我试了五个号称无视黑白户的平台，发现秒批背后的真相并不简单

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上显示的蓝色光芒，在查看自己银行卡上多出的钱之后，他感到很迷茫。为什么这些借贷平台可以很快地进行审核，并且声称自己不理会黑白好坏来放贷呢？这是怎么一回事儿呢？难道真的存在不需要任何条件就可以获得救助金的情况吗？其中包含的风险控制的秘密以及风险是什么？

很多人在需要资金的时候会被“秒批”、“不问是非”的说法所打动。所谓迅速审核并不是没有门槛，只是用的是不一样的大数据风控模型。一般这样的平台不会依靠传统意义上的央行征信系统来进行放贷决策，而会根据用户在手机上的行为模式以及社交网络中的各种活动情况来判断其信用状况，并据此发放贷款。接下来我们把市场上比较流行的一些口子拆开来仔细研究一下。

平台一：极速贷
该款软件的主要功能就是快速。根据用户的反映，在整个流程中最快只需要15分钟就可以完成。额度方面新人第一次申请一般是1000-5000元，根据个人情况的不同，可以提高到2万。使用条件很宽松，只需要年满十八岁、出示实名认证过的手机号码以及银行卡就可以，即使是有逾期记录的“黑户”或者“白户”，只要目前没有重大的法律纠纷的话，通过率也是很高的。期限上可以提供7天至三个月的选择。

平台二：随心花
和极速贷不一样的是，随心花更加注重用户日常生活中的消费水平。它所蕴含的额度范围较大的话一般都在2000到8000之间。申请门槛要求申请人的经济状况要稳定，即使兼职也可以去申请。该平台的借款期限最长可以达到六个月，并且可以随时归还借款，因此对于需要短期资金周转的客户而言，利息负担会比较轻一些。

用户的评价以及优点和缺点的分析
在各个应用商店的评论区里可以发现两种截然不同的观点。好的地方主要是“下款快”和“操作简单”，就像用户“风中尘埃”所言：半夜急需用钱的时候抱着试一试的态度去申请，结果真的很快就到了账上，解决了燃眉之急但是差评也很多，主要是因为利息和费用上。有些用户的利息之外还存在担保费、服务费等隐性费用，总的年化利率就比较高了。好处就是可以解决燃眉之急，但是不注意看合同的话就会掉入高利贷的陷阱中去。

使用注意事项
尽管这些软件审核比较宽松，但是按时还款底线就是最低的标准。如果出现逾期的情况，除了要支付高昂的利息之外，还会受到催收人员的骚扰，并且会影响到个人在互联网上留下的信用记录。另外，在申请的时候一定要注意辨别真假，不要相信那些需要先交纳“押金”的网站或者链接。

用户提问+解答
1. 问：真的没有任何征信记录吗？
答：一般这样的平台不会去查央行征信，但是会查第三方的大数据征信，比如网贷黑名单等等。即使大数据很差，也有可能会被拒绝。
2. 问：逾期一天会有怎样的结果呢？
答：一般会有一个宽限期，在此期间内不会产生利息和罚金，但是过了这个期限就会开始收取罚息，并且会被列入网贷黑名单，从而影响到之后在其他平台上申请贷款的情况。
3. 问：申请材料会泄露出去吗？
答：正规平台都有隐私保护协议，但是不排除一些小型平台存在数据管理漏洞的情况，在申请之前要认真阅读一下隐私条款。