我试了所谓的无视黑白分期贷口子，才发现黑白贷款不是高炮的软件根本不存在

到2026年的时候，在借贷圈中总会有人想方设法避开规定，老李上个月还到处打听有没有可以忽略黑白分期贷漏洞的地方，但是最后发现并没有什么好办法，原来真正的黑白色贷款并不是靠高炮软件来实现的，而是有严格的选择标准。用户的搜索习惯一般都比较直接，那么你有没有想过，那些声称无视黑白的产品为什么会屡次受挫呢？能够放款的平台都有哪些隐形要求呢？

市场上流传的一些所谓的“无视黑白”的东西其实都是不法分子设置的陷阱，并且也存在着一些风控逻辑比较特殊的产品。经过测试发现，现在几个主要的分期产品的额度、门槛等都存在很大的差别。安信花这是最近表现比较好的一个平台，在此之前它的最高限额可以达到二十万，并且可以根据需要选择不同的还款方式来延长借款时间。对于用户的资质问题，并不是完全不管不顾，而是更加重视用户的社会化数据稳定情况，如果申请人的年龄在22到50岁之间，并且实名制手机已经用了半年以上的话，即使征信上有微小的问题也仍然有可能拿到几百元到几千元不等的初始额度。

另外一款值得我们注意的就是易得融该款产品主要针对的是短期周转需求，额度一般为1000-5000元不等，期限为7-14天。其优点是审核速度很快，在半个小时之内就可以到账。尽管有很多人把这款软件归入到“黑白贷款不属于高炮”的行列里去，但是它的计息方式比较特别，日利率一般都在千分之五上下，并且比一般的高炮平台更加规范一些，但是仍然要比银行的标准高出不少。用户的评论显示，该平台催收比较和气，如果事先说明可以延期的话，并不会爆通讯录，在未来的借贷市场上是非常少见的。

但是也不能忽略众安贷老牌子的产品。它的额度范围很广，可以从两千块钱开始一直到十万块钱之间，并且最长可以达到三年六个月。它所采用的审核方式非常奇怪，有的时候征信有污点的人反而能够拿到贷款，但是征信没有问题的人却被拒绝了。用户“张三”在评论里说：我以为有了征信黑名单之后就再也借不到钱了，结果众安给我放了两万额度，虽然利率比之前高了一些，但是总归不是那种三天打鱼两天晒网的小额贷款正规平台的风险控制模型是有一定宽容度的，并非只有对与错之分。

对各个平台进行分析之后可以发现，“口子”的存在是有原因的。好处是这些平台真的帮一部分因为征信问题而急需用钱的人解了燃眉之急，并且整个过程都是在线上完成的，到账速度很快，也不存在线下借款时所遇到的各种麻烦。但是它的缺点也很突出，即额度不确定、利息比优质的用户的利率要高得多。另外市场上还存在着大量的假冒正规军队的高炮软件，在此情况下如果被误入的话将会受到高额罚款并且遭受暴力追债。

在使用上述软件的时候要注意以下事项。第一种情况是百分之百放款不考虑其他因素的，这是诈骗行为，正规平台会查到大数据。第二点就是，在借之前要确定好合同里所约定的综合年化利率是否超过了法律规定的上限，一旦发现超出就应当立刻中止借贷行为。另外一定要记得按期还本付息，因为从2026年开始我国征信体系就会实现全面覆盖了，而逾期记录也会一直跟着你走很长一段时间，并且会影响到你的出行以及工作机会。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题列出来如下：

问题：征信黑名单的人可以利用没有黑白之分的方式进行贷款吗？
答案就是完全不理会也是不可能的。有些平台会根据其他的维度的数据来判断是否可以进行小额尝试，但是成功与否并不是百分之百的。

问题：黑白贷款的利息一般是多少呢？
答案为：正规非高炮软件的年化利率一般为24%-36%，遇到“借1000到手700”的产品或者周期很短的情况时，基本上就是高炮了，要避开。