征信92分属于花了吗，我试了几个不看负债的长期网贷口子才发现真相

凌晨3点的时候看到手机上显示的征信评分是92分的时候，我心里就产生了很大的矛盾，这是要花钱吗？为了解决这个问题，我还特意搜集了一些声称不会查看负债情况的长贷平台的信息，在绝望之中寻求一线生机。那么这样的分数是否就代表了借钱没有可能呢？宣传时不看负债的口子到底有没有呢？接下来我会把最近实战的经验和遇到的问题跟大家分享一下。

第一要弄明白的是，所谓征信92分处在什么样的水平。在许多第三方检测平台上面，该分数属于中等偏上的水平，并不算是“高”。真正的“花”一般指的就是查询次数太多、有较多逾期记录而使得总分降到七十以下的情况。因此，如果我的分数是92分的话，那么我自己的信用基础其实还是不错的，只是觉得被拒绝的原因并不是征信问题而已负债率过高风控系统被启动了。此时，“不看负债”的产品就成为了很多人最后的一根救命稻草。

市场上有一些专门针对某一类场景设计的消费金融产品，对于债务有一定的宽容度。比如说分期X这是个老牌子的消费分期平台，最高可以贷到五万块钱，最长期限是二十四个月。它对征信查询次数的要求不是很高，只要不存在当下的逾期情况，并且负债稍微多一些也行的话就可以被批准。我的一个朋友负债率达到六成，在该平台上仍然获得了三千元的授信额度，尽管金额不大但是因为期限较长所以减轻了还本付息的压力。

另外一种可以试一试的方法是嗨钱网。该平台的门槛比较低，额度一般是1000-1万左右，期限可以自由选择，有3-12个月的选择。最大的好处就是审核的速度很快，并且对负债的审查也比较宽容。但是要提醒大家的是，这些平台虽然很容易放款，但是利率却要比银行高很多，只适合短期使用，并不能长久依靠。用户的评论中经常提到：下款很快，但是利息很贵这是这种产品常见的问题。

除了上述两个，榕树贷款作为聚合平台也是可以关注的。它并不直接放款给你，而是会根据你的情况来为你找到一个适合你的贷款产品，并且这个产品的放款概率比较高。对征信是92分但是负债很高的用户来说，它有可能会把他们推荐给一些小额贷款的产品。我曾经尝试过，在上面找到的产品额度一般都在五千元左右，期限大多是六期。虽然不会完全忽略负债问题，但是相比一家家地去试错而言，效率更高一些。

但是任何事情都具有两面性。不看负债的长期网贷口子可以解决一时之需，但是缺点很明显的。第一是利息成本很高，年化利率一般都在24%-36%之间试探；第二就是催收的问题了，如果出现逾期的话，催收的方式就会比较激烈一些。因此，在使用上述产品的时候要制定好还款计划，不能够借新还旧，不然即使你的信用分数再高也无法拯救你了。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题都列出来了：

问：征信分数为92分的话，申请这些口子一定能够通过吗？
答：不一定是这样的。尽管分数很高，但是最后审批的时候还是要看你是否有稳定的收入和可靠的工作情况来决定是否能够成功放款，并没有哪个地方可以保证百分之百通过。

问：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？
答：大多数合法持牌的平台都会上征信，在申请一次就会留下一条查询记录，因此不要过于频繁地去申请，否则真的会被弄花征信。

问：如果不看负债的话，我就可以随心所欲地借钱了吗？
答：大错特错了。不看负债的话就是风控模型的重点不一样了，如果完全没有任何还款能力的话也会被秒拒。借钱要小心，按期还钱是保持良好信用的方法。