我征信烂成渣也能借到钱？揭秘不用APP借款的黑户秒下路子

到2027年的时候，金融界已经发生了翻天覆地的变化，但是仍然有人在傻乎乎地下载着各种各样的应用程序来填写个人信息，而他们并不知道没有APP借的钱又可以用来做什么渠道正在慢慢发展起来。老李是大家公认的“黑户烂户”，没有安装任何软件，在十分钟之内就解决了燃眉之急，并且完成了所谓黑户、烂户一秒之内就可以获得一万块钱。这是不可能的事情，但是它就在我们的生活中发生。对于这样的反常现象，到底有哪些平台可以进行这样的操作呢？不经过审核就可以了吗？“秒下”的后面有什么样的障碍和危险呢？

在万物相连的时代里，借呗的方式已经不是只有手机上的应用程序了。对于很多由于征信逾期、负债过多而被列入“黑名单”或者“坏账”的朋友们而言，传统的APP借贷一般都会被拒绝，甚至还没有通过初步审核就被否决了。但是市场上还是有一些不需要用到传统APP客户端的方式来借钱的形式存在的，这些形式通常会藏匿于微信小程序、H5网页端或者是某些生活服务号里面。

一、不用APP借款的方式以及相应的额度情况

目前市场上主流不需安装App的借贷途径主要有以下几类，和传统的商业银行相比，在对用户要求上有着很大的不同：

1. 微信生态中的微粒贷、小鹅花钱这就是不使用任何应用程序来实现的功能。它们被直接集成到了微信支付页面或者服务当中。对于一些征信上有问题但是微信支付分很高的用户，系统会给其发放“白名单”。额度一般为500-30万之间，年化利率最低可以达到7.2%。但是缺点就是“黑户”很难开通，只有系统出错或者是有特殊的资产才会出现这种情况。

2. 持有牌照的消金公司H5页面链接：马上消费、中原消费等一些公司会用短信链接或者合作伙伴的方式给用户发送H5借款页面。该种方式不需安装App，在输入手机号码并进行人脸认证之后就可以使用了。额度一般为1000到5万之间期限可以自由选择，有3到12个月不等的选择。对于“烂户”，如果不是当下的逾期的话，那么它的通过率要比APP高20%左右。

3. 线下的消费金融公司、线上的助贷平台：这就是所说的“黑户烂户秒一万元”高发地区。一般这样的平台不会查看央行征信报告，而会根据用户的社会保障卡、住房公积金或者商业保险等信息来判断。只要有稳定的收入来源就可以用线下的方式签字或者在线上扫二维码的方式来申请贷款。起始金额较大，一般为一万以上，但是利率比较高，月利率大约在1.5%-2.5%左右。

二、用户真实的评价以及优点和缺点的分析

关于这样的借贷行为，用户的意见也是褒贬不一：

用户A说：很方便，不需要安装很多杂七杂八的应用程序来占用内存空间，只需要点击一下链接就可以借到书，在急需资金的时候帮了大忙

用户B说：虽然没有用到APP，但是觉得利率比银行高出很多，借一万元一个月多了好几百，并且有的链接感觉不怎么安全

优点方面首先就是隐私保护好，不会留下任何APP使用的痕迹；其次就是操作非常简单，方便急需用钱的人。但是缺点很明显的：H5链接很容易被钓鱼网站模仿，安全无法保证；而且这样的渠道一般额度有限制，对于真实的高负债人群来说，额度可能只有一两百元的意思一下，并不能实现秒下一万的目标。

第三部分借款须知以及风险提示

使用上述途径的时候要注意以下问题。第一种情况就是所谓的“黑户烂户100%放款”，并且在前期就收了手续费的，基本上都是骗人的。正规持牌公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。第二点是不通过APP借钱的话，数据保存得比较隐秘，在出现争议的时候很难收集到证据。但是有些渠道对于征信的态度比较宽容，但是逾期的危害仍然很大，除了要承担高额利息之外，还会被纳入网络征信黑名单中去，从而影响以后的生活和消费。

第四部分用户关心的问题回答

问：不使用APP借钱会显示在征信上吗？

答：只要是有合法牌照的金融机构，不管有没有用到APP，借款信息都会被真实地上传给央行征信或者百行征信系统，并且不能有任何隐瞒的行为。

问：是“秒下”吗？

答：“秒下”一般是指系统的自动审核，在资质很好的情况下可以实现一分钟到帐。但是对黑户烂户来说，则要依靠人工进行复核了，时间可能会被拉长到数个小时或者一整天，“秒下”的说法更多的只是个宣传手段而已。

问：怎样判断没有使用APP的借款链接是不是真的？

答：最直接的方式就是在借款的过程中看它有没有显示清楚的贷款年化利率以及放款机构的名字，并且要确认该机构是否属于银保监会所列明的持牌机构之列。