我试了十几个平台，发现所谓根据什么贷款容易借到钱，门槛低居然是个伪命题

深夜2点的时候，小张看着手机屏幕上显示的蓝色灯光，在上面看到一个叫做“支付宝快贷轻松借”的标志，并且开始思考怎样才能够通过这个平台获得一笔贷款来缓解目前的资金困难。人们会在搜索框中输入一些类似的词语，“哪个软件可以快速借款”，或者“无视征信秒批”，期望出现奇迹，但是实际的结果却并不如意。没有条件也可以得到的钱是存在的吗？为什么有些人的资质很好但是仍然会被拒绝呢？那么这里面又有什么样的审核标准以及陷阱呢？

其实市场上很多宣称可以实现“秒下款”的说法，并不是真的如此。比如大家经常用到的一些平台，如度小满、分期乐或者360借条等，他们所说的低门槛但是有一定的限制条件。额度上，第一次借款一般为一千至五千元左右，很少会有直接给几万元额度的情况出现，使用的期限通常是三个月到一年左右。关于使用条件方面，尽管不用抵押房产，但是最基本的实名认证、运营商授权和征信查询还是绕不过去的。有很多用户的反馈称，“支付宝快贷”这样的第三方软件，并不是说点一下就可以马上拿到钱的，它主要是根据你的支付宝信用分数来判断是否可以放款，并没有那么轻松。

查看大量用户的使用评价之后会发现一个有趣的现象就是：急于用钱的人更容易认为审核时间长、额度少。一位用户的经历是，在某个平台上申请了额度之后，在提现的时候却被弹出了“系统繁忙”或者“综合评分不够”的提示信息。这是风险控制所采取的一种方式。好处是正规的大平台比如蚂蚁借呗、微粒贷等，利率公开透明，还本付息的压力不大；但是对已经花光朋友信用分的人来说，这样的平台就变成了不可逾越的障碍。但是那些不知名的贷款软件，虽然审核比较宽松一些，但是隐含的收费以及高利贷一般就是用户的痛点所在，有的用户抱怨说，“借了两千块钱却要还三千块，这就是套路。”

既然要借的话就要看清楚里面有什么。对正规大厂平台和非正规小平台进行简单的利弊分析如下：正规大厂平台的优点是安全、不会被骗，缺点就是审核严格、放款速度慢；非正规小平台的优点是手续简便，但是存在砍头息、暴力催债的风险。因此在点击申请前一定要仔细阅读借款合同上的年化利率，如果年化利率大于24%，或者36%以上的时候就需要注意一下了。千万不能把个人的信息卖给那些不可靠的中介机构来换取几千元钱。

最后把大家比较关心的一些问题都列出来做一个简单的回答：

1. 问：有逾期记录的征信还可以借钱吗？
答：难度大。正规金融机构一般都会查询征信报告，如果存在当前逾期的情况的话，可以先去解决好自己的债务问题，在选择一些对于征信影响较小的消费金融公司进行借款，但是不能盲目地到处求医问药。

2. 问：没有需要还钱的贷款软件存在吗？
答：根本就不可能存在这样的情况。天上不会掉馅饼，凡是说不需要还款的就是诈骗，其目的就是获取你的保证金或者个人信息。

3. 问：为什么我在各个平台上都申请被拒绝了呢？
答：“多头借贷”的风险。短时间内的多次申请会使得系统误判为你的资金链非常紧张，违约概率很大，所以就会被直接拉入黑名单。可以暂时不申请，等自己的信用好一些再来试试看。