黑户无视一切必下款的口子不存在，但这几条路能救急

去年冬天的时候，在我的生意中出现了一个很麻烦的问题。

当时的资金链很紧张，因为要囤积一批货物，所以客户回款延迟了七天才到账，这就造成了我有一笔15万元的贷款逾期了七天。这几天我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安，在网上寻找解决办法黑户不管什么必下的口子想到可以拿到贷款了，心里就高兴起来。

结果呢？

踩了很多陷阱，填写了大量文件，手机都被打爆了，但是钱一点都没有拿到。最后还是依靠朋友的帮助才恢复过来的。回头来看的话，在那个时候真的是病急乱投医。我从事的是五金建材行业的生意，近几年来起起伏伏不断，和银行、小贷公司打交道很多次了，今天想把自己的一些经历分享给大家。

那么“不闻不问”这样的说法又是什么意思呢？

网上的广告十中有九都是骗人的。

他们就抓住了你“急需用钱”并且“没有好的资质”的心理。什么叫做“黑户也可以下单”，什么叫“不管征信不征信”，其实就是想让你先交点钱或者利息很高的高利贷。其实正规金融机构都会查询征信报告，即使是声称不用查征信的小额贷款公司也一样有自身的风控体系。

所谓“黑户无视一切必下款”的说法基本上就是把人推向火坑。我的一个做餐饮的老朋友老张听说网上有可以快速贷款的APP后就去申请了。结果不但没有拿到借款人的身份证信息，反而把自己的身份证信息泄露出去，在接下来的几个月里每天都会接到各种骚扰电话，并且还出现了有人假冒公检法机关进行诈骗的情况。这是不是坑爹呢？

金融机构并不是慈善组织，他们放贷的目的就是盈利，并不是为了扶贫。你的征信不好，就表示你的还款能力和还款意愿都存在问题，谁会愿意把钱借给一个很有可能不能按时还本付息的人呢？这个道理很浅显，但是人处在急需资金的情况下，往往会丧失自己的判断力。

征信花销了之后还可以通过什么途径来实现呢？

既然没有“必下款”的捷径，那么征信不好的人就没有机会了吗？不是这样的。这几年来我总结出几条路子来，虽然比不上“秒下款”那样痛快淋漓，但是却很实在。

抵押贷款要比信用贷款容易获得批准

如果你名下有房产、汽车以及一些高价值的保险和存款的话，那么进行抵押贷款是一个很好的选择。银行或者正规机构所看重的是抵押品，并且对于征信的要求也会比较低。但是宽松不等于“不管不顾”，如果你的征信烂到极致，比如说存在连续逾期记录或者被列入失信被执行人名单中的话，那么抵押贷款也就无法办理了。但是偶尔出现逾期、查询次数较多而产生的“花户”情况，在有抵押物的前提下批款的概率还是很高的。

去年我的一个做物流的朋友，在征信上有许多网贷查询记录，去申请信用贷款的时候一家接一家都被拒绝了。之后他用手中的一辆半挂车作抵押，尽管利率比银行基准稍高一些，但是总算得到了三十万元的流动资金来缓解一下目前的困境。

找到合适的人要比找到合适的商品更加重要

这就有点“行业内部消息”的味道了。

很多人的贷款申请都是在手机上随便点一下就结束了，结果发现每家银行都拒绝了自己，最后连自己的信用记录都被破坏了。但是不同的银行和不同的理财产品所服务的对象也是不一样的。有的银行重视公积金，有的银行重视流水，还有的银行重视资产。用做生意的钱来申请需要看公积金的产品，这不是找死吗？

我有一个做服装批发的客户，她的征信上出现过几次逾期的情况，但是她的店铺流水很大，一年能有好几百万元。之后找了做助贷的一个朋友来帮忙对接一家看中经营流水的城商行，尽管利率提高了20%，但是五百万的额度一个星期就被批准了。如果她自己去申请的话，大概率会被拒绝吧。因此与其四处寻找并不存在的东西黑户不管什么必下的口子也可以找一个可靠的中介或者是懂行的人来帮你分析一下资质，并且给你推荐几款合适的理财产品。

不同的城市可能会有所不同，有的地方农商行和村镇银行的政策比较宽松，而有的地方则很严格。具体情况要根据当地的实际情况来定。

“藏起来”的陷阱一定不要去踩

人缺少金钱的时候，警觉性是最差的。见过很多因为“套路贷”而倾家荡产的人。一些不正规的机构，表面声称利息很低，但是各种手续费、服务费、砍头息加在一起的话，年化利率可以达到上百甚至上千。你借了五万元，拿到手只剩下三万五左右，还要按照五万元的标准来偿还。这叫作借贷，并不是吸血鬼那样把人吸干之后再放走。

还要注意的是要找担保人的话要谨慎一些。如果担保人不知道情况或者担保合同中有陷阱的话，那么就会牵连到亲朋好友。我差点掉进了一个陷阱中，“口子”上写着只要找一个亲戚作为紧急联系人就可以，但是拿到合同之后才发现原来是连带责任保证。好在当时我看清楚了一些东西，否则就要把朋友给骗进去了。

到现在我还记得那位业务员一直催促着我要签合同，并且告诉我名额不多。越是着急就越应该保持冷静。

养好信用才是长远之策

说了很多应急的方法，但是最重要的还是要把征信搞好。

如果你目前没有着急用钱的话，只是一直担心将来会出问题的话，那么就听我的一句话吧：不要随便去点击网贷申请链接，按期还清贷款，不要欠税、不要欠费。征信就是你“经济身份证”，平时不用管它，在需要的时候就会派上用场。

一般的逾期记录会保存五年，只要把欠款还上之后，五年之后就会被删除掉。如果一直拖欠不还的话，那么这条记录就会一直存在，并且你会一直被视为“黑户”。因此有逾期不要逃避，积极和银行沟通还款事宜，能够还多少是多少，尽量避免被列入黑名单。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：连续三次以上或者累计六次以上的逾期行为，大部分银行都会拒绝放款。因此即使只还最低还款额也不要直接不还。

无论是做买卖还是日常生活中的资金流动都是很常见的事情。不要总是想走捷径，在这个世界上哪里会有捷径可以让你去走呢？所谓的“黑户无条件放款”的说法，并不是骗局就是套路。踏踏实实地把自身的信誉搞好，在需要的时候才会得到帮助。

如果是急需资金的话，可以先查看一下通讯录里有没有人可以帮助你解决这个问题，也可以卖掉一些不用的东西来筹集资金，这样要比向那些不靠谱的贷款公司借钱好很多。不要因为几万块钱就毁了自己的一生。