我试了几个所谓的黑户贷款软件，发现去哪借钱容易通过网贷还款竟然是个伪命题

到了2030年，在霓虹灯之下，阿强看着手机上显示着“手机小额黑户快速贷款软件”的信息时心里也产生了一丝期待。因为发生了一次事故而成为征信黑名单的人，需要一笔钱来解决自己的问题。很多和阿强一样的人会去搜寻“哪里可以借到钱并且容易通过网贷还款”的地方，希望能得到一些帮助。但是问题出现了，“黑户贷款”到底有没有保障呢？有无暗藏的陷阱？那么怎样才能分辨出真假呢？

很多人都认为只要是有手机上小额贷款软件，并且是打着“黑户快速贷款”的牌子的就可以成功申请到贷款。实际上并不是这样的。经过多年的观察我发现，在市场上大部分正规的平台比如蚂蚁借呗、微粒贷等等，尽管他们的借款额度为500-30万之间，还款期限也十分灵活，最长可达24个月之久，但是这些平台对于用户的信用状况仍然有着很高的要求。宣称“不用查征信”的平台一般额度很低，只有几百元，并且期限很短，一般是7天或者14天左右，但是利率非常高。

看看目前比较流行的一些平台的情况。例如某家知名的消费金融公司的产品，额度一般是1000元至5万元之间，期限为3-12期，年化利率大约在10%，但是要求申请人要有稳定的工作以及良好的个人信用状况。还有一些知名度较低的小额贷款APP，在宣传中声称可以向没有银行流水证明的人提供贷款，并且宣称最高可以达到一万元、最短还款时间为一个月。但是实际上很多用户的反馈是：申请之后要么被拒绝，要么实际拿到的钱只有几百块左右，并且综合费用率折算出来的年化利率竟然超过了100%。用户“小李”表示：说是可以借到钱，但是最后还是要查询一下征信报告，白费一次查询的机会，并且没有得到想要的借款额度

“黑户贷款”的软件的优点和缺点都很明显。好处就是门槛很低、手续简便，只需要提供身份证以及手机号码，并且有的还可以不要求进行人脸识别。但是它的缺点更严重：第一是利率非常高，“服务费”、“手续费”等费用叠加在一起让借款人不堪重负；第二是暴力催收的风险很大，如果出现逾期情况的话，那么就会有通讯录被曝光的风险；第三是个人信息安全问题突出，用户的隐私很容易被泄露或者贩卖出去。相比起正规平台来说，尽管它对用户进行严格的审核，但是其收取的利息是合法合规的，并且可以保证用户的个人信息安全。

使用这些平台的时候要注意以下事项。第一种情况就是所谓的“百分之百下款”，这是骗人的说法，真正的银行机构是不会做出这样的保证的。另外，在放款之前收取费用的行为都属于诈骗行为，而正常的贷款只有在放款之后才会开始计算利息。最后要仔细看清楚合同中的条款内容，尤其是有关逾期罚息、违约金等规定的地方，“陷阱”往往就隐藏在这细小的文字之中。不能为了急于借钱而随便签合同，否则以后还要还网贷的钱就会让你感到很紧张。

把大家关心的问题都列出来吧。问：征信黑名单的人是不是一点都不能申请贷款呢？答：正规银行以及大的消费金融公司基本上都是不可能被批准的，但是有些小的贷款公司或者典当行可能会有一些特殊的情况存在，但是利息非常高。问：假如不小心向别人借了高利贷又该怎么办呢？答案是保存所有的证据，包括聊天记录、转账凭证等等，在遇到暴力催债的时候要立刻报警，并且对于超出法律规定利率的部分利息是没有法律效力的，因此可以拒绝支付。