我试了十几款所谓的黑户下款口子，发现能靠手机号借钱的软件真相竟然是这样

深夜的时候，老张看着手机屏幕上发出冷冷光芒的信息，心里很着急，因为自己的信用已经很差了，急需用钱。他相信网上流传的说法，并且四处寻找可以利用手机号进行贷款的平台或者软件，还幻想能够找到一个可以马上批准放款的网络借贷公司来解燃眉之急。人在绝望的时候往往会这样想：只要有电话号码就可以要到钱，但是实际情况却要比想象中更加糟糕。只有依靠手机号码就可以向银行申请借款了吗？秒批软件后面有什么样的风险呢？市场上是否有合法并且通过率较高的代替方案呢？

很多人在征信出现问题之后，急需资金周转时，总是会想到一些所谓的“万能”软件来解决自己的问题。作为在网贷行业摸爬滚打了多年的老兵，我要泼一盆冷水的是：真正可以依靠手机号直接贷款的正规软件很少。所谓“黑户用手机借的钱”其实都是不法分子设置好的圈套，或者是有很高的隐形门槛的非法途径。

但是你所说的“黑户”并不是指所有的失信被执行人，而仅仅是征信上有瑕疵的情况，在市场上也存在一些门槛低、审核制度比较宽松的信贷产品。尽管这些平台不会做到“秒批”，但是和传统的商业银行相比，它们对于客户的信用要求要宽容很多。

所谓的“黑户”口子就是指这些平台

很多流传很广的“手机号借钱”实际上就是运营商的大数据风控模式。该类网站并不只依靠央行征信来进行判断，还会根据你手机开户时间长短、话费支付情况以及通讯录是否稳定等因素来判定你的信誉好坏。

1. 移动、联通、电信等公司所推出的金融类产品

   • 额度与期限：例如移动的“和包贷”，联通的“招联金融”等等，额度一般为1000-50000元之间，期限也很灵活，有3期、6期、9期以及12期等多种选择。 星使用条件：这里所说的“靠手机号”，就是指你的手机号要进行实名制并且用的时间比较长（一般半年以上）。如果您的网络使用时间很长，并且每个月都会按时交纳电话费用的话，那么系统就会给您一个基本的信任形象。 星用户评价：很多用户的反馈是，尽管他们的征信上有逾期记录，但是由于手机号使用了五六年的缘故，仍然得到了几千元的初始额度。但是也有一小部分人认为，即使现在存在逾期的情况也会被马上拒绝。

2. 极速贷是属于消费金融公司的一种产品

   • 额度与期限：马上消费金融、中原消费金融这样的持牌公司，起始额度为2000元，最高可以达到20万元。 星使用条件：这样的软件并不是只有手机号才能通过审核，但是它具有“秒批”功能。只要你大数据评分不很差，并且没有严重的多头借贷历史的话，那么系统的自动审批速度就会很快。 星用户评价：优点是出款速度很快，一般在半个小时之内就可以到帐；缺点就是利率比较高，并且如果申请被拒绝的话，在短时间内又很难重新提交成功。

二、为什么有的软件说可以做但是又不能用呢？

在搜索“秒批通过的网贷软件”的时候，你就会看到许多小贷APP。要注意的是：正规的平台会查询用户的征信或者大数据。

声称可以实现“黑户秒下、不看征信”的软件一般存在如下问题：

• 骗取个人信息：让你下载APP，并且填上身份证号、银行卡号和通讯录等个人信息，但是却不给你打钱，然后就把你的信息卖给别人。
• 高利贷套路：借了1000块钱，到了手只有700块，三天之后要归还1200块钱。这就是所谓的“714高炮”，一沾上就会越滚越大。
• 会员费陷阱：审批通过了，但是提示你必须交几百块钱的会员费或者激活费才可以取出来，交了钱之后还是不能取出。

第三部分是真实的优点和缺点以及注意点

如果真的需要钱，并且征信不好的话，那么就只能去上述正规持牌机构申请“极速贷”或者运营商系的产品了。

• 优点：审核自动化的结果就是不需要人工参与，从而避免了面对面签约时出现的问题；有些产品对于征信有瑕疵的情况也能够接受。
• 缺点：利率一般都比较高，而且额度不固定，可能会被突然降低；经常申请就会把数据弄脏。

注意事项： 不可以相信任何所谓的“强制开通技术”或者“内部通道”。凡是要求你先付款的都是诈骗。另外，如果已经成了法院的失信被执行人的话，那么任何正规的网络借贷平台都不会接受你的申请，所以大家千万不能心存侥幸。

第四部分用户提出的问题和回答

1. 问：我是个征信黑名单的人，还有未还清的贷款，难道就真的没有借钱的机会了吗？ 答：如果存在目前逾期的情况的话，那么正规网贷的通过率就非常低了。可以先把现有的逾期问题解决掉，也可以向亲朋好友借钱来度过难关。凡是声称可以忽略掉现在逾期的情况下放款的，基本上就是诈骗行为。

2. 问：使用了八年手机的人一定可以借钱吗？ 答：网龄长是加分项，并非决定性因素。平台会根据你收入稳定性和负债状况来判断。手机号码是用来确认身份以及与你取得联系的一种方式，并不能当作取款机使用。

3. 问：申请了多家网贷都遭到了拒绝，还应该继续尝试吗？ 答：马上停掉。短时间内的多次申请会因为数据的原因而被系统判定为“急需资金”，从而使得之后的所有申请都遭到拒绝。建议等三个月到六个月后再进行征信查询。