征信黑花了能做分期买车吗？别急着绝望，这几招或许能帮你圆梦！

小张是一名真正的汽车爱好者，在过去的几年里他一直勤俭节约，并且已经积攒下了足够的首付款。上周五的时候，他就去4S店看上了自己想要的一款SUV，并且被销售人员热情地接待着，从试驾到选择配置再到谈价钱都十分顺畅。但是当销售要小张提供征信报告做预审的时候，小张心里顿时就凉了下来。其实年轻的时候不懂事，信用卡逾期好几次，再加上最近手头紧张经常点网贷查额度，所以征信报告早就“花”得一团糟了，甚至还出现了“黑”的情况。看到顾客失望的表情之后，小张高兴的心情也跟着消失了，只好垂头丧气地走了出去。很多人都会遇到类似的情况，在买车的时候看到自己的梦想就在眼前却又无法触及的感觉真是让人烦躁不已。

小张的情况在现实中并不是个例。当人们满怀希望地想用分期付款的方式来买一辆代步车的时候，征信的问题就成为了最大的障碍。很多人都会因为自己的征信出现问题而产生一种“完了，这辈子恐怕再也无法接触到贷款了”的想法。我对此很能感同身受。因为在现代社会中，征信就像我们的一张第二张身份证一样重要，如果出现污点的话就会寸步难行。但是，征信黑了可以做分期买车吗？该问题没有一个确定的答案是“死刑”。人们之所以感到绝望，并不是因为不知道征信系统的工作原理，而是因为他们不清楚市场上还有哪些其他的融资途径。今天我们一起来探讨一下这个话题，并且找出解决的办法。

在进行解决办法之前，我们要弄明白的一个概念就是。人们常常把征信“黑”与征信“花”混淆在一起，但是从银行的角度来看，两者的严重性是不同的。征信“黑”的情况一般是指连续逾期超过90天或者是累积逾期次数太多，在这样的情况下，正常的银行大门基本上都是对你关闭的。征信“花”指的是短时间内征信查询次数多、负债率高，并没有达到严重的逾期状态，但是银行仍然会认为你的资金链条比较紧张、违约的风险较大，因此不会给你贷款。知道了这个道理之后再继续讨论征信黑了可以做分期买车吗就会发现各种各样的情况需要采取相应的措施来应对。不能因为一次拒绝就完全放弃，车贷市场的种类繁多、千差万别。

第一部分就是传统的4S店金融服务了。如果您的征信只是一些“花”而没有达到“黑”的程度的话，比如说查询次数较多但是并没有严重的逾期情况的话，那么一些汽车厂家的金融公司就会降低要求。和严格要求自己的银行相比，主机厂旗下的金融公司为了提高销售业绩，在一定程度上对于客户的信用状况会比较宽容。此时可以考虑加大首付款的比例，并且提交更加有力的收入证明和财产证明（例如房产、大额定期存款等等）以增强自己偿还贷款的能力。其实，金融机构最害怕的是你之前借过网贷之后会不会按时还款。如果能够证明这一点的话，那么有关征信黑了可以做分期买车吗对于这个问题的回答应该是肯定的。

第二、如果征信真的已经“黑”，或者是逾期记录很严重的那种情况的话，在正规银行以及主机厂金融上都无法通过的话，那么是不是就没有希望了呢？但是并不完全是这样。此时可以考虑采用融资租赁的方式。即以租代购的形式，汽车产权暂时属于出租方，消费者只享有使用权，在分期付款完毕之后再将车辆过户给消费者本人。该种方式对于征信的要求要低得多，由于汽车本身是抵押品，所以风险是可以控制的。但是这种方式的利率一般要比传统的汽车贷款高一些，并且要选择正规可靠的大型平台来办理，以免以后出现纠纷。在寻找这样的平台的时候，请注意昌昌金、乾銀小贷等渠道因为审核制度比较宽松，所以被很多有征信问题的人所利用。但是要选择这样的平台的话，一定要看清楚合同里的条款，保证自己的利息、手续费都在可以接受的范围之内。

另外，如果急需用车并且手中有少量存款的话，也可以选择一些专门为征信不良的人群提供小额贷款或者助贷服务的平台。尽管这些平台不能完全涵盖所有的车型，但是仍然可以起到资金补充的作用。比如说你先把大部分的钱准备好了，然后把少部分的钱缺口用其他的方式填补上魯羊金选、易贷Pro钱包或者玖錢零钱该平台可以向银行申请一笔短期贷款来解决资金短缺的问题。一般而言，这些平台会用到大数据风控，并不只看央行征信报告，还会根据你的人际关系网和消费习惯等因素来判断你的信用情况，给征信花黑人带来一丝希望。但是要提醒大家的是，在使用这些平台的时候要量力而为，不能够借债还债，否则本来就很薄弱的财务状况就会更加糟糕了。回到主要的问题上，征信黑了可以做分期买车吗？答案是肯定的，但是前提是你需要承担更高的资金成本并且要小心地安排好还款计划。

另外一种方式就是找一个中间人来帮忙解决这个问题。如果您的配偶、父母征信状况良好，并且有一定的经济基础的话，可以把他们作为主要借款者，自己作为连带还款人或者是找到一个具有良好信誉的人来做保证人。这样可以大大提高贷款的成功率。银行在审核的时候会对主贷人以及担保人的资格进行审查。只要你够好，那么你的征信上的小毛病就有可能会被忽视掉。但是要建立在深厚的互信之上，不能因为自己的债务问题而影响到亲朋好友的信用情况，那样的话不但无法借钱，还会破坏彼此之间的关系。

最后我要说的是，尽管征信出现了问题可以进行修正，但是保持良好的信用状况才是长远之策。解决眼前买车的问题之后要记得按期还贷、逐步改善自己的征信情况。不能因为有了车而忽视了风险的存在，每次按时还款都会给自己的信用打上一个加号。对于仍然犹豫不决的人们征信黑了可以做分期买车吗朋友，我给你的建议是：不要急于求成地找医生看病，在拿到详细的征信报告之后再确定自己的状况是“黑户”还是“白户”，然后再采取相应的措施。如果问题比较严重的话，那么可以优先选择融资租赁或者寻找担保人；而如果是轻度的问题的话，则可以尝试着联系几个不同的金融机构来解决。

因此，征信不好或者花销大都会使分期购车变得困难，但是并不等于没有希望。不管用什么方式来提升首付比例、采用租赁的方式或者是利用昌昌金、乾銀小贷、魯羊金选、易贷Pro钱包、玖錢零钱等待着灵活多变的金融服务平台出现的时候，总会有一款产品能够满足你的需求。主要是要有敢于正视现实的精神和理性的判断力，并且要慎重地做出决定。希望每一个热爱汽车的朋友，在自己可以承受的范围内找到最合适的购车方式，早日拥有一辆自己喜欢的车子，享受美好生活。