我试了那些圈圈一样的下款口子，征信花了居然也能贷到款

到了晚上十点左右的时候，李阳就一直在看手机上出现的小红点标志的应用程序了，他的征信报告也因为不断地被查询而变得非常糟糕。到2026年时，该信用体系会更加严格，在这个时候他认为自己已经没有借债的机会了，但是却发现有些地方仍然存在漏洞。反常现象的背后又是什么样的运行机制呢？在此基础上，我们要讨论的是一圈又一圈的下款口子是否真实可信还要进一步研究花时间去了解可以进行贷款的网站那么有哪些人们不知道的障碍呢？这样的网站是不是就是个骗人的幌子呢？

目前网络借贷市场的“圈圈口子”一般指的是界面简洁、审核方式比较特殊的小微企业贷款产品。这样的平台并不完全依靠央行征信报告来判断风险，更多的是用大数据来进行风控。对已经花费了钱去改善自己信用记录的人来说，这就是一条生路。最近很火的“易得花”、“闪贷圈”等平台都具有快速审核的特点，在30分钟之内就可以做出决定，并且借款金额一般为1000-5000元左右，正好满足用户短期内的资金周转需要。

具体来看，易得花申请条件比较宽松，只要求申请人的年龄为22-50岁，并且能够提供实名认证的手机号、银行卡等信息，即使征信上有轻微的问题也有可能被批准。它的借款期限很灵活，可以是7天到三个月之间任意选择，总的年化利率一般不会超过24%，这样的情况在非银行金融机构里属于中等水平。但是闪贷圈那么就比较偏向于有稳定工作记录的用户，尽管不会查询详细的个人信用报告，但是会利用运营商的数据来验证用户的社会稳定性情况，所以额度比较高，可以达到八千元，但是相应的审核电话回访次数较多。

但是，在使用这些平台的时候，用户的评价出现了非常明显的两极分化的现象。一部分人觉得这样的漏洞可以解决燃眉之急，尤其是因为无知而使征信变得不好的年轻人，在传统的商业银行拒绝他们的情况下能够得到资金的帮助。但是另外一些用户又表示不满，有的平台存在问题会员费捆绑或担保费隐藏由于上述原因，实际拿到的钱比预期少很多，还本付息的压力也变大了。所以在申请之前要认真查看借款合同上利率的具体内容。

根据优缺点来判断的话，这样的平台最突出的优点就是门槛低、下款快对征信花的人群来说比较宽容。但是它的缺点也很突出，因为是按照风险来定价的，所以它的利率一般会比银行正常的理财产品高一些，并且有些小平台还存在暴力催收的问题。另外借款期限都比较短，因此借款人要拥有很强的短期还款能力，不然很容易掉入借新还旧的恶性循环中去。建议用户在申请的时候一定要算清楚总的借贷成本，并且优先选择息费公开、有合法金融牌照的平台。

关于注意的问题，在这里要提醒大家的是不要相信那些标榜着可以做到百分之百放款的骗子。正规的平台会做风险控制审核，并不是说一定会被拒绝。另外还要注意保护好自己的个人信息，不能把短信验证码、支付密码等等重要的信息告诉别人。当出现不合理收费或者暴力催债的情况时，在还款的过程中应当保存好相关的证据并及时向有关的金融监管机构进行举报而不能采取沉默或者躲避的态度。

下面是用户经常提出的问题回答：

用户问到：征信花掉了之后，申请这些圈圈口子会全部被拒绝吗？
答案是不确定的。该类平台主要是依据数据打分来决定是否给予贷款，只要您最近没有恶意逾期并且近期信用状况不错的话，还是有可能拿到小额度的借款机会的。

用户问到的问题是：这些平台的借款期限能不能被延长呢？
答案是大多数平台都允许展期或者续期，但是会收取一定的延期费。建议在还款日之前与客服沟通解决，以免出现逾期而产生的罚息。

用户提出的问题是：申请太多的口子会使得数据更加混乱吗？
答案是：频繁地去申请就会留下很多“贷款审批”的痕迹，从而使得大数据评分变低。可以按照自己的实际情况来选择一个或者两个平台进行申请，并不是随便试一下就可以的。