18岁容易下的贷款口子？别傻了，看完这篇再决定借不借

上星期三下午的时候，店里面来了一位十八岁两个月的小哥，把身份证放在桌子上，并且问我有没有什么不告诉父母就可以申请到的钱。我抬起头看他一眼，他的鞋子很新，手里拿着最新的水果手机，眼睛游离不定，典型的“刚刚成年就想赚钱”。马上就说出了网上传播的各种说法18岁的年轻人很容易得到贷款的机会到底是真是假呢？当天就可以拿到贷款吗？其实这样的孩子一年里见过几百个了，虽然心里很柔软，但是有些话必须要说得难听一些才能够拯救他们。

成年人就可以贷款了吗？银行并不是你想象中的那样简单

网上的广告声势浩大，“凭身份证秒下”、“黑户也可以贷款”，其实都是骗人的。银行以及正规金融机构的风险控制体系要比人们想象中的要好很多，他们所使用的算法是不是素食呢？18岁的年龄在大多数银行看来就是“高风险客户”。是什么原因造成的呢？没有稳定的收入来源，也没有任何可以抵押的东西，而且你的消费需求很大但是偿还债务的能力却很弱，那么你就很难接触到低利率正规贷款了。

我有一个做了一年十二个月的习惯，那就是查看客户的信用报告。去年发生的一个案例给我留下了很深的印象，一名十九岁的人为了购买一台摩托车，在网上点开了好几个号称“秒批”的贷款平台。那么结果是什么呢？钱拿到手了，有好几千块，但是三个月之后就变成了一张调色板上的颜色。后来想要申请一张正常的信用卡的时候，银行看到他的查询记录后直接拒绝了。这件事到今天我还记得很清楚，那个孩子的懊悔之情至今想起来还让人觉得心痛。

不要认为自己已经长大成人就可以为所欲为了，在金融机构的眼中，你是刚刚接触金融市场的“小白鼠”。

所谓“容易下款”的套路又有哪些

既然你真心想了解的话，我就可以把市场上针对18岁以下人群的产品拆开来给你看18岁的年轻人很容易得到贷款的机会大致可以分为以下几种类型。结论是：正规银行的消费贷款，在这个年龄段基本上没有可能了，除非你是有父母作担保或者是公务员或者事业单位工作人员（这个年龄阶段的人一般都没有这样的身份）。另外就是消费金融公司、小贷公司以及各种藏匿于APP之中的P2P网络借贷平台。

消费金融公司的风险比较小一些，例如马上消费、招联金融等，虽然其利息是合法的但是并不高，对于十八岁以上的申请者会有严格的审核要求，并且需要提供工作证明或者流水。如果没有的话就只能去找小贷公司了。其实这块水很深，有的平台表面上写着日息0.02%，实际上加了服务费、担保费和各种费用之后，年化率可以达到36%以上。你考虑过这个问题没有？借了一万元钱，一年之后就要归还款项十四万。

另外一种更加恶劣的就是“租机贷”或者“回租贷”。名义上是把手机出租给平台，但是平台却向你收取租金，并且以这种方式进行高利贷。见到一个人就劝一个人，千万不要去接触。

一辆真实发生的翻车事故

去年有一个大学生客户想要分期购买一台笔记本电脑来从事设计工作。他向一个叫不上名字的应用借钱八千元，分成十二个月来还，每个月要还九百多元。看不出来有多少吗？但是经过计算之后才知道总的还款金额已经超过了十一千块钱。更糟糕的是，如果逾期的话就会爆通讯录给父母和辅导员打电话。这个孩子的学习成绩不好，在毕业的时候就被学校开除了，并且没有留下任何记录。最后是父亲卖掉一头牛才把欠款还清。

18岁的贷款平台申请需要满足哪些条件呢？内幕你要知道

很多人都认为18岁以后拿上身份证就可以贷款了，根本不可能实现。正规一些的方式的话，至少要看到这三种东西：实名制手机（用的时间越长越好），芝麻信用分或者是微信支付分以及你的通讯录。没错，就是通讯录起着决定性的作用。那么容易借到钱的地方，为什么还敢借给一个十八岁的孩子呢？因为他们的通讯录已经被他们扒得干干净净了，一逾期就会打电话给通讯录里的每一个人。

有一条公开的秘密就是对年轻人进行放贷的时候，逾期催收的成本会被计算到利息里面去。也就是说，在你所欠下的债务中就已经包括了“催你还债”的费用。听上去就很不舒服吧？

另外一个行业内的秘密，在网络上很难找到。每年九月份到十一月份之间，各个消费金融机构都会降低一些审核的标准，这是为什么呢？由于开学季的时候学生们手中有钱可以用来交学费和生活费了，所以他们的还款意愿比较强（担心被父母发现）。如果一定要借的话，在这个时间段里申请的话，通过率要比平常高出大约百分之十左右。但是这并不是要你去借钱的意思，只是一种说法而已。

踩到一个就等于喝了半斤酒

多年的经历中，我见过很多因为贷款而负债累累的人。最常出现的坑就是砍头息。合同上写着借一万块钱，但是实际上只收到了八千元，两千块就被扣除掉了，但是你要按照一万元来还款。第二种就是套路贷。签订了很多份合同，并不清楚哪些是借款合同、哪些是服务合同，到最后才发现自己欠下了不少债务。第三种方式就是用贷款来偿还贷款。这是最危险的一种情况，在一个平台上借的钱去另外一个平台还钱，越滚越大，最终全部破产。

别上当受骗了，“秒批口子”在网上吹嘘得很厉害，但是背后都有吃人的逻辑。你认为自己在薅羊毛，实际上你就是一只羊。

去年还并不是这样的情况，今年政策刚刚调整过来之后，很多不符合条件的地方都已经被清理掉了。目前市场上可以见到的是正规军或者骗子。问我的话是：有没有既好申请又有较低利率并且不会查询个人信用记录的途径吗？我说的就是没有。做梦的速度很快。

想要借到钱的话，先要把这三件事情想明白

如果你遇到紧急情况需要借钱的话，这里有一些小建议可以提供帮助。第一、能够找到父母的时候一定要去找他们，不要害怕被责备，因为被责备总是好过被催债。第二、首选正规银行的学生信用卡，虽然额度不大但是很安全，并且可以累积信用。第三，在使用网络借贷时只能选择一些大的平台，不能随便下载各种各样的应用程序。第四步就是借款前要计算出总的还款金额，并且看看自己是否能够承担得起。

另外还要提醒大家的是，从十八岁起就开始借钱的人，在五年之内或者更长的时间里，都会受到不良记录的影响。以后想要买房、买车甚至是找工作的人都会因此而翻船。值不值得呢？

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大的方向应该是差不多的。

最后说点实在的

从事这个行业十二年的我见过很多十八岁孩子的故事，他们本应该前途无量，但是由于几万元的债务使自己的生活变得很糟糕。有的是很有自律性的人，借的钱会按期归还，在毕业时征信一尘不染，在购房时一路畅通。那么不同之处又是什么呢？即你是为了“借来做事”，还是为了“借来消费”。

那些所谓的18岁的年轻人很容易得到贷款的机会就是为年轻人设计的一个消费陷阱。你想买的都是买不到的东西的时候，就很容易掉进去。见过最荒唐的例子是，有个小孩为了买游戏皮肤而向五个不同的平台申请了贷款，结果利息累积到了三万多元。

如果你要问我是如何选择的话，那么我的回答就是：没有必需品就不借钱。什么是刚需呢？生病了要去医院看病，交不起学费的时候可以向别人借一些钱来支付学费，或者是有一些确定的赚钱计划也需要一定的启动资金。另外想要购买手机、去旅行、充值游戏的想法也得尽早消除。

如果你真的没钱的话，可以向亲戚朋友借一些，也可以找一份工作做两个月。不要认为这是丢人的事情，在接到催收电话的时候才会感到羞愧。

另外一件事情就是。如果发现自己的征信已经被打上了标签的话，就不要相信所谓的“征信修复”的骗局了，因为这些都是骗人的。乖乖地等待五年的时间，不良记录就会自己消失，并不会有什么其他的方法可以做到这一点。

如果是真的有紧急的事情的话，那么就问一问自己：这笔钱到了下一年的时候我还得不还得起？还不上的话怎么办呢？弄明白上面两个问题之后再做是否点击申请按钮的选择。