营业执照贷款哪个平台好个体商户贷款？我踩过的坑你别再踩

我是做五金生意的小本经营户，干了七八年的生意，手上这张营业执照都快磨出皱纹来了。上个月底的时候想进货，厂家给出的价格很优惠，但是要一个星期之内把全部的钱都结清，少15万元。那时候资金紧张，所以就想着用营业执照去贷款来周转一下。老实说，在网上搜索的时候，我和其他人一样营业执照贷款好的平台是什么个体户贷款找到很多广告信息，让人感到很混乱。经过一番周折之后，贷款成功了，但是整个过程给我留下了很深的印象，如果早一点了解这些陷阱的话，就可以避免很多不必要的麻烦。

个体户营业执照贷款应该向哪里申请呢？不要相信那些虚假宣传的广告

作为个体工商户做买卖，要实打实地去做，借的钱也是这样。在网上吹嘘得很厉害的平台，说“有照必下”、“无视征信”，其实十个人里有九个都是坑。当时我都差点相信了弹窗广告里的内容，并且按照上面的要求填写了自己的电话号码，在对方催促之下缴纳所谓的“工本费”和“验资费”。后来我才得知，正规的贷款公司，在放款之前是不会收取任何费用的。这件事使我很害怕。

之后我还是乖乖地去了一次银行。也就是到处都是商业银行的那种情况。我去的是离我家两栋楼远的一家股份制银行，在店里面转了一圈之后，客户经理向我索要了流水单以及营业执照，并且过了几天就批准了我的申请。利率要比网上的其他平台低很多，一年下来可以节省好几千块钱。所以不要觉得银行门槛很高而不敢去，其实对于我们这样的稳定经营的个体工商户来说，银行是最可靠的选择。

个体户贷款有什么要求呢？这四个标准要把握好

经过这次跑银行之后，我也渐渐懂得了一些门道。客户经理和我说的时候透露出一个信息，他们审批的主要依据有三个方面，缺少任何一个都不行。第一个就是营业执照的注册日期，通常要达到一年以上的要求，新办下来的照片，在大多数情况下都被银行所拒绝。这张照片用的是七年前拍的一张照片，并且没有问题。

第二就是经营流水。除了收入之外还要考虑利息的问题。有的朋友认为流水越大越好，但是银行更加重视的是流水的真实情况。客户经理说他们有一个内部系统可以查询到账户日均存款金额，如果平时账户里没有钱的话，只有过路款的话评分就会大大降低。一般情况下我会把钱放在生意卡里，而这样的做法也给我带来了很大的帮助。

第三种是征信问题。这里就不必再做过多解释了，大家都心知肚明。但是要注意的是，征信太好的话也不是很好。怎么讲呢？我的一个朋友从不办理信用卡、不使用花呗等借贷产品，在申请贷款的时候被银行告知他是“征信白户”，无法了解其信用情况，因此只能获得很低的贷款额度。最后我还是建议他办了一张信用卡刷了两个月的钱来建立一定的流水之后才重新申请下来。

哪些网站是值得信赖的呢？把我知道的情况告诉给对方

回到最初的那一个问题，营业执照贷款好的平台是什么个体户贷款？现在我可以直接告诉你们，首选就是银行经营贷款的产品。比如建设银行的“商户云贷”、工商银行的“经营快贷”，都是专门为个体工商户量身定做的，利率很低，放款速度也很快。去年办理的一笔业务年化利率只有四点多一点，相比起一些互联网平台动辄十几甚至二十几个百分点要实惠得多。而且银行给我的额度很高，批下来20万元的话，日常周转应该足够用了。

如果实在不愿意去银行的话，或者是银行没有给你批到额度的话，那么就可以考虑一下互联网平台了。但是其中的门道很多。支付宝的网商贷和微信的微粒贷属于头部、正规、利率也比较公开透明的产品。我已经用了网商贷好几年了，一般进货周转的时候就用它来解燃眉之急，而且可以随时取现使用很方便。但是要留意的是，这些平台会按照你公司的经营状况来决定你的授信额度，并且在生意不佳、资金流减少的情况下可能会降低你的授信额度，请大家做好相应的心理准备。

对于一些没有名气的小平台，我还是建议大家不要去接触它。去年我的邻居老王在小贷公司借款五万元，但是拿到手只有四万二，其中八千元是以“服务费”的名义扣除掉的。之后我把他的账目给算了一下，年化利率居然有36%！这就是吃人的意思吧？最后还是我去和他们理论，并且花了两个月的时间才把多收取的钱要回去了。这件事到现在我还记得很清楚。

申请过程中出现的各种问题都是用真金白银来弥补的教训

申请贷款这件事看上去很简单，填几份表格就可以搞定，但是其中的一些小细节却关系到事情的结果。我去银行的第一步就是让客户经理问我的经营地址在哪里，我说营业执照上的地址已经不再使用了，在其他地方开张。于是人家就说不行了，经营地址要和执照上面的一致，要么就去修改执照，要么就要提供租赁合同来证明实际经营的地方。又去了一次工商所更改地址，浪费了三天的时间。因此这些细节要事先准备妥当，不能等需要用钱的时候再慌里慌张。

另外一点就是申请的时间问题。我的一个在银行工作的朋友私下里告诉我说，每到年底的时候，银行就会有放贷的任务，在这个时候审批也会比较容易一些。我是在去年底去办理的业务，正好赶上了他们的业绩冲刺阶段，客户的经理非常主动地帮助我推进手续，只用了三天时间就把贷款发放下来了。如果你月初去的话，可能会没有那么快。但是由于不同的银行和不同的网点情况不同，所以不能一概而论。

再来说一下材料方面的准备工作。人们认为有了营业执照就可以万事大吉了，但是银行还会要求提供其他的证明文件。我的客户经理要我打半年的银行流水，并且要了我的店里的水电费缴纳凭证来证明我们的生意是真实的。好在这些订单我都保留了下来，否则又要重新开始了。另外如果你们店上有员工的话，请准备好工资发放记录，有的银行会查这个。网上的攻略里没有提到这些细节，都是我去各个银行询问得到的。

额度方面不要总是想着可以借更多的钱

说实话，在申请贷款时很多人都希望拿到最大的额度，认为这样心里踏实一些。但是作为过来人我想对你说一句：够用就好，不要贪心太多。贷款是需要偿还的，并且还要支付一定的利息。我上个月的15万元借款在三个月之内全部还清了，只欠了两三千元的利息。如果借了三十万的话，单单利息就要翻一番。我们做生意讲求的是资金周转的速度，并不是把钱存起来不花。以前我不懂这个道理，后来算了一下才知道这是个大损失。

另外，借款之后要按期归还，不能出现逾期的情况。这个道理大家都知道，但是到了还款的日子的时候，往往因为忙碌而忘记了。我的手机上设置了三天前、一天前和今天早上分别提醒三次的功能。有一次我差点忘记，幸亏有人提醒我才没有出问题。逾期影响很大，除了利息高之外还会被记入个人信用报告，在之后想要申请贷款就会很困难。

掏心窝子说的话

经过一番周折之后，对于个体户贷款这件事我已经看得比较明白了。实际上银行并不是人们想象中的那样冷漠无情，反而是最安全的一种方式。标榜“秒批”、“零门槛”的平台，或者高额利率、或者收取各种费用。我们做买卖本来就很辛苦，赚钱很难，不要让那些莫名其妙的平台把我们的钱给抽走。

去年我申请的一笔贷款帮助我完成了这笔交易，并且从中获利2万多元。除去利息之后就是17000元。如果当时贪便宜去找一个高利贷公司的话，那么利息恐怕都无法偿还了吧。因此我的意见是：能够去银行办理的就尽量去银行办，多跑两趟路也值得。实在不行可以使用互联网大的产品，小平台呢？没有一点希望。

如果你现在急需用钱的话，就不要急于填写申请表了。把营业执照、流水、征信报告等资料准备好之后，就可以到附近的银行网点咨询了。不怕麻烦，多找几个地方比较一下利率和额度，心中有底后再办理。这件事不能着急去做，越是着急就越容易犯错误。