我试了市面上那些所谓的非常容易下款的口子有哪些，结果却让我大吃一惊

凌晨2点的时候，阿强看着手机上显示的蓝色光芒，在心里计算本月的生活费用怎么安排。人们在需要资金的时候，往往会和他一样去搜寻什么样的贷款可以很容易地获得但是也有人抱有侥幸的心理去寻找那些无视黑白户直接放款的APP希望可以马上解决问题。急于求成的心理很容易忽视掉后面隐藏的风险，那么没有经过审查就可以拿到钱的平台是否存在呢？为了让各位避免踩到地雷，我把各个借款平台进行了一番测试，并把结果整理出来做成一份清单。

市场上流传的各种“下款口子”五花八门，但是真正可靠并且合法的很少。首先应该说的是分期乐。这是个老牌子的消费金融公司，额度一般为一千到五万左右。它对使用者的要求不高，只要年龄达到十八岁并且有一定的经济收入就可以顺利通过。用户可以选3-24个月来还清贷款。很多用户的评价是，分期乐的审批速度非常快，在提交完资料之后半个小时之内就会得到回复，并且资金到账也很快。但是它的缺点也很突出，即利率比较高，并且如果出现逾期的话，催收的方式也会比较多。

另外一个受到广泛关注的平台为借呗。借呗属于支付宝旗下的一款产品，其可贷金额度很大，最高可以达到30万元左右。它对用户的要求主要是芝麻信用分数，在600分以上的才可以申请开通。借呗的还款时间可以根据需要来定，可以随时取款、随时还款，对于急需用钱的人来说很方便。大多数人都觉得借呗利息公开、操作简单方便，并且它是用来解决临时资金需求的好选择。但是借呗开通的条件使得许多信用不良的人无法使用，而且提高额度的速度也较慢。

除了上面提到的两个主要平台之外，还有几个小众但是更新速度很快的平台，例如360借条。该平台的最大限额为20万，并且需要满足实名认证以及绑定银行卡这两个条件。它的好处就是审核程序比较简单、系统自动审批、最快速度是五分钟之内就可以到帐。很多用户的反馈是，360借条对征信的要求不像银行那样高，比较适合征信稍微有点问题的人群。但是这些平台的利率一般都比银行高得多，并且还有许多隐性收费，在出借之前要认真查看好合同内容。

在使用这些平台的时候要注意以下事项。第一点就是不能相信那些声称可以忽略黑户、白户的虚假信息。正规的金融机构会查询客户的征信情况，而没有任何征信查询记录的平台很可能是高利贷或者诈骗陷阱。第二是借款之前要算清楚利息以及各种费用，并且防止掉入“借新还旧”的恶性循环之中。最后要按期归还贷款，维护好自己的良好信用状况，这对于以后的各种金融行为都非常重要。

为了使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我把它们做一个简单的比较表：

• 分期乐额度为1000到5万元之间，期限在3个月至2年之内，审批速度很快，但是利率比较高。
• 借呗额度为1000到30万之间，可以随时借款、还款，并且要求比较高，但是利率很公开。
• 360借条额度为20万以内，审批容易，资金到帐迅速但是要小心隐藏的费用。

最后把大家比较关心的问题汇总如下：

• 问：征信黑名单的人可以贷款吗？
• 答：正规的平台基本上不会出现这种情况。所谓“黑户下款”，其实就是高利贷的一种说法，存在很大的风险性，最好先改善一下自己的信用状况再做打算。
• 问：申请借款被拒绝之后，多长时间才可以再申请呢？
• 答：通常建议间隔三个月以上。频繁申请会导致征信记录被弄脏，从而降低通过的可能性。
• 问：怎样才能知道一个借贷平台是不是合法的呢？
• 答：查看该平台是否具有金融牌照、利率是否符合国家规定以及是否存在暴力催收的情况。