百度跟饿了么借款哪个好？我采访了30个借款人后有了答案

去年冬天的时候，在北京市通州区的一家小餐馆里遇到了小陈。他是外卖员，今年28岁了，眼袋很大，说话时的手一直都在发抖。他说自己在百度有钱花、饿了么等平台上借款共计3万多元，并且每月要支付两三千元的利息。最令他头疼的是他对这两者之间有何不同一无所知，所以糊里糊涂地就把钱借出去了。一顿饭吃不了多久就会接到四通八达的催款电话。我想把这件事情记录下来。之后我又花费了三个月的时间去采访了三十多位像小陈一样的借款人，并且找了几位在借贷平台上工作的人进行交流，才逐渐弄清楚了一些事情百度和饿了么贷款哪一个比较好这件事情就解决了。

其实很多人都没有弄清楚这两者之间的不同之处。

百度有钱花属于度小满旗下，也就是百度做的借贷平台，后面有持牌的消费金融公司做支撑。饿了么借钱的话，并不是直接放款给用户，而是一个“贷款超市”，把其他的金融机构产品都集中起来。这两者完全不能相提并论，如果放在一起比较的话，就有点类似于问“去买苹果是在超市里还是在水果店里”——都可以买到，但是途径不同、感受也不一样。

百度借款：额度大但是要求也很严格

我曾经采访过的借款人老张，在今年十月份的时候通过百度有钱花借款了五万元，并且分成了十二个月来偿还。他的征信很好，有公积金，批下来的是年化利率为10.8%的贷款。这个利率在网贷中已经不错了，比起很多平台要低得多。但是老张说，他身边的几个朋友去申请的话，有的被拒绝了，有的利率要比他高的多。

百度有钱花的特点就是：额度上限高，可以达到20万元；利率也比较公开，并且审批的速度很快。但是它风控很严格，有逾期记录的人基本上没有机会了。我的一个在度小满工作的朋友私下里告诉我，他们公司有一个不成文的规定：两年之内征信上出现三次以上逾期的话，系统就会直接拒绝，连人工都不会去看。

这件事在网上查不到，但是我相信它是真实的。

饿了么借款：方便但是利率差别很大

饿了么借的钱是另外一条途径。它本身并不放贷，只起到一个入口的作用。点击进去之后就会出现很多种产品，比如说马上消费、中原消费金融等等。每一种产品利率和额度都不同，要一一去尝试。

小林踩过的坑就是这样的。她向饿了么借款两万元，在急需的时候没有仔细考虑就选择了其中的一个项目，年利率为24%。另外一种产品利率只有百分之十五。她生气地拍打着自己的大腿，但是已经来不及了。

饿了么借钱的优点就是方便，在点餐的同时顺便可以借到钱。但是问题在于，它的产品种类很多、利率差别很大，普通老百姓很难分辨出哪些比较合算。另外，每进行一次申请就会留下一条痕迹在征信报告里，如果次数过多的话，征信报告就会被填满。

百度和饿了么贷款哪一个更好呢？要看你是什么样的人

总而言之，两个平台适用于不同的用户。

如果你的征信良好并且有稳定的收入的话，那么百度有钱花就比较好了。它的利息较低，额度较大，可以用来正常的周转使用。但是你如果只是一时缺少几千块钱，并且不愿意去专门下载一个APP的话，饿了么借钱也可以应急一下——当然前提是你要认真对比各种产品利率之后再做决定。

另外一点大家也不太清楚的是，百度有钱花提前还款违约金是不一样的。有的要收，有的不要收，在借款前要仔细阅读合同内容。饿了么借钱上面的产品如果提前还款的话会收取剩余本金的3%作为违约金，这笔钱很亏本。

说实话，我见过很多因为没有看清楚合同条款的人，结果反而多出了好几千块钱。

一些容易被人忽视的地方

经过对很多人的采访之后，我发现他们踩的坑都是差不多的。

第一种情况就是只考虑额度而忽略利率。人们在借钱时只考虑可以借到多少钱，并不会去计算年化利率有多高。过了几个月之后才得知，利息比本金还要多。有一个借款人的还款情况是这样的：他借了1万元，但是只归还了1.5万元，还有8000元没有偿还。这是怎么回事呢？

第二条陷阱就是不断地去申请。今天申请了一个，明天又申请另一个，所以征信上有大量的查询记录。等到真的需要用钱的时候才发现所有的平台都拒绝了自己。曾经有一个小伙子，在一个月之内向八个不同的平台提交了自己的贷款申请，并且全部都被拒绝了，他的信用报告也变得非常糟糕。

第三种情况就是没有查看合同。人们在借款时甚至不会去阅读合同上的条款，直接点击同意就可以了。提前还贷的话会收取违约金，并且利息也会很高。这些都是写在合同里的。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，大约有六成的借款人从来没有认真看过借款合同。这个数据非常惊人。

我的建议

如果你目前还在考虑是否要向别人借钱的话，请先回答以下三个问题：这笔钱必须要借吗？可以按期还款吗？还有没有其他的途径可以得到比较便宜的资金呢？

可以向亲朋好友借钱，但是不能去借贷平台借款。可以向银行申请贷款，不可以使用网络借贷公司提供的资金。需要借钱的时候，首先要比较利率高低、合同内容是否合理，在确定之后再去申请额度。

小陈之后的情况如何呢？和我聊天之后，我就给他介绍了一位做债务重组的朋友，并且对双方的债务进行了重新安排，每月的还款压力也减轻了很多。目前他还继续送外卖的工作，但是晚上可以好好休息一下了。

借的钱，并不是所有的平台都好用，要根据自己的情况来选择最合适的那个。不要被广告所迷惑，也不要被额度所吸引，在做决定之前一定要三思而行。