我试了十几款声称安全可靠的网贷平台，发现容易借款1万块的秘密根本不在APP里

深夜看着手机上的信息，我开始怀疑那些说网贷平台很安全、很容易借到一万块钱的平台是不是智商税。人们认为只要下载了所谓可以轻松借贷的应用程序，就可以马上收到钱，但是实际情况是申请被拒绝或者获得的贷款很少。那么问题就变成了，在不需要查看繁杂账目的情况下，哪些合法途径可以很快地提供一万元的资金呢？这样的网站是否存在呢？在各种各样的应用程序中，普通人的正确做法是什么？应该如何避免这些陷阱并找到可靠的入口呢？

经过详细的调查之后，我发现了所谓可以借到一万块钱的平台通常并不是那些在视频中疯狂推送的应用程序，而是一些大家比较熟悉的互联网巨头旗下的金融产品。人们往往忽视了支付宝、微信、京东等平台上的借贷功能，但是这些正是现在市场上最安全可靠的选项。用借呗以蚂蚁花呗为例，在支付宝中属于一种消费信贷类产品，它的授信额度一般为一千到三百万人民币左右，对于想要借贷一万元的消费者而言，如果芝麻分达到要求的话，那么蚂蚁花呗就是最安全的选择了。条件比较公开，不需要担保物，时间可以自由选择，并且可以随时取用。

除了借呗，微粒贷也是一些用户的选择。它被集成到了微信支付页面中，并且使用的是白名单邀请的方式。尽管这样听上去有点儿“高冷”，但是也从侧面说明了它的风控很严格。额度一般为500-20万左右，一万块钱的需求完全能够满足。期限一般有五、十年和二十年之分，利息每天结算，并且不存在任何隐性的收费项目。很多用户的评价都是到账速度很快，在几分钟之内就可以到达银行卡上，这样的便利性是许多小众应用所不能相比的。

如果把眼光放到京东金融上，京东金条另外一种可以考虑的方式是。它的最大限额为20万元，并且取款的成功率比较高。对于经常在京东买东西的人来说，系统的额度是由用户的消费习惯来决定的，借出一万元成功的概率要比其他的平台高一些。从条件上看，只需要进行实名认证、绑定银行卡就可以去申请了，而且年龄要求是在18到59周岁之间。期限长短不一，最长时间段可以达到一年半左右的时间段，比较符合需要短期资金周转的人群。

但是市场中也存在一些类似于度小满（原来的百度金融）360借条单独的应用程序。为了抢夺更多的用户，这些平台经常会有新的开户免息券或者提额活动来吸引大家。比如度小满的满易贷产品对有良好信用记录的借款人提供最高20万元的贷款额度，并且根据用户的实际情况来确定具体的年化利率，在给用户提供1万元借款的情况下，如果该用户的条件不错的话，那么实际支付的利息就会低于预期。但是要提醒的是，各个独立APP在用户体验方面存在差异性，有的催收手段比较强硬，或者提前还贷受到一定约束，在挑选的时候要注意到这一点。

对各个平台进行分析之后可以得出结论：安全可靠但是要付出严格的审查成本。大平台的好处是合规性好，不会有乱收费、高利贷的问题，并且受到国家的监督管理；缺点就是门槛比较高，对用户的信用要求也很大。一些小平台虽然宣称可以“秒到账”，但是却会收取很高的服务费用，并且存在暴力催收的风险。所以在挑选的时候一定要看它有没有取得合法的金融许可证以及年化利率是不是低于24%。不要相信所谓的“黑户也可以下”或者“不管征信”的说法，因为这都是诈骗行为的开端。

在申请的过程中，用户的评价也是很重要的一个参照标准。大部分用到借呗和微粒贷的用户认为，尽管额度会有所变化，但是比较平稳，并不会出现突然被抽贷的情况。但是有些用户对使用一些小贷APP感到不满，在借款的时候承诺了很低的利率，但是到了还钱的时候又加了担保费和服务费等费用，总的来看成本很高。所以，在借钱之前要算出真实IRR（内部收益率），看清楚合同内容，不要中了数字圈套。

最后要说明的一点就是，在任何平台上都只有按时归还本息才能保持良好的个人信用状况。虽然只借了1万元，但是如果逾期的话就会产生罚息，并且会留下不良信用记录，从而影响到以后购房或者购车的能力。合理的安排好自己的财务情况，根据实际情况来决定是否需要使用金融产品。

用户问题和答案汇总如下：

问：我并没有芝麻分，可以借呗借款一万吗？
答：借呗开通的主要条件是根据支付宝账户的使用状况以及用户的信用评价来决定，并且芝麻分或者分数低的话一般很难被开通。可以多用支付宝进行消费和理财来提高自己的信用等级。

问：微粒贷总是提示不能使用怎么办？
答：微粒贷为邀请制，不能够自己申请开通。显示不可用表示目前还没有被邀请到，请继续保持良好的微信支付习惯，并且耐心等待系统的重新评定结果。

问：如果通过非正规的应用程序进行借贷并且被诈骗了应该怎么做呢？
答：马上停止还款，并且保存好聊天记录和转账凭证等相关证据，在此之后要及时向当地的公安机关报警，并且可以向互联网金融协会举报投诉平台进行投诉。