哪个信用卡容易下款的？被坑三次后我摸清了这些门道

2018年的时候，我是很着急的。

做生意周转不灵的时候，四处借钱，看见网上的广告上写着某银行信用卡可以“秒批”，于是就去申请了。那么结果是什么呢？不但没有拿到贷款，而且征信也被查询了，在这段时间里我去申请了几家银行的贷款都被拒绝了。后来我才明白自己犯了一个新手很容易犯的错误——哪张信用卡最容易申请到额度并不是网上的广告所说的那样，要根据个人资质和银行的风险控制模型来判断是否可以办理。

其实就是一个概率的游戏。

容易申请到的信用卡上是否有“内部名单”

很多人的想法和我当年的一样，认为大银行很难进入，小银行很容易审批通过。这个想法是对的一半，但是也有陷阱。

我的一个朋友在银行做审批工作，并且向我透露了一些情况：有的银行表面上看门槛很高，例如招商、中信等，但是只要申请人有社保并且工作比较稳定的话，这些银行批复信用卡的速度很快，而且额度也比小银行高出很多。而一些城商行则相反，“放水”的情况下对外地人进行限制，本地户籍和本地房产都很难通过审核。

那么有没有容易申请到的信用卡呢？有的，但是要看你是哪种类型的人。

资质一般吧？这几张卡片通过的概率很高

经过踩过很多次坑之后，自己研究并进行实践，发现市场上真正适合普通人的信用卡也就那么几款。不要相信那些胡言乱语的“黑户也可以下载”的信息，这些都是骗人的。

说实话，如果你是一名上班族，并且有社保和公积金的话，即使你的工资不是很高，招商银行的Young卡也应该是你最中意的选择。当时我是抱着试一试的态度去申请的，那时候我的征信已经有了一些问题了，但是没想到只过了三天就收到了审核通过的通知，并且拿到了12000元的信用额度。虽然不怎么高，但是解决了我的燃眉之急。

另外一张被忽视了的就是交通银行的Y-Power信用卡。该卡的一个优点就是对于年轻人比较宽容。我的表弟刚毕业的时候还是个小白户，申请其他银行都遭到了拒绝，但是申请这张卡片却得到了两万元的信用额度。这件事到今天我还觉得有些不可思议，大概是因为当时交行正在努力完成业绩指标的缘故吧。

但是要留意的是这两张卡片都有限制条件，一般是要求申请人年龄不超过30岁。三十岁以上的人该怎么办呢？浦发银行、广发银行等一些标准信用卡种类被批准的可能性更大。具体的缘由我不是很明白，大概就是各个银行的风险控制策略对于不同的年龄段有不同的要求吧。

申请的时候最容易掉进去的两个坑

说到这里的时候，我要提醒大家的是，知道哪些信用卡可以快速申请到贷款只是一方面的事情，填写表格才是关系到生命存亡的大事。

第一张招商银行卡没有通过的原因是填写得太认真了。年收入一栏填写的是真实的工资数额，但是系统计算之后发现我的还款能力不足。后来我就学会了，在填写年收入的时候把税前收入、年终奖以及各种补贴都加在一起，这样就比原来多了好几倍。这不是造假而是合理的包装。银行是不会查看你的工资条的，他们会看你填写的数据是否与社保基数相符合，并且不要相差太大就可以。

另外一种就是单位电话了。很多人的单位电话填写的是手机号或者是无法打通的固定电话号码。千万不能这样做。银行也会进行打击的。有一次我去帮助一个朋友了解为什么会被拒绝，结果发现是因为银行打电话给他的工作单位，但是对方回答说“没有这个人”，于是就直接被拒绝了。

征信花完了还可以贷款吗

这个问题我已经回答了很多次了。

说实话，如果您的征信上已经有密密麻麻的贷款审批、信用卡审批等查询记录的话，在短时期内是没有什么好的解决方法的。这时就可以提问了哪张信用卡最容易申请到额度答案都可能是“没有”。

我的亲身经历就是：停三个月之后就不要再申请任何东西了。

三个月之后，查询记录的影响就会小一些了。此时可以尝试一下门槛比较低的一些银行，比如说有些城市商业银行或者是农村商业银行，在你当地有稳定的就业或者住房的情况下。不要因为额度小而放弃申请信用卡的机会。有了这张卡，并且按期还清欠款的话，那么你的信用额度也会随之提高。

那时候我的征信情况很差，我去申请了一张当地农村商业银行的信用卡，额度是3000元。三千块钱可以用来干什么呢？但是我也用过了，每个月刷几次按时还款，半年之后就可以提高到一万多，之后再向其他银行申请就会简单很多了。

这就叫培养，不能急于求成。

不要相信“放水”的说法

网上的信息很多，有的银行或者信用卡在“放水”，赶紧去办理吧。

别傻了。

所谓的“放水”，其实就是在某些时候银行会降低对某种人或者某种情况的审核要求，比如说双十一之前为了增加交易额而放松一些条件。但是放宽是有所针对的，并不是随便就可以批准的。去年听说某家银行可以贷款的时候，我兴奋不已地去申请了，没想到还是被拒绝了，还多了个查询记录。

后来我才得知，那一次放水的对象就是有该银行储蓄卡并且流水好的客户。我有这张信用卡，但是里面的余额总是很少，所以系统会判断出我是来薅羊毛的。

所以现在如果有人问我哪个信用卡比较好办的话，我会先问他一个问题：你有没有哪家银行的存折？工资卡属于谁所有？贷款买房在哪里办理呢？这才是正确的途径。银行对自身的存量客户，审批通过率自然就会比较高。

目前我的建议是：首先去申请工资卡所在的那家银行的信用卡，通过率可以提高到原来的3倍左右。这是用钱买来的经验，不服的话就走人吧。

最后要说的是不要把信用卡当作救命稻草来用。当年我是因为着急才这样做的，越是着急就越容易出错，一出错就上当受骗了。如果目前你的资金周转出现困难的话，那么最好先把债务整理好之后再考虑是否要申请新的信用卡。征信这件事情恢复的速度要比你想像中的慢很多。