金诚正联买会员必下款？我潜伏三个月揭开这个骗局

上月十五日的时候，我收到了一条来自陌生人的来电，对方开门见山地问道：“先生最近有没有遇到过资金短缺的情况？”金诚正联买会员一定会下款，最低额度是二十万元。说实话，我每天都会接到八通这样的推销电话，但是这通电话又不同了——对方信誓旦旦地说，“只要交2980块钱办个VIP会员，百分之百可以下款，不成功的话全额退款。”

我愣了一下。

作为一位从事金融行业十年之久的调查记者来说，这件事情听起来就不太正常。银行行长都不可能保证百分之百放款，而一个中介机构又有什么资格呢？为了卧底调查，花费了三个月的时间去采访了十七位曾经掉入陷阱的人，并且通过关系找到该公司的前任员工。那么最后的结果是什么呢？触目惊心的是什么？

“金诚正联会员”又是怎么一回事

再说一件我自己亲身经历的事情。今年三月份的时候，我用了一个备用手机在某个贷款中介平台上进行了注册，在两个小时之后就有一个“客户经理”给我打了电话。一开始就把我的征信批得很严重：“您的征信有些问题，正常的途径很难通过。”但是没有关系，我们有内部渠道，办理金诚正联购买会员一定会出钱，并且还有专属VIP通道和七折优惠利率。"

听着挺诱人吧？

我装作很心动的样子，并且继续问起“金诚正联”到底是个什么样的组织。对方含糊其辞，一会说是“银行合作机构”，一会又说是“和某行签订了战略协议”。我查了两天，把工商信息都翻了一遍——这家公司的融资担保牌照根本不存在，只是一家普通的信息服务公司，注册资本只有五十万元人民币，实际缴纳了多少呢？对不起，查不到。

也就是一个倒爷。

受到欺骗的实际情况

第一被我采访的人是刘强，他是做装修生意的小老板。上个月底的时候因为资金链的问题很着急地要了三十万元来用一下。他去网上查贷款的信息，并留下了联系方式，在当天就有人打电话给他推销“会员服务”。

那时候很着急，对方说是交3980就可以办理会员，并且当天就可以放款。我心想反正不给贷款也可以退掉，于是就把钱转过去了。“刘强说话的时候整个人都是蔫巴巴的样子。”刘强这样说的时候整个人都蔫了下来。那么最后的结果是什么呢？付完钱之后，对方叫他等着消息。过了一个星期之后才告诉他说“系统审核没有通过”。退货。不好意思，要扣除800元的服务费。

最后刘强只拿到了三千一百八十元，白白损失了八百块钱，贷款一分都没有得到。

更加糟糕的事情也接踵而至了。

我采访到第九位就是名叫小雅的女孩儿，她刚刚毕业两年，欠下了五万元的网贷想要用新的去偿还之前的债务。被蒙蔽支付了1980元的会员费之后，并没有拿到贷款，反而还要缴纳“资料包装费”，说是“流水不足，要做假流水”。小雅不敢再给钱了，这1980元就白扔掉了。

这家公司是通过什么样的方式来盈利的呢？就是依靠会员费以及所谓的“服务费”。根据我的一个内部消息来源说，该公司每月可以收取几百名会员的钱，按照每人2000元计算的话，那么一个月内仅靠会员费就能收入数百万。能够帮助客户贷款成功的比例是多少？不高于30%。

贷款会员的服务是什么样的，它是智商税吗

说实话，这件事情我越是调查就越生气。

很多人的想法是缴纳了会员费之后，中介就可以“特殊关照”自己，可以走后门、开绿灯。不要那么天真。银行放贷有着严格完善的审批程序和风控模型，并且是由总行来制定的，支行行长没有最后决策的权利，所以一个中介机构又有什么发言权呢？

我去询问了某家股份制银行的一位风控人员。原文为：“我们的系统里面根本就没有VIP通道的概念，所有的申请都是一样的程序。”中介所说的内部关系，或者是吹牛，或者是帮你把材料整理得规范一些——这个东西你也可以自己做到。"

那么为什么有的人交了会费之后，贷款就下来了呢？

这里面有猫腻。中介一般都会要求你先授权去查询征信报告，在看到你的条件之后就知道大概能贷到多少钱了。资质好、收费高的会收取你的会员费，并且帮助你顺利地进行贷款申请，等到贷款下来的时候，他们的功劳就显现出来了；而资质差、收费低的，则是收了钱后随便帮你操作一下，然后告诉你说“审核没有通过”，扣除一点服务费再把剩下的钱退给你——总之他们是稳赚不亏的。

用这样的方式来打算是可以接受的。

怎样来辨别一个中介是否可靠

以下是本人的一些心得体会。第一种情况是正规的中介机构，在放款之后才会收取费用，并不会要求你预先支付款项。第二种方式就是所有的贷款都必须达到100%的额度才能进行，不能有任何折扣或者优惠。第三步就是查询对方是否具有融资担保牌照以及是否有金融牌照，这两个问题都可以在工商管理局官网上面找到答案。

另外有一个地方我要说明一下。我在采访中了解到，很多人上当受骗的原因就是在网上搜索贷款信息的时候点开了“极速放款”、“不用查征信”的广告链接。其中大部分都是收取会费的黑中介。留下联系方式的话就会被宰了。

可以提高下款率的方法

与其浪费金钱去购买各种各样的会员卡，倒不如把这些钱用到以下的地方：

• 把征信搞好，逾期记录过了五年之后就会自己消失，着急也没有办法
• 在申请贷款前的三个月内不要经常去查自己的信用报告，因为每一次查询都会留下痕迹
• 负债率不超过百分之五十的话，银行就会认为你的还款压力很大，所以不会给你贷款
• 准备工作要做的早一些，不要临阵磨枪

另外一件事情也要说明白。各个银行的风险控制标准不同，有的重视流水，有的重视资产，还有的对于负债率比较宽容。具体的哪一家银行适合你，只能告诉你——不同的城市政策是不一样的，在不同的时期也会有所改变，所以最好是到网点咨询一下。我对自己所在的城市情况很了解，但是对于别的地方就不敢随便说了。

上一年有一个做餐饮行业的客户，在征信上出现了两笔逾期记录，但是数额不大，一笔三百多元，另一笔五百多元。他已经跑过三家中行都遭到了拒绝，之后又找到一个正规的中介公司（下款之后收取费用），为他找到了一家对于逾期比较宽容的城市商业银行，并且最终获批了十五万元贷款。中介费是按百分比来计算的，三个点就是百分之三十，四千五百元。但是人家是下款之后再收钱的。

这属于正常的程序。

中介不告诉你的事情

我的一个内线朋友也给我提供了信息。该公司有一个“话术本”，用来教员工如何骗客户缴纳会费。其中一条给我留下很深的印象就是：当客户有疑虑时，就告诉对方，“因为名额有限，所以今天的最后一个VIP名额只能给你。”。其实并没有什么名额限制，在想要收取费用的时候就可以随时提供名额。

还有更加荒唐的事情发生。有的中介为了提高自己的佣金比例，故意夸大借款人的还款能力，例如借款人实际需要的是十万，但是中介却让其申请二十万。那么是什么原因呢？由于金额越大，他们收取的服务费用也就越多。至于你还贷不还贷的问题，并不是他们所关心的。

我想到这里的时候，就想起之前推销“金诚正联买会员必下款”的电话，之后我又打了过去。问起具体的银行合作情况时，对方却直接挂断了电话。再拨打的话，电话已经没人接听。

跑了和尚还跑不掉庙吗？不一定非得这样。这样的公司注册费用很低，换一个名字就可以重新开业了。我查到的“金诚正联”这家公司，注册地是虚拟办公室，但是它的真实办公地点至今也没有人知道。

因此，不要期望用几千元就可以获得所谓的“内部渠道”。贷款看的是人品，并不是会员级别高低的问题。凡是说交了钱就会有回款的，一个都不能相信，都是骗人的。

下一次有人向你推销贷款会员服务的时候，请问一个问题：可以先把钱给我吗？

看他怎么回答。