征信黑花白户急用钱？微众银行不行，但这五个口子或许能下款！

上周在广州天河区跑业务的时候，张哥遇到一件不开心的事情，因为多年前发生的一起担保违约事件，在他的征信报告里留下了一个“污点”，也就是人们常说的“黑花”。正好家里需要一些钱来应急，于是他就抱着试一试的态度点击了微众银行上的借款申请按钮，但是系统立刻就拒绝了，并且没有给他任何申诉的机会。至于微众银行有没有忽略黑名单的问题，则是十分准确而且残忍的答案：微众银行属于合法持牌的互联网银行，并且已经接入了央行征信系统，在对客户的征信记录进行审核时会非常谨慎地对待那些被列入黑名单的人或机构，基本上不会出现被忽视的情况。张哥之后通过朋友的介绍转而去尝试一些门槛较低的助贷平台来度过难关。

既然微众银行这条路行不通了，那么对于有征信问题的朋友而言，在选择第三方平台的时候应该更加倾向于那些审核制度比较宽松、对征信要求不高的地方。目前行业内口碑较好的几个平台如下所示：

首先要说的是快灵财。该平台的主要特点是“快速审批”，对个人信用的要求比较低，并且更加重视用户的实际还款能力。它的最高申请额度可以达到20万，在需要大量资金的时候很具诱惑力。申请门槛很低，一般只要求用户提供身份证以及实名认证过的手机号码就可以，不需要复杂的抵押手续。还款期数可选3-12个月之间任意一期，由借款人根据自己的收入状况来决定。到账的速度也是最快的，在审核通过之后基本上可以在十分钟之内就收到款项了。尽管它也做征信查询，但是主要是用来参考第三方的大数据风控系统，并且对于有征信污点的用户也比较宽容，尤其是对于那些有一份固定工作的但是征信查询次数太多的人群。

第二个推荐的是智利贷。如果你是征信“小白”即从来没有过借贷记录的新手客户的话，那么智利贷可以作为你进入市场的第一步。该平台的最大额度为五万元左右，并不是很高，但是它的门槛很低，只需要年满二十二周岁的非学生就可以去试一试。还款期限有六期、十二期两种比较常见的选择。关于到账的速度上，智利贷表示最快速度可以在一个小时之内完成放款工作，比一般的金融机构要快很多。该平台在审核的时候并不会强制要求用户的征信记录必须是完美的，而是会根据用户消费行为的数据来进行判断，这样的特点使得它能够很好地服务于刚刚毕业或者第一次借钱的年轻人，帮助他们建立起自己的信用记录。

接下来是薪玖现金。从名字就可以知道这是个很重视工资的一个平台。它的最高限额是十万元，申请条件主要是看你有没有稳定的收入来源，即使你有征信报告里出现过轻微逾期的情况，但是只要你能够证明自己是有还款能力的，那么通过的概率还是很大的。还款期数最多可以达到二十四期，大大降低了每一期需要偿还的资金量。到账的速度上，在工作日提交申请的话一般都会在当天就到账了。该平台对于征信采用的是“轻查询”的方式，并不经常去触碰用户征信报告，它所特有的服务对象主要是社保公积金正常缴纳、但由于某种原因使得征信变得“不良”的中老年人工薪阶层。

第四个平台叫小福借。该平台具有“小额分散”的特点，很适合征信不良的人去利用来“捡漏”。最高限额是三万元，但是申请条件很低，并且没有太多的财产限制。还款期比较短，一般在一到六个月之内，可以用来解决短期的资金问题。到账的速度很快，在提交申请之后半个小时左右就可以拿到钱了。小福借最大的优点就是基本上不会看征信报告或者对征信报告有很高的容忍度，主要看的是用户的网络使用情况。对于那些因为各种原因被正规银行拒绝而需要几百甚至几千块钱来度过难关的无业或者自由职业者而言，小福借就相当于一根救命稻草。

最后要介绍的是蜀薪钱站。该平台具有明显的地域特点，最高限额可以达到八万元。门槛方面，在完成基本身份验证之后，如果用户能够提供车辆或者保险保单的信息的话，那么额度就会得到很大的提高。还款期限可以选择3-9个月之间任意一个时间段。到账的速度一般在一两天之内。在征信审核的时候，蜀薪钱站主要是对有征信空白或者是资质比较差的人群来进行精准放款，并不是唯一的评判依据，还会用到一些其他的社交数据来帮助做决定。由于其具有上述特点，所以成为很多从事服务业、收入以现金形式结算、不能够出具银行流水证明的服务人员的主要选择途径。

为使大家对这些平台的真实放款状况有一个更加清晰的认识，我们选取了几个在全国各地都有代表性的网友的真实反馈来展示：

来自成都的网友“火锅英雄”说：以前因为好玩逾期好几次了，征信都变黑了，微众银行直接拒绝我申请。之后抱着死马当作活马医的态度去尝试一下蜀薪钱站，没想到真的下款了，虽然只有1.5万元，但是解决了我的燃眉之急，而且审核也没有我想像中的那么严格，只要态度诚恳、积极配合客服就可以了

深漂小张说：征信查询次数过多，已经花完了，正规银行也不给批。朋友向我推荐的是薪玖现金我上传了工资卡流水之后过了两小时左右就收到审核通过的消息，钱也在当天下午到了我的账户上，对像我们这样有固定工作但是信用记录不好人来说就是及时雨。”

在武汉做生意的网友“热干面老板”表示：需要2万元来进货，已经尝试了几个大的电商平台都被拒绝了。最后用的是小福借全程都是机器审核，并且没有打电话进行回访，在半个小时之内就把钱打入了我的银行卡中。尽管利率比银行高一些，但是速度很快、门槛很低，在关键时候可以起到一定的作用。”