我拿着社保卡试了几个号称放水的口子，结果有点意外

夜晚的时候，李阳拿着手机看了一下自己手上的社保卡上面有没有可以用来换钱的地方。网上流传着很多关于帮助社保卡可以贷款、今年会放松一些放贷条件的说法，据说只要社保一直缴纳下去，就相当于有一张看不见的通行证。但是他自己并不清楚，“放水”的后面是什么样的结果呢？依靠社保卡就可以很容易地借到钱了，这样的方法可靠不？到底有哪些平台是可以申请到贷款的呢？

在资金运转速度加快的今天，社保卡已经不单单是看病时使用的证件了。很多被称作“放水”的口子，并不是真的用社保卡做抵押，而只是借用了你社保缴纳的情况来进行信用判断。下面是几种比较普遍的操作方式以及相应的平台分析。

第一点就是必须清楚地知道，并没有哪家正规的金融机构会仅仅凭借一张社保卡实体卡片就进行放款。所谓“社保贷”或者类似的表述，一般是指消费金融公司推出的一种以个人征信为条件的贷款业务。该类产品需要用户在申请的时候同意查询公积金或者社保的数据来作为授信的主要依据。

目前市场上比较常见的几种类型的平台的情况是：

第一种就是银行系的消费金融产品。比如有的银行推出的“社保贷”、“工薪贷”。该类平台的额度一般为1万至20万期间可以自由选择，可以选择3-36个月分期付款的方式。条件比较苛刻，需要申请人的社保连续交满半年，并且缴费基数要达到一定的水平。好处就是利息很低，一般为每年百分之十左右；但是它的缺点就是审核时间很长，并且对于被查征信的次数也有严格的限制。

第二种就是有牌照的消费金融公司。比如说某家消费金融公司的周转类产品。这样的口子额度一般是一千到五万一般为6-12个月左右。对于社保方面的要求比较低，有的地方只要求连续交三个月就可以去申请了。该类平台审核速度很快，最短半个小时就可以放款。但是它的缺点就是利率比较高，综合年化率大概在18%-24%，并且会附带推销一份保险或者会员服务。

第三种就是最近所说的“放水”的口子，在助贷平台上比较多见。该平台本身并不放款，只是把资金方和借款人进行撮合。当用户同意提供自己的社保信息时，系统就会自动选择相应的理财产品。额度没有确定下来，大概在几百到几万元之间。该类平台最大的风险就是隐私泄露问题，在用户的反馈里经常会听到“申请一次就被查询了十次征信”的说法，并且下款率并没有宣传得那么好。

用户的评论很不一致。成功的借款者一般会说，“门槛很低，很快就能拿到钱。”特别是对于有固定收入但是信用记录稍差一些的人群来说，社保信息成了他们的一张名片。但是被拒绝的用户表示，“都是套路”——虽然自己的社保已经按时缴纳了，但由于其他大数据的原因而被瞬间拒绝，并且还有人反映自己遇到了先交钱再办理的事情。

针对上述各个方面的利弊进行分析之后得出结论是增加信用评价的维度。对于没有信用卡或者信用卡额度小但是有稳定的社保缴纳记录的工薪阶层来说，这就多出了一种融资途径。缺点就是隐形门槛多。很多口子宣称“只要有社保就一定可以下载”，但是实际上还要看手机运营商的数据、电商购物记录等等。另外，如果经常授权查询社保信息的话，就会被系统判定为高风险用户，从而影响到之后的银行贷款审核结果。

注意安全事项的时候要小心谨慎。放款之前就向借款人收取工本费、解冻费、验证费的行为就是诈骗行为。正规的社会保障相关的贷款，在合同里会明确列出利息以及各种费用，并且不允许私自转帐。另外也不能相信什么“强行开通的技术”或者“内部关系”的说法，因为社保的数据是联网的，如果有人想通过造假来获取资金的话很容易就被发现，不但拿不到钱还会被纳入黑名单之中。

下面是用户的常见问题及回答：

问：社保卡可以用来做抵押贷款吗？
答：不可以。社保卡属于社会保障凭证，并没有抵押的功能。所谓社保贷就是用社保缴纳记录来代替个人信用担保的一种方式。

问：社保中断之后还可以申请这些口子吗？
答：很困难。大部分这样的产品都需要社保在“正常缴纳”的情况下才能使用。断缴的话就表示收入不稳定，系统一般都会直接拒绝。

问：申请没有通过会对我社保账户有什么影响呢？
答：不会对社保账户资金使用造成任何影响，但是申请的时候所授权的数据查询记录会留在大数据库里，从而影响到以后其他的贷款审核。

总之，社保卡可以作为申请贷款的一种有效凭证，但是并不能成为一张“免死金牌”。对于那些被称作放水的漏洞，在选择平台的时候要保持冷静、认真地考察其资质，并且注意保护自己的个人信息。