我见过征信黑户也能下款，那些无视征信的网贷口子到底是不是坑

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，并且看到了自己第18次被拒绝的消息之后感到非常沮丧。人们认为征信一旦中断就会失去所有的资金渠道，但是到2026年金融大数据库全部联通之前这段时间里，在市场上仍然存在着一些老赖也可以申请到贷款的网贷渠道。这些平台通常以审核不严为由来吸引用户，从而成为了很多人的“救星”。于是人们就会想：网贷不管不顾不查征信的平台真的有吗？没有征信记录的人可以申请到贷款吗？可靠的推荐有哪些？在看到如此多诱惑的时候，我们应该思考的是，在这些所谓的“福利”之下又有什么样的隐患呢？

首先需要说明的是，在市场上存在的一些所谓“无视征信”的产品，并不是完全没有存在的可能，但是大部分都只存在于一些小众的消费金融产品或者特定的助贷平台上。该类平台一般额度不大，多为几百到几千元不等，主要是用来解决用户短期内的资金周转问题。比如一些以某类消费场景为基础的分期产品，它更加重视用户所处的手机运营商信息以及电商消费的历史记录而并不是央行征信报告。对于已经被列入征信黑名单的客户来说，这是一条可以快速放款的道路，但是有一个条件就是你得接受比较高的利率和手续费。

从条件上来说，这几个口子的要求很低。一般只要求申请人的年龄达到十八岁、实名制手机使用时间超过六个月并且能够提供真实有效的身份证件以及银行卡就可以。相比于传统的银行贷款要有抵押品或者保证人，这些平台基本上已经实现了零门槛。借款期限也很灵活，一般是7天到三个月之间，主要面向的是急需周转的资金需求方。例如“速借通”这样的产品，尽管标榜最高可贷两万元，但是实际上只对有征信瑕疵的人群开放，在第一次放款时只能拿到几百元甚至更低一点的钱，并且还款期大多只有14天左右的时间段，这完全就是一种短时间内的高利贷行为。

但是用户的评价却是褒贬不一的。有的用户表示感谢：“没想到在四处碰壁的情况下还可以借钱，虽然利息比较高，但是解决了燃眉之急。”另外一些用户则是怨声载道：“这简直就是个陷阱，下款速度很快，但是除了利息之外还有很多其他的费用和手续费，算下来年化利率非常高，一旦出现逾期就会被通知到每个人的电话上。”真实的情况就是这样的：这些平台既是救星又是末日的到来。

对这样的平台要进行实事求是地评价它的优点和缺点。优点很明显：审核速度很快，有些产品可以做到秒批秒到；对于征信的要求很低，有的甚至是不管征信的，给黑户带来了希望；操作简单方便，整个过程都在网上进行。但是缺点同样危险：利息和隐性费用很高，总的年化利率通常远远超过法律规定的上限；风控措施很粗糙，如果出现逾期情况，催收手段可能会用到骚扰通讯录朋友的方式；平台鱼龙混杂，很容易遇到套路贷或者诈骗软件。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点：第一、凡是标榜可以百分之百放款的平台都要小心对待；正规公司都会做风险控制工作，并不会出现没有条件限制的情况。第二点就是，在签订借款合同时要仔细阅读合同内容，看是否有“砍头息”或者不合理收费的问题。第三、量力而行，不能因为很容易就能借钱就盲目地去申请了，如果短期高利贷累积起来就会形成债务危机。第四是保护好自己的个人信息，不要随便把银行卡号、密码等重要信息输入到不明链接或者非法的应用程序里去。

最后把大家比较关心的一些问题都列出来，并给出答案如下：

问：这些平台真的不会考虑用户的信用情况吗？

答：大多数这样的平台不会去查央行征信，但是会查网络征信或者大数据风控系统，如果大数据很差的话也有可能会被拒绝。

问：申请不成功会对我的征信有影响吗？

答：一般不会，因为这些信息本身并不上征信系统，而申请记录则大多保存在第三方的大数据平台上，并不会直接影响到央行征信报告。

问：逾期不还会有哪些后果呢？

答：不上传到征信系统，但是会有很强烈的催收压力，并且逾期信息会被分享给其他的网贷平台，在之后任何网贷都无法再借到钱了。