蚂蚁金服的QQ借款靠谱吗？一个被坑过的过来人讲真话

上个月我的一个朋友问我说：蚂蚁金服的借呗可以使用吗？当时听完了之后我都快吐出来了。这件事情比较复杂，但是有一点我要先说明一下，那就是这个名称本身就有问题。蚂蚁金服已经更名为蚂蚁集团，并且和QQ借款根本就是两回事。但是上网搜索这样的内容的人还是很多的，有的人糊里糊涂地点击进去，结果掉进了一个陷阱。

该产品的实际状况如何？不要被它的名字所欺骗

首先来说实话，“蚂蚁金服的QQ借款”这样的说法本身就存在问题。蚂蚁集团旗下的借呗、花呗等产品，在QQ上有相应的入口，但是QQ上的借款入口实际上是QQ钱包中接入的各种贷款平台。其实就是个流量入口，并不是蚂蚁的产品。

那时候我才毕业不到两年的时间，手里没有多少钱，想要借钱来周转一下。在百度上搜索“蚂蚁借款”，就会出现很多杂七杂八的广告，“QQ通道快速放款”这个选项我也点了一下。后来才得知，这不是蚂蚁官方的产品，而是某个第三方的小额贷款公司，借款后利率非常高，并且有很多隐形费用。很烦人。

现在想想如果有人能够给我解释清楚其中的道理的话，那么我就不会受到这样的损失了。和我当年一样，看到“蚂蚁”这两个字就认为这是个大的平台、可靠的公司，但是却被钻了空子。

网上的“QQ借款入口”又是怎么回事

QQ钱包中存在借款功能，但是接入的平台很多。有的是有合法经营许可证的小贷公司，而另外一些就不大好意思说出来了。经过一段时间的研究之后我发现一个规律就是：越是宣传力度大、门槛低、放款速度快的地方，里面的陷阱也就越多。

去年有一个做装修的老周朋友，他的征信有些问题，所以从银行贷款不了。在QQ上看到了一条广告说“无视征信、秒批秒放”，借了三万元之后只拿到二万七千元，并且说是扣除了一些服务费用。那么最后的结果是什么呢？分期付款的方式是每月还款三千二百元左右，按照这个计算的话年化利率会达到百分之三十以上。更糟糕的是逾期一天就会爆通讯录，把人弄得非常狼狈。

我说这个平台一开始就应该避免使用。但是他说当时急需用钱，并且没有仔细查看合同也没有计算利息。其实也是因为“低门槛”才去的。

怎样区分出正规的贷款平台与非法的贷款平台

这件事情其实并不难，但是很多人都不愿意去做。第一是查看是否有相关证件和资格证书。正规的平台会在官网上面或者是APP里面公布小贷牌照或者是消费金融牌照，如果没有的话基本上就可以判定为假的了。其次要看利率是不是公开的。正规的平台会把年化利率明明白白地告诉用户，并且不会隐瞒什么。

我有一个习惯，在借用东西之前会去查询一下企业的相关信息。使用天眼查或者企查查等工具来查看公司的注册资本大小以及是否有负面消息和是否具有合法经营资格。不要嫌麻烦，几分钟的时间可以为你节省很多不必要的开支。

另外，在放款之前不收取任何费用的是正规平台。所谓的“工本费”、“保证金”、“解冻费”，都是诈骗分子编造出来的。我曾经差一点就上当了，对方要求先付500元作为押金才肯放款，我当时多长了一个心眼，在网上搜索了一下，发现都是投诉。险些发生交通事故。

不光要看广告词，还要看合同条款

广告词是给观众看的，而合同才是起作用的东西。人们在借钱时并不仔细阅读合同条款，等到出现问题之后才后悔莫及。比如说有些合同中包含“服务费”、“担保费”，表面上看利率很低，但是加上各种费用之后总的成本就会很高。

目前的做法是：借用之前的合同全文进行阅读，并着重注意其中有关于利率、费用以及逾期条款的内容。不懂的地方可以向客服咨询，如果客服解释不清的话就不借了。不要傻了，借钱是你的事情，平台是不会为你担心的。

想要借到钱的话，应该通过什么样的途径比较安全

直言不讳地说。如果有良好的征信记录的话，可以优先选择银行系产品，如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，利率公开透明，并且不会有各种各样的隐形收费项目。征信有问题的话，借呗、微粒贷这样的互联网平台产品也会比不上一些小贷公司。至少出现问题的时候可以去投诉，不至于直接失去联系。

我的表弟上个月想要买车但是缺五万元钱。他的征信是空白的，所以银行不能给他放款。让其先用下支付宝上的借呗看看，果然有额度，并且利率还可以，年化率在百分之十左右。要比那些野鸡网站好很多倍。之后他按期还清了欠款，信用报告也恢复良好，如今去银行申请贷款都可以顺利通过审批了。

当然，每个人的实际情况都不同，我所说的可能并不适用于每一个人。但是有一个共同点：借钱前要多做比较，不要被“秒批”、“免审”等字样所迷惑。天底下没有不劳而获的事情，低门槛付出的成本就是很高的。

有关于蚂蚁金服的QQ借呗的事情再补充一些

回到最初提出的问题上。蚂蚁金服的借呗该说法本身就是错误的，因为蚂蚁和QQ都是各自独立存在的东西。如果网上出现了类似这样的广告的话，那么很可能是第三方平台用蚂蚁的名字来吸引流量。不要点击，点击进去就会掉进陷阱里。

我所经历过的失败教训，请大家不要重蹈覆辙。借东西的事情最好小心一些，不能马虎大意。在急需资金的时候，人们最易做出错误的选择。因此我的建议是：平时多了解一些正规途径，不要等事情到了不可收拾的地步再去求救。

另外一件事情也要说明一下。不同的地区政策不一样，有的产品可以在某个地方办理，在另一个地方就无法办理了。我知道我们这边的情况，但是不能随便乱讲别的地方的事情。如果不确定的话，可以拨打官方客服电话进行咨询。

留下一个问题让大家思考一下：如果此时你需要一笔资金的话，你将会通过哪个途径来获得呢？计算出实际的借贷成本是多少。