爱钱进贷款申请通过率高不高？别被广告忽悠，内行人说实话

上个周末和几位老朋友聚餐的时候，小林神秘兮兮地凑到我身边问道：“最近手头有点紧张了，看到那些广告推销得很厉害，你觉得……”爱钱进贷款申请被批准的概率大不大？我可以贷款吗？

说实话，这个问题我可以一个星期之内听到八百次。

作为持有理财规划师证书的人士，我见过很多人把贷款平台当作“救命稻草”，认为点一下申请就可以有钱流入。其实这样的心态很容易出问题。贷款审批这件事儿就跟我们相亲一样，并不是你愿意不愿意对方就会同意你。不管平台广告打得多响亮，“优质客户”和“征信花户”的区别就在于此。

不要问“高不高”，首先要看看你有没有足够的实力

很多申请贷款的人有一个错误的想法就是上来就问通过率。这就如同你去医院看病一样，并不是先询问自己的病情再询问医生“我能治好吗？”医生也不能不先做检查吗？

爱钱进这样的平台，在前几年的时候门槛很低，只要有一个身份证和一个手机号就可以把钱放进去。但是这是老黄历了。近几年来监管部门加强管理力度，同时平台自身也想降低坏账风险，所以风控模型已经更新了很多次。目前的审批方式其实就是两个方面：第一是看你是否有还贷的能力，第二是你是否愿意去还贷款。

去年夏天有一个小餐饮店主来找我借钱，因为要交房租所以才来申请爱钱进。他认为自己的信用很好，并且没有出现过逾期的情况。那么最后的结果是什么呢？拒绝。

原因很简单，他是用来办理信用卡来薅羊毛的，在半年之内点遍了十几家机构的“查额度”，把征信都给弄成了筛子一样。多头借贷的风险信号要比你逾期更让风控系统感到害怕。系统会认为你在四处借钱，是不是因为资金链出了问题呢？这样的客户，谁敢借给你呢？

因此，与其争论贷款申请是否容易被批准，倒不如先去查一下自己的征信记录，看看有没有“花钱”的地方。

爱钱进贷款被拒绝的原因，在于以下几点

有的朋友会和我说：“我的征信没有逾期记录，也没有随便去查别人的信用报告，为什么还会被拒绝呢？”这件事情啊，有时候也很难让人理解。

风控系统的内部运作方式是保密的，我也不好随便杜撰出一些评分的标准来，但是有一些“潜规则”却是整个行业都公开的秘密。比如说你自己的稳定程度。

我的一个表弟，在大学毕业之后不到两年的时间里就已经换了三次工作。上个月想要用一笔钱去买一台电脑的时候，也填写了爱钱进，但是很快就被拒绝了。他过来问我要不要帮忙，我看他的信息后就笑了起来。工作单位写的是“自由职业”，收入填了“8000-10000”，联系人是和他一样没有工作的女朋友。

这就是申请贷款的意思吗？就是向风控系统传达的信息：不稳定、无保障、容易逃跑。

系统的审核不象人一样，它是只认数据的。工作年限、社保缴纳情况以及你在填写表格的时候所用到的IP地址是否经常变化都会被用来计算分数。不要想当然地认为随便填写一个高收入就可以蒙混过关了，现在的数据都是联网的，你有没有缴纳过社保和住房公积金呢？系统一查就知道了。即使你填报的收入很高，但是和你的社保基数不符的话也会被判为“虚假信息”，从而被一票否决。

另外一个让人头疼的就是“联系人”。有的人随便填写一个朋友的电话号码，在平台上就会出现朋友有逾期记录的情况，或者是被标示为“高风险人群”。那么你就把自己送进去了吧。这就如同找了一个担保人一样，但是这个担保人本身又是老赖，银行还会放心吗？

怎样才能使贷款更容易被批准呢？教一些有用的技巧

说了很多被拒绝的例子之后，我们也不能只泼冷水了。如果条件不是很好但是也不算很差的话，有没有什么方法可以提高通过率呢？

方法总归是有的，但是不能保证百分之百的成功率。其实我也不算什么爱钱的人，所以也不敢随便许诺你什么。

第一种方式就是“养”好自己的申请形象。在申请前的一个月之内要把自己手机里的东西都清理干净。删除掉所有的借贷类APP，并且不要让系统去抓取到你在手机上安装了很多个“借钱”的应用。这件事情很多人都不清楚，APP读取你的手机安装列表属于正常行为，在你的手机里都是竞争对手的应用程序，这就意味着你非常缺钱，风险也就很高了。

第二种方法就是把资料填写得“虚中有实”。不是让你编造事实的，而是让你发挥自己的优势。例如居住地一栏可以填写身份证上老家的地址，也可以填写现在租房的地方，并且最好附带水电费发票作为凭证。这样就可以表明你的生活很安定，不容易逃跑。比如说联系人这一项，必须要有工作稳定、信用好的朋友或者亲人来帮助自己，即使平时和他关系不大，在这个时候也要找个人帮忙。

第三种方法就是时间的选择了。这是比较冷僻的知识。根据我的观察，在每月中旬和月末的时候，风控政策会稍微宽松一些。此时平台也想提高业绩、增加放款数量。但是各个时期的情况是不一样的，去年不是这样的，今年政策刚刚调整过了，具体的还要看当月资金是否充足。

爱钱进放款的时间大概需要多长时间呢？不要相信“秒到账”的谎言

除了通过率之外，大家都很在意的是到账的速度。广告中天天说“最快三分钟到帐”，让大家觉得钱是天上下来的。

那么实际情况又是怎样的呢？所谓“秒到账”就是为那些非常有信用的好客户所设立的一个特殊待遇。对一般的人而言，审核程序一个也不能省略。经过系统的初步审查之后，还会有人工复核的过程；工作日提交与周末提交的速度也不同；而且你绑定的是四大行还是地方小银行，到帐的速度也会不一样。

前几天有一个粉丝向我抱怨说，早上提交申请之后一直没有消息，急得他在那里拍桌子。于是到了晚上七点左右的时候就收到了一条短信，说是审核已经通过了。这就是所谓的“排队等候”。当系统的审核量大时，你就要等了。因此千万不要等到火烧眉毛的时候再想起去申请，要给自己的时间留出至少一天半的时间来准备。

另外一件事情要提一下的是，爱钱进目前的放款方大多是银行或者是消费金融公司，并非平台自己出的钱。那么这就表示什么呢？也就是说你所有的借款信息都会被全部上传到征信系统中去。网贷可以赖账吗？不把网贷上的东西记在征信里也可以随便借钱吗？到时候买房子、开汽车因为几千元的网贷记录而受阻的话，那就是真正的亏本了。

说到底，爱钱进贷款申请被批准的概率大不大该问题并没有一个固定的答案。对有良好信用记录的人而言，它的通过率很高，并且可以提高额度、降低利率；而对于那些信用状况不佳的人来说，则如同一道坚不可摧的大门，无论怎么努力都无法进入。

贷款其实也就是透支未来的一种方式。能够不借就不借，如果一定要借的话，那么在出去之前要把自己的“信用脸”洗得干干净净。

如果你自己都不清楚自己的条件的话，那么就不要急于去申请了，找一个了解情况的人咨询一下，或者是查一查自己的信用报告，这样才好一些。