我逾期一天就被轰炸，这些无视一切的口子真敢给5000

半夜里手机振动了一下，上面显示的是“京东金融”，只过了一个晚上，催收电话就已经打来了，让人心里很害怕。在这样的压力之下，人们更加疯狂地去搜寻那些不顾一切、包下款5000秒下款的软件来寻求一线生机。宣称可以忽略黑白户、一定能够放款的网站是救星还是更大的坑呢？没有经过审核就可以马上贷款是真的吗？对于各种各样的借贷广告我们应该怎样分辨真假呢？

当人们需要资金的时候，由于正规平台有严格的风控措施，所以他们往往会转而选择一些不考虑任何因素的贷款软件。实际上，在市场上标榜可以忽略所有限制来实现5000元借款并立刻到账的产品，并不是很多。这些平台通常以“门槛低、放款快”为由来引诱用户上钩。正规的借贷产品比如京东金条、蚂蚁借呗等等都有一套完整的风控机制，一旦出现逾期就会打电话催促还款，这也是为了降低坏账的风险，由此可见该平台是合法合规的。但是号称“无视一切”的平台，在额度、期限以及使用条件等方面都会有一些隐藏的陷阱。

市场上比较流行的一些借款产品的不同之处是什么？第一种是众所周知的京东金条作为京东金融旗下的一款产品，它最高的额度一般为20万左右，但是对普通用户的初始额度大概在3千到5千元之间，并且可以自由选择3期、6期或者12期等不同的还款方式。它的使用条件比较苛刻，要求用户的信用好并且有一定的稳定收入。而一些小有名气的小额贷款软件，则宣称能够提供上万元甚至更多的贷款，并且声称可以实现“秒到账”。实际上下款金额很少超过几百元，并且借款时间非常短暂，一般只有一周左右的时间。这样的产品就是所谓的“714高炮”。

用户的评价比较真实的，在正规平台上。比如有的用户说：京东金条很方便，急需用钱的时候可以应急一下，但是要按期还本付息，否则逾期罚款很高对于所谓秒下的软件来说，人们的评论都是负面的：申请的时候说是五千块，审核之后只剩下八百块，并且需要一个星期才能还清，利率非常高一些用户遇到了“套路贷”的情况，在没有放款之前就被告知要交纳各种费用，最后不但没有拿到借款的钱，而且还被收取了大量的手续费。

对各个平台进行分析之后可以知道，正规平台的优势是透明度高、利息和费用合法、个人隐私得到保护但是它的缺点是审核比较严，放款的速度也比不上正规的平台。而那些不遵守任何规则的平台，“唯一的好处”就是申请门槛很低，甚至不用经过审核，但是坏处却很大：高利息、暴力追债、个人信息被盗用。尤其是“逾期一天就会打电话联系你”，在非正规平台上很容易发展为爆通讯录、P图羞辱等等极端的行为。

在使用借贷产品的时候要注意以下几点。第一、放款之前收取费用的行为就是诈骗正规的交易平台是不会让用户先支付保证金或者解冻金的。第二点就是认真看借款合同上面有关于利息、逾期罚款以及还款方式等内容的规定。很多所谓的“秒下款”的软件实际年化利率都远远超过国家规定的上限，属于高利贷性质。第三是保护好自己的个人信息，在不明确来源的应用程序里不要随便上传身份证照、通讯录等敏感资料。

最后用问题的形式来解答用户们经常遇到的一些疑问：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的软件呢？
答：正规金融机构都接入了央行征信系统，“不看征信”的说法是不符合规定的借贷平台，这样的平台存在很高的风险性，所以要小心使用。

问：逾期一天对信用的影响有多大？
答：对于京东金融这样的正规平台来说，如果出现了一天的逾期情况一般会有一个宽限期，在此期间内不会产生任何罚款；但是如果是多次逾期或者恶意欠款的话，则除了要支付相应的滞纳金之外还会被记入个人信用报告中，并且会影响到以后申请住房贷款或者汽车贷款时的情况。对于非正规平台而言，逾期一天就有可能遭受暴力催债。

问：怎样才能知道某个贷款软件是不是合法的呢？
答：看它有没有金融牌照、是否在应用商店正常上架、利息和费用是不是公开合理。如果出现“不考虑任何因素就全额付款”的话，那么这个平台就是高危型的了。