就是没有征信要求的贷款基本上都是陷阱。我的一个做餐饮的老朋友老周，在去年年底的时候也因为要凑几百块钱来买菜而在网上找到了一个“无门槛”的平台。那么最后的结果是什么呢？钱借来了，但是只有350元，另外150元变成了所谓的“服务费”。

还没有结束呢。七天之后要还的钱里有八百块，“利息”、“逾期保险”各三百元。老周当时很惊讶，并不是借来的钱而是被抢走的钱。他去跟客服理论的时候，对方给他发了一份电子合同，上面密密麻麻地写着各种条款，根本看不明白。于是他就只好认输，把八百块钱乖乖地交出去了。这件事到今天我还记得很清楚，老周提起这事就会拍着自己的脑袋说：“我当时真是傻眼了。”

因此，声称没有任何征信要求的平台，或者利率过高、或者就是诈骗分子。正规的金融机构，即使是做小贷业务的，也要查询一下你的基本信息，比如说大数据风控、运营商数据等等。那么就不用查了。没有希望了。

什么样的小规模贷款途径是可靠的

那么就没有办法了吗？不正确。这几年来我踩了很多坑，也总结出了几个比较稳妥的方法。这些渠道会进行审核，但是不像银行那样对征信报告上查询次数进行严格监控。

支付宝、微信里面的备用金功能

这是使用频率最高的。支付宝的备用金一般为500元的额度，并且有7天无息期。微信也具有这样的功能。该类产品最大的好处就是它是消费信贷的一种形式，在大多数情况下不记入个人信用报告中，或者是通过一个综合账户来体现出来，并不会因为每次借款五百而增加一次新的贷款记录。我已经用了好几次这个功能了，从来没有出现过什么问题。

有执照的小额贷款公司给第一次借款人的优惠

很多有牌照的消费金融公司为了吸引新的客户，在第一次放款的时候会给予一定的优惠。比如说借500元可以不用还，或者是利息很低。去年我用了一个平台，新用户的首笔借款是500元，并且七天之内没有利息，它的上报征信的方式也很人性化，不会显示出具体借款数额，只会有一个总的授信额度。这样就比较符合我们注重信用记录的要求了。

但是要提醒的是，在不同的城市政策可能会有所不同，有些地方可以借用，而有些地方则不可以。我的一个表弟住在老家，看到我借得很顺利就自己也去试试结果是“不在服务范围之内”。具体的能不能借，还要看所处的城市是否允许。

网上的“内部消息”不要相信

我现在手机上还有几个所谓“贷款中介”的微信号，就是用来观察他们的方式方法的。这些人每天都在朋友圈里发布有关“黑户可以做”、“不用查征信”、“内部通道”的信息。

也就是说这是要收取智商税的意思。正规的金融机构都有一套严格的风险控制程序，并没有所谓的内部通道。上个月有一个做装修的人，他的征信情况不太好，听了中介的话之后就给了对方五百元“包装费”，但是过了一个月后连一个字都没有收到。再去找那个中介的时候已经把人家拉黑了。这样的骗术很拙劣，但是人在急需资金的时候很容易犯错。

我的经验就是，凡是要求你先付款的都不要理它。各种各样的手续费、解冻费、验证费等等，不管有多少种名字，目的只有一个：骗取你的钱财。真正的放贷公司，在你还没有拿到贷款之前就把钱从你的账户里扣走是不可能的事情吧？

怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的

把上面提到的一些简单的方法整理出来供大家参考。第一种方法就是看是否有放贷资格，在很多平台上都可以看到营业执照以及放贷许可证的信息，如果查不到的话就直接放弃。

第二部分就是利率的表现形式。正规的平台都会把年化利率告诉消费者，而那些只说“日息万分之几”而不提年化率的，则很有可能是存心隐瞒。根据我国法律规定，年化利率大于24%的部分不受法律保护，大于36%的就是高利贷。见过最荒唐的一个平台，借五千元一个月就要还七千元，一年下来利息吓死人了。

催收的方式是什么？正常的催收行为是有界限的，并且不会侵犯个人隐私或者进行人身攻击。如果在网上搜索到某个平台，并且看到很多用户都在抱怨该平台存在暴力催收的问题的话，那么就不要去接触它了，即使你非常需要资金也一样不能接触。

不查征信借款五百元的网贷，我最后的意见是

说了这么多之后，可能会有人大概会认为我是啰唆吧。但是做了一辈子生意的人知道，有多少人因为几块钱而掉入陷阱中去。五百元虽然不多，但是也够让人倾家荡产了。为了区区五百块而毁了自己的前程，实在是得不偿失。

目前我的做法是：首先使用支付宝、微信的备用金功能，如果不能满足需求的话就去寻找有资质的借贷平台进行申请，并且享受相应的首贷优惠政策，在万不得已的情况下可以向家人求助。所谓“不查征信”的捷径其实是最长的一条路。

另外还要补充一点没有提到的事情。如果发现自己的网贷平台申请入口越来越多的话，就应该暂停一下来保养一下自己的征信了。通常在三个月到六个月之内不会出现新的查询记录，征信评分也会逐渐好转。具体的日期我已经记不清楚了，是某个银行客户的经理告诉我的，所以不要一直点击就可以了。

做生意，现金流就是生命线，但是越是没钱的时候就越要睁大眼睛。